Medicaid je ena od vladnih varnostnih mrež, ki starejšim pomaga plačati oskrbo. Dolgotrajna oskrba je nujna za mnoge starejše, ko se starajo, in je lahko zelo draga. Medicaid pomaga pri plačilu za dolgotrajno oskrbo, vendar zahteva, da pred začetkom plačil izčrpate svoje osebne vire. Da bi starejšim preprečil, da bi podarili denar ali sredstva prijateljem in družini, Medicaid uporablja 5-letni pregled njihovih finančnih transakcij. Poskus skrivanja denarja lahko povzroči resne kazni. Tukaj je opisano, kako se izogniti 5-letnim kaznim za pregled Medicaida. Razmislite o sodelovanju z a finančni svetovalec ko se pripravljate na poravnavo stroškov ob upokojitvi.
Kaj je Medicaid 5-year Look back?
Medicaid 5-year lookback je naprava, ki jo uporablja vlada, da zagotovi, da svojega denarja ali sredstev niste razdali. Prizadeva si preprečiti shemo, po kateri bi starejši moral vlada plačati njihovo oskrbo, namesto da bi uporabil njihov denar ali drugo premoženje.
Ko se prijavite za Medicaid za prejemke za dolgotrajno oskrbo bodo pregledali nedavne finančne transakcije glede nedovoljenih prenosov denarja ali lastnine. The obdobje vpogleda v preteklost v 49 od 50 zveznih držav je pet let in se začne z datumom vloge za Medicaid. Vendar pa je v Kaliforniji obdobje vpogleda le 2.5 leta (30 mesecev). Če Medicaid odkrije neupravičene transakcije, bo vlagatelju naložena kazen.
Kako se izračuna kazen Medicaid Lookback?
Kazen za pregled nazaj temelji na skupnem znesku neupravičenih premestitev in povprečni stopnji zasebnih pacientov za nego na domu za ostarele v vaši državi. Ta povprečna stopnja je znana tudi kot "delilec kazni". The Medicaid Kazen za nazaj se izračuna tako, da se vsota neupravičenih prenosov deli z deliteljem kazni. Rezultat je število mesecev, ko je starejši izključen iz prejemanja plačil Medicaid za svojo dolgotrajno oskrbo.
Tukaj je primer, ki ponazarja, kako deluje kazen vpogleda nazaj. Starejši zasluži 66,000 $ neupravičenih prenosov v zadnjih petih letih. V njihovem stanju, povprečna stopnja zasebnih pacientov je 6,000 $. Če prestope delite z delilcem kazni, je njihova "kazenska doba" 11 mesecev. Kazensko obdobje je čas, v katerem starejši ni upravičen do Medicaid in ni najvišje omejitve kazni.
Dovoljeni prenosi po pravilih Medicaid
Čeprav obstajajo kazni za neupravičene prenose, obstajajo načini, kako se izogniti 5-letnim kaznim Medicaid za nazaj. Če pri prenosu sredstev upoštevate ta pravila, vas ne bo doletela kazen:
Dodatek sredstev za zakonca v skupnosti (CSRA). Omejitve za CSRA se razlikujejo glede na zvezno državo, toda to pravilo vam omogoča, da svojemu zakoncu nakažete do 130,380 USD, če še naprej živita neodvisno.
Otroci invalidi. Premoženje lahko prenesete na invalidnega otroka, mlajšega od 21 let, da mu pomagate plačati oskrbo. Trust se lahko ustanovi tudi v njihovem imenu, kar je praviloma bolj preudarna možnost.
Bratje in sestre. Brat ali sestra, ki ima v lasti del vašega doma in tam živi vsaj eno leto, lahko prejme vaš delež v domu brez kazni.
Skrbniki odraslih otrok. Odrasli otroci, ki živijo z vami in so vaš primarni skrbnik vsaj dve leti pred vašo prošnjo za Medicaid, lahko prejmejo vaš dom brez kazni.
Odplačilo dolga. Odplačate lahko neomejen znesek svojega osebnega (ali skupnega) dolga, ne da bi kršili pravila pregleda Medicaid. To vključuje odplačilo hipoteke ali HELOC na prebivališču ki ste jih morda upravičeni prenesti na drugo osebo.
Medtem ko Medicaid dovoljuje te strategije, je najbolje, da se pred začetkom prenosov pogovorite s strokovnjakom za Medicaid. Pravila se redno spreminjajo in izjeme so lahko zapletene. Nočete biti kaznovani zaradi napačnega razumevanja pravila ali preskoka majhnega koraka, ki ga zlahka spregledate.
