Kaj je načrt Medigap z visokim odbitkom in ali je vreden stroškov?

Ali je načrt z visokim odbitkom vreden ali ne, je odvisno od razlike med vašimi premijami za vsako različico (visoko odbitna in standardna).

Tukaj je tisto, kar morate vedeti o načrtih Medigap F in načrtu G z visokimi odbitki.

Kako delujejo načrti Medigap z visokimi odbitki?

V večini držav obstaja 10 vrst standardiziranih načrtov Medigap z imeni črk. Ugodnosti za vsako vrsto načrta ureja vlada. Samo dve vrsti imata različice z visokimi odbitki: Načrt F in Načrt G. Če imate načrt Medicare Advantage, ne morete kupiti tudi načrta Medigap.

Opomba: Načrt Medigap F ni na voljo upravičencem Medicare, ki so postali upravičeni do Medicare 1. januarja 2020 ali pozneje. Načrt Medigap G je najbolj podobna možnost, ki je na voljo vsem upravičencem Medicare, na voljo pa je tudi kot načrt z visokim odbitkom.

Standardne različice in različice z visokimi odbitki teh načrtov Medigap pokrivajo enake ugodnosti; Razlika je v tem, ko se to kritje začne. Standardni načrti krijejo svoje koristi od začetka, vendar načrti z visokimi odbitki začnejo plačevati za krite storitve šele, ko izpolnite letno franšizo.

Morda vam bo všeč: Kaj pomeni insolventnost socialnega zavarovanja in kako lahko vpliva na vašo upokojitev?

Koliko stanejo načrti Medigap z visokimi odbitki?

Z načrtom Medigap z visokimi odbitki ste odgovorni za dve vrsti stroškov – premije in odbitni znesek. Odbitni znesek je določen z zakonom in je enak za vse: 2,490 $ v letu 2022. Del B odbitni znesek in delitev stroškov, ki jo plačate iz žepa, velja za visok odbitni znesek.

Premije niso enake za vse. Zasebne zdravstvene zavarovalnice, ki prodajajo načrte Medigap, določajo svoje cene na podlagi dejavnikov, ki lahko vključujejo vašo starost, spol, lokacijo, uporabo tobaka in zdravstvene informacije, glede na Medicare.gov.

Ker načrti Medigap z visokimi odbitki zahtevajo, da izpolnite franšizo, preden načrt plača za krite storitve, so njihove premije nižje od standardnih različic. Podjetje bi lahko na primer novemu 65-letnemu upravičencu Medicare zaračunalo 105 USD na mesec za standardno različico načrta Medigap G, vendar 35 USD na mesec za različico z visokim odbitkom, glede na analizo NerdWalletove analize cen zavarovalnic iz leta 2022. ki prodajajo Medigap.

Razlika v premijih med standardnimi različicami in različicami z visokimi odbitki se lahko poveča, ko se starate. Na primer, 85-letni upravičenec do Medicare lahko plača 195 $ na mesec za standardni načrt Medigap G ali 60 $ na mesec za načrt G z visokim odbitkom.

Glej tudi: Z načrtom Medigap N lahko prihranite denar – tako deluje

Kdaj je načrt Medigap z visokim odbitkom vreden?

Načrt Medigap z visokimi odbitki je bolj smiseln kot standardna različica, če je znesek, ki ga porabite za izpolnitev odbitka in premij, nižji od premij standardne zavarovalne police.

Če boste izpolnili franšizo

Če boste porabili dovolj za sozavarovanje, doplačila in franšize, da boste izpolnili franšizo Medigap za načrt Medigap z visokim odbitkom, je vredno primerjati ponudbe in ugotoviti, katera različica je stroškovno najbolj učinkovita.

Da bi različica z visokimi odbitki stala manj kot standardna možnost, morajo nižje premije odtehtati dodatne stroške izpolnjevanja odbitka.

Ugodnosti za načrte Medigap z visokimi odbitki se začnejo po odbitni vrednosti 2,490 USD leta 2022. Razdeljeno na 12 mesecev je to 207.50 USD na mesec. Načrt z visokimi odbitki bi moral imeti premije vsaj 207.50 USD na mesec manj kot standardna različica, da bi lahko porabili manj zanj na splošno.

Če ne boste izpolnili franšize

Načrt Medigap z visokimi odbitki ni dobra izbira, če ste dokaj prepričani, da odbitka ne boste izpolnili.

Če porabite manj od odbitne vrednosti, načrt ne plača nobenih storitev. Dejansko ne dobite ničesar v zameno za vaša plačila premij.

Če niste prepričani, ali boste izpolnili franšizo

V tem primeru boste morda želeli razmisliti o svojem finančnem položaju in o tem, koliko si lahko privoščite, da porabite za zdravstvene stroške iz žepa, da ugotovite, ali je načrt Medigap z visokimi odbitki pravi za vas:

• Če na koncu ne izpolnite odbitka, potem izgubite stroške premij — ki so na splošno precej nizke — in tudi tvegate izgubo kritja, ki je na voljo s standardnim načrtom Medigap.

• Če izpolnite franšizo, ste po tej točki pokriti, tako da omejite svojo morebitno porabo iz žepa v primeru nepričakovano visokih zdravstvenih stroškov.

Preberi: Preobrati, zavoji in miti pri prijavi za Medicare: Kako smo krmarili po vpisni poti

Poiščite pravi načrt dodatnega zavarovanja Medicare

Ker so načrti Medigap standardizirani, lahko dobite popolnoma enake ugodnosti Medicare od katerega koli podjetja, ki ponuja načrt. Ko kupujete, upoštevajte te premisleke, da boste našli najboljšo politiko, ki bo ustrezala vašim potrebam:

• Ali je vaš želeni načrt na voljo? Zdravstvene zavarovalnice ne prodajajo vedno vsakega načrta, zato preverite, kdo prodaja načrt, ki ga želite kupiti na vašem območju.

• Kakšne so premije? Cene za isti načrt se lahko med podjetji razlikujejo, zato preverite, če želite najti najbolj konkurenčne cene.

• Ali se bodo vaše premije sčasoma spremenile? Večina pravilnikov stane več, ko se starate, vendar nekatera podjetja ponujajo pravilnike, ki vam omogočajo, da zaklenete ceno, ko se prijavite.

• Ali obstajajo dodatki? Temeljne prednosti načrtov Medigap so standardizirane, vendar v nekaterih primerih nekatera podjetja vključujejo ugodnosti, kot so programi popustov ali članstvo v telovadnici.

Če imate dodatna vprašanja o Medicare, obiščite Medicare.gov ali pokličite 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Več od NerdWallet

Alex Rosenberg piše za NerdWallet. E-naslov: [e-pošta zaščitena]. Twitter: @AlexPRosenberg.