Kaj naj storim s svojimi pokojninskimi računi, ko se upokojim?

Ali bi bilo ob vstopu v pokoj najbolje prenesti svoj pokojninski sklad in 401(k) z računa delodajalca na svoj osebni individualni pokojninski račun (IRA) in ju obdržati pod eno streho? 

-Randy

Ko razmišljate, ali bi po upokojitvi premaknili svoje pokojninske račune, morate biti pozorni na nekaj stvari. Rad bi začel tako, da najprej razmislim, kako različne odločitve vplivajo na vaš načrt. Potem upoštevam udobje. 

V vašem primeru bi komponente ločil v ločene odločbe za vašo pokojnino in 401(k). (Za več informacij o tem, kako ravnati s svojimi prihranki ob upokojitvi, razmislite o sodelovanju s finančnim svetovalcem.)

Prenos vaše pokojnine

Ko se upokojite s pokojnino, boste običajno lahko izbirali med plačilom enkratnega zneska ali izbiro ene od nekaj možnosti mesečnega plačila.

Namesto da svojo odločitev o pokojnini oblikujete glede na to, ali jo želite prenesti, dobro razmislite, katera oblika izplačila je za vas najbolj smiselna glede na vaše druge vire dohodka in splošni načrt. Pri izbiri bodite premišljeni in se ne zanašajte na običajna pravila ali občutek. 

Recimo, da se odločite za možnost pavšalnega zneska. V tem primeru je naravno mesto za to IRA. Lahko vzamete tudi pavšalni znesek v gotovini. Vendar bo takoj obdavčeno, kar je redko najboljša pot. 

Prenos v IRA vam omogoča, da še naprej izkoristite odloženo rast davkov in proaktivno upravljate svoje davke. (Za več informacij o tem, kako ravnati s svojimi prihranki ob upokojitvi, razmislite o sodelovanju s finančnim svetovalcem.)

Prenos vašega 401(k)

Delodajalci imajo stroške za vzdrževanje načrta 401 (k), ki se lahko prenesejo na vas. Če vaš načrt to stori, vam lahko prenos računa na IRA tudi pomaga, da se izognete tem pristojbinam in zmanjšate skupne stroške.

Vaš načrt vam lahko zaračuna neposredno ali pa možnosti sklada vključujejo te provizije prek višjih količin stroškov. Možno je tudi, da vaš skrbnik načrta krije te pristojbine za udeležence. Če želite videti, morate preveriti svoje načrte. Prepričajte se, da jih primerjate s pristojbinami, ki bi jih plačali v svoji IRA. Ne pozabite: nakupujete lahko naokoli.

Zgodba se nadaljuje

Prenos 401(k) v IRA vam lahko da večjo prilagodljivost in naložbene možnosti. To je odvisno od tega, kje se odločite odpreti svojo IRA. Seveda lahko izbirate svobodno. Še enkrat, bodite premišljeni pri svoji odločitvi in ​​izberite borzno posredniško družbo, ki ponuja funkcije in storitve, ki jih želite.

Posebej močan dejavnik načrtovanja, ki ga je treba upoštevati, je vaša starost in ali vaš načrt omogoča dvige brez kazni pri 55. To »pravilo 55« je velika prednost, če se upokojite, preden dopolnite 59 1/2. Omogoča vam, da vzamete razdelitve iz svojega načrta, ne da bi morali plačati tipično 10-odstotno kazen predčasnega dviga. Seveda, če ste že starejši od 59 1/2 ali če to ni zapisano v vaših načrtih, je to sporna točka. (Za več informacij o tem, kako ravnati s svojimi prihranki ob upokojitvi, razmislite o sodelovanju s finančnim svetovalcem.)

Naslednji koraki

Če se odločite prenesti svojo pokojnino, 401(k) ali katere koli druge račune ali pokojninske načrte nekdanjih delodajalcev v IRA, je pogosto najbolje, da jih vse premaknete na isti račun.  To preprosto olajša sledenje in upravljanje stvari. 

Nasveti za iskanje finančnega svetovalca

• Iskanje finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delujejo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začnite zdaj.

• Razmislite o nekaj svetovalcih, preden se odločite za enega. Pomembno je zagotoviti, da boste našli nekoga, ki mu zaupate, da bo upravljal vaš denar. Ko razmišljate o svojih možnostih, so to vprašanja, ki jih morate zastaviti svetovalcu, da zagotovite pravo izbiro.

Brandon Renfro, CFP®, je kolumnist finančnega načrtovanja SmartAsset in odgovarja na vprašanja bralcev o osebnih financah in davčnih temah. Imate vprašanje, na katerega bi radi dobili odgovor? E-naslov [e-pošta zaščitena] in na vaše vprašanje boste morda odgovorili v prihodnji stolpci.

Upoštevajte, da Brandon ni udeleženec platforme SmartAdvisor Match in je za ta članek prejel nadomestilo.

Avtor fotografije: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/Tom Merton

Objava Vprašajte svetovalca: Kaj naj storim s svojimi pokojninskimi računi, ko se upokojim? se je prvič pojavil na blogu SmartAsset.