Pogoste napake s pravili Medicaid Lookback
Ko poskušate prenesti denar svoji družini in prijateljem, zlahka naredite napake, ki so v nasprotju s pravili pregleda Medicaida. To je nekaj najpogostejših napak, ki jih lahko storite in povzročijo nepričakovane kazni:
Letna darila. Medtem ko ljudje lahko naredijo letna darila 15,000 USD, ki so izključeni iz davka na darila in nepremičnine, ta darila niso oproščena v skladu s smernicami Medicaid za pregled nazaj. Dobrodelne donacije lahko tudi negativno vplivajo na vas in vam podaljšajo kazen.
Pomanjkanje dokumentacije. Bistvenega pomena je, da dokumentirate vse, kar vključuje plačilo denarja, prodajo premoženja ali obdarovanje premoženja. Ti dokumenti lahko dokažejo, da je bila transakcija ustrezna in po "neposrednem dogovoru". Na primer, pri prodaji sredstva je pomembno imeti dokaz, da ste ga prodali po tržni vrednosti. To preprečuje, da bi bili kaznovani, kot če bi ga prodali pod tržno vrednostjo ali ga podarili.
Uporaba nepreklicnega zaupanja. Ko vstavite sredstva v nepreklicno zaupanje, jih ne morete dobiti nazaj. V skladu s pravili Medicaid za pregled nazaj se prenosi zaupanja v obdobju pregleda štejejo za darilo zaupanju in imajo za posledico kazen.
Prenos sredstev, tako da Medicaid krije dolgotrajno oskrbo
Če želite varno prenesti svoja sredstva in pridobiti Medicaid za plačilo vaše dolgotrajne oskrbe, uporabite te strategije:
Formalizirajte pogodbo o negovalcu. Čeprav prijatelju ali družinskemu članu ne morete podariti denarja, mu lahko plačate razumno ceno za oskrbo. To vam omogoča, da porabite svoja sredstva, prejmete potrebno oskrbo in nadomestilo negovalcu za njihov čas in trud. Sporazum mora biti uradni dokument, ki vključuje datum službe, odgovornosti, delovne ure in nadomestilo. Lahko bi bilo koristno, če bi odvetnik pripravil dokument za vas.
Kupite rento, oproščeno Medicaid. Ko kupite rento, pretvorite pavšalni znesek gotovine v tok dohodka, ki ga ne morete preživeti. Na splošno nakup rente Medicaid ali rente, skladne z Medicaid, ne krši pravil pregleda Medicaid, vendar je vsaka država drugačna. Posvetujte se z pooblaščenim zavarovalniškim agentom, da poiščete rento, ki izpolnjuje pogoje za oprostitev.
Kupite nepreklicni pogrebni sklad. Medicaid omogoča starejšim, da dajo na stran majhno količino denarja za edini namen stroški pogreba in pokopa. Te omejitve se razlikujejo glede na državo in jih je mogoče kupiti tako za prosilca kot za njegovega zakonca kot način za porabo svojih sredstev.
Bottom Line
Medicaid pomaga starejšim pri plačilu dolgotrajne oskrbe, ko nimajo dovolj denarja, da bi jo osebno plačali. Obstajajo pravila, ki starejšim preprečujejo nakazovanje denarja prijateljem in družini, da bi se izognili uporabi lastnega denarja. Medicaid analizira finančne transakcije v vrednosti do petih let, da zagotovi, da sredstva niso bila prenesena nelegitimno. Če bi bilo najdeno premoženje, bi bilo prosilcu prepovedano prejemati ugodnosti Medicaid z uporabo formule za "kazen". Obstajajo primerne strategije za prenos sredstev, vendar morate upoštevati posebna pravila. Najbolje je, da sodelujete z odvetnikom in finančnim svetovalcem, da ustvarite načrt, preden opravite prenose.
Nasveti za pridobitev pomoči Medicaid za upokojence
Nezadostni dohodek ob upokojitvi je eden največjih strahov ljudi. Finančni svetovalec vam lahko pomaga sestaviti portfelj, ki bo ustrezal vašim potrebam in pomiril vaše strahove. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci na vašem območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Medicaid krije stroške dolgotrajne oskrbe, vendar je bolje imeti denar za plačilo zdravstvenih potreb. Naložbe za upokojitev vam lahko pomagajo ostati neodvisni in nadzorovati ponudnike, ki jih izberete. Naš kalkulator za upokojitev ponuja prilagojen vpogled v to, koliko dohodka lahko pričakujete ob upokojitvi.
Avtor fotografije: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Pošta Kako se izogniti 5-letnim kaznim za pregled nazaj Medicaid pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html