Privrženci Finančna neodvisnost/Zgodnja upokojitev Cilj gibanja (FIRE) je doseči točko, ko za upokojitev ne potrebujejo stalnega dohodka, in doseči to točko, preden dosežejo starost 65 let. Ni presenetljivo, da zahteva strogo varčevanje in varčno miselnost. Vendar pa obstaja podzvrst tega gibanja, znana kot Coast FIRE. Obljublja finančno neodvisnost ob upokojitvi za povprečnega človeka, vendar brez poslavljanja od kariere. Delo z a finančni svetovalec da sestavite pokojninski načrt, ki ustreza vašim ciljem, življenjskemu slogu in časovnici.
Obala FIRE, opredelitev
Poleg običajne različice obstajajo različne oblike gibanja FIRE. Eden od njih je Coast FIRE. Ta različica zahteva dovolj investirali ali shranjeni tako, da bo brez nadaljnjih prispevkov vaš portfelj narasel in v celoti podpiral upokojitev pri tradicionalni upokojitveni starosti. Vaše gnezdo, z drugimi besedami, je dosegel prelomno točko, tako da se bo "približal" ciljnemu znesku, potrebnemu za upokojitev. Ljudje, ki so uspešno dosegli svoj Coast FIRE, morajo še vedno delati, vendar delajo samo za kritje trenutnih življenjskih stroškov – ne pa za kopičenje svojih prihrankov ali naložb za prihodnost. upokojitev.
Coast FIRE ni nekaj, kar bi začeli prav pred upokojitvijo. To je zato, ker s tem pristopom potrebujete tako imenovano vzletno stezo, dovolj let, da bo vaše gnezdo doseglo kritično maso, ki je potrebna za vašo podporo, ko nehate služiti denar, tako prek obrestnih obresti kot povečanja vrednosti kapitala.
Coast FIRE vs. Redni FIRE
Na splošno si ljudje s tradicionalnim FIRE prizadevajo prihraniti vsaj 50 % svojih plač. Kam bodo vložili svoj denar, je odvisno od varčevalca. Običajno pa se upravlja pasivno indeksnih skladov in skladi, s katerimi se trguje na borzi, imajo prednost pred aktivno upravljanimi naložbami. Konec koncev je ideja sprostiti svoje dneve, da lahko počnete, kar imate radi – ne pa, da lahko upravljate svoj portfelj (razen če je to tisto, kar imate radi).
To je v nasprotju s Coast FIRE, katerega cilj je pridobiti privrženčevo gnezdo do velikosti, da lahko zraste do te mere, da ustvari dovolj zanimanja za podporo upokojitvi med delom. Ko to gnezdo doseže kritično maso, Coast FIRE ne zahteva nič prihrankov in nič prispevkov.
Koliko prihraniti za Coast FIRE
Sami boste morali izračunati znesek, koliko morate prihraniti, da dosežete svoje cilje Coast FIRE. Ni enotnega zneska, ki bi ustrezal vsem. Vaš skupni znesek bo odvisen od dejavnikov v spodnjem izračunu in vključuje tudi vašo starost, življenjski slog in vaše individualne potrebe ob upokojitvi. Mnogi menijo, da je groba ocena 25-kratnik vaših letnih stroškov. To izhaja iz Pravilo 4%.
Obalni POŽAR Izračun
Medtem ko je splošna zamisel Coast FIRE preprosta, je specifična formula, ki ji nekdo sledi za njeno izvedbo, odvisna od več ocen. Preden se potopimo v izračun, si oglejmo njegove najpomembnejše dele, ki jih morate poznati vnaprej.
Stopnja rasti - V odsotnosti nezmotljivih napovedi, kako bo naraščal naložbeni portfelj, hranilni račun ali kombinacija obeh, morajo privrženci oceniti hitrost, s katero se bo njihovo gnezdo povečalo. To bo določilo, kako dolgo, dokler denar ne doseže zneska, ki omogoča upokojitev. Ob upoštevanju inflacije se skupne ocene dolgoročne stopnje rasti gnezditvenega jajčeca gibljejo med 5% in 7%.
Stopnja umika – Druga ključna spremenljivka, ki jo je treba oceniti, je, koliko je mogoče varno dvigniti ob upokojitvi. Pogosto se 4 % omenja kot razumna stopnja umika. To temelji na študiji iz leta 1998 trije profesorji financ na univerzi Trinity. Trdijo, da bi moral portfelj s 50 % lastniških vrednostnih papirjev in 50 % vrednostnih papirjev s stalnim donosom lastniku omogočiti, da dvigne 3 % do 4 % glavnice na leto in še vedno ohrani zanesljiv vir pasivnega dohodka desetletja.
Coast FIRE Primer
Formula Coast FIRE za določanje, koliko velikega jajčeca mora zrasti, bi se začela z običajnim številom FIRE (v spodnjem primeru ocenjeno na 25-kratno letno porabo 50,000 USD). V spodnji formuli upoštevajte, da je izraz »leta, ki rastejo«.
25 x 50,000 USD / (1 + letna stopnja rasti)Leta za rast = Število požarnih obrežij
Recimo, da nekdo ocenjuje, da potrebujejo 30 let, da dosežejo število požarov na Obali, in povprečno letno stopnjo rasti v teh 30 letih 7%. Nato bi bil izračun:
1,250,000 $ / (1 + 0.07)30 leta = 164,209 USD
V tem primeru bi bila številka Coast FIRE 164,209 USD, ki bi v 30 letih (glede na zgoraj navedene ocene) narasla do ciljne številke (ali običajne FIRE številke) 1,250,000 USD.
Bottom Line
Izraz »POŽAR na obali« bi lahko bil nekoliko zavajajoč, saj običajno ne vključuje "Predčasna upokojitev” scenarij. Vključuje ustvarjanje gnezda, ki bo pokril vse stroške upokojitve, in ko je to gnezdo zgrajeno, delajte le toliko, da pokrijete trenutne stroške pred upokojitvijo. Je manj strog kot zahteve običajnega gibanja FIRE.
Na splošno je Coast FIRE finančna točka, za katero bi si moral vsakdo prizadevati in jo celo želeti preseči. Poleg tega priporoča prakse, ki jih lahko sprejme vsakdo finančna strategija, kot je zgodnje varčevanje.
Nasveti za varčevanje za upokojitev
Sodelovanje s kvalificiranim finančnim svetovalcem vam lahko pomaga preprečiti napake in napačne izračune, ko se pripravljate na upokojitev. Iskanje finančnega svetovalca ni nujno težko. SmartAssetovo orodje za ujemanje vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Izračun, koliko boste potrebovali za upokojitev brez skrbi je pomemben korak pri zagotavljanju tega cilja. Če želite najti načine za kopičenje svojih prihrankov, razmislite o sodelovanju v organizaciji, ki jo sponzorira delodajalec 401 (k) ujemajoči se program.
Foto: © iStock.com / Joaquin Corbalan, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
Pošta Kaj je vaša obala POŽAR za upokojitev? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html