Finančni izkupiček je nekaj za praznovanje. Toda če ne igrate pravilno, bo vlada pričakovala večji del denarja. Dobra novica je, da vam lahko strategije pametnega davčnega načrtovanja pomagajo zmanjšati davčno breme. Raziščimo, kako se izogniti davkom na velike vsote denarja. Spodnje ideje so odličen način, da se vaše kolesje zavrti. Toda upoštevajte pogovor s finančnim svetovalcem za prilagojen nasvet glede vaše edinstvene situacije.
Viri velikih vsot denarja
Do ene velike vsote denarja lahko pridete na več načinov.
dedovanje: Če prejmete dedovanje od svojega zakonca, vam ne bo treba plačati zveznih davkov na ta nepričakovani dobiček. Če prejmete dediščino od drugega družinskega člana, velikost dediščine vpliva na to, ali morate plačati zvezne davke ali ne. Zvezni davek na nepremičnine boste morali plačati le, če dedovanje znaša več kot 12.06 milijona dolarjev kot posameznik leta 2022.
Izplačilo življenjskega zavarovanja: Veliko pavšalne pomoči ob smrti niso zavezani davku na dohodek, ker zavarovalec med potjo plača premijo.
Darilo: Kot darilo lahko prejmete do 16,000 $ brez zveznih davčnih obveznosti.
Prodaja premoženja: Denar, ki ga prejmete od prodaje sredstva, je lahko predmet dolgoročnih ali kratkoročnih davkov na kapitalski dobiček. Kapitalski dobički se izračunajo tako, da se od prodajne cene odšteje nabavna vrednost sredstva. Če ste lastnik sredstva manj kot eno leto, bo davčna uprava dobiček obdavčila kot običajen dohodek.
Loterijski dobitek: Dobitki na loteriji so obdavčeni kot običajni dohodek. S tem velikost vašega dobitka določa, kolikšen odstotek boste plačali davkov.
Vrsta nepričakovanega dobička vpliva na vaše davčne obveznosti. Vendar pa je možno zmanjšati svoje davčne obveznosti z domiselnimi strategijami. Spodaj si oglejmo nekaj vaših možnosti.
Računi z davčnimi ugodnostmi
Računi z davčno ugodnostjo ponujajo odlično priložnost za zmanjšanje bremena. Strategija deluje tako, da zniža vaš obdavčljivi dohodek za znesek, ki ga pospravite na enega od teh računov. Tu sta dve možnosti:
Individualni pokojninski račun (IRA): Prispevate lahko do 6,000 $ na leto v IRAali 7,000 $, če ste stari vsaj 50 let. Čeprav boste morali ob dvigu sredstev plačati davke, lahko to omeji vaš trenutni davčni zadetek.
Zdravstveni varčevalni račun (HSA): Če imate zdravstveni načrt z visokim odbitkom, an Hsa ponuja tri davčne ugodnosti. Ne bo vam treba plačati davkov na prispevke, rast naložb ali dvige za kvalificirane zdravstvene stroške. V letu 3,650 lahko prispevate do 7,300 $ za individualnega HSA ali 2022 $ za družinskega HSA.
Pribiranje davčnih izgub
Pribiranje davčnih izgub vam omogoča, da zaklenete naložbene izgube z izrecnim namenom znižanja vašega obdavčljivega dohodka. Na primer, recimo, da imate portfelj delnic z nekaj slabimi rezultati. Ko imate nepričakovane dobičke, je pravi čas, da razbremenite ta slaba jabolka.
Ulov je v tem, da se kapitalske izgube uporabljajo samo za izravnavo kapitalskih dobičkov. Torej bo ta strategija delovala samo, če vaš nepričakovan dobiček izvira iz dobička odlične naložbe.
Odbitki in krediti
Medtem ko bodo davčne olajšave znižale vaš obdavčljivi dohodek za leto, davčne olajšave zmanjšajo znesek davkov, ki jih dolgujete. Oboje zmanjša vaše davčne stroške.
Ena priljubljena davčna olajšava je Davčna olajšava za otroke, ki je vreden do 2,000 USD na vzdrževanega otroka. Drugi je zvezni kredit za posvojitev, ki je vreden do 14,890 $ za družine, ki posvojijo primerne otroke.
Kar zadeva odbitke, se večina odloči za standardna odbitna franšiza, ki zmanjša obdavčljivi dohodek za 12,950 $ za samske prijavitelje in za 25,900 $ za poročene skupne prijavitelje. Lahko pa se odločite, da svoje odbitke razčlenite, če imate znatne dobrodelne donacije ali stroške odpisa.
Glede na vaš položaj ste lahko upravičeni do različnih davčnih olajšav ali dobropisov. Ko imate nepričakovan dobiček, je še posebej pomembno, da razmislite o vseh možnih odbitkih in kreditih.
Čeprav se večina odloči za standard odbitek, bi lahko razčlenjevanje v nekaterih primerih vodilo do večjih davčnih prihrankov.
Donirajte v dobrodelne namene
Donacija v dobrodelne namene je zmagovalna! Znižali boste svojo davčno obremenitev, dobrodelna organizacija pa bo prejela precejšnjo donacijo, s katero bo omogočila velike stvari. Kvalificirane dobrodelne donacije lahko odštejete v mejah. Davčna uprava vam ne bo dovolila odšteti več kot 50 % vašega prilagojenega bruto dohodka.
Včasih je lahko ustanovitev dobrodelnega sklada davčno učinkovitejša od standardne donacije. Sodelujte s finančnim svetovalcem, da določite najboljšo dobrodelno davčno strategijo. Preden se odločite za dobrodelno pot, naredite nekaj raziskav poskrbite, da bo dobrodelnost zakonita.
Odprite dobrodelni glavni rentni sklad
Dobrodelni vodilni sklad je oblika nepreklicnega zaupanja. To pomeni, da ko enkrat vzpostavite sklad in vanj prispevate, teh sredstev ne morete vzeti nazaj.
Z vodilnim dobrodelnim skladom določite določen rok za dobrodelne prispevke. To je mogoče določiti s časom ali pogojem. Sklad nato v tem obdobju daje dobrodelne donacije. Na primer, sklad lahko daje dobrodelne donacije pet let ali dokler ne umre določen posameznik. To obdobje je znano kot "obdobje zaupanja".
Ko se obdobje sklada konča, glavni dobrodelni sklad preda preostanek svojih sredstev imenovani upravičenci. Upravičenci ste lahko vi, prijatelji in družina ali kdo drug po vaši izbiri. Enako kot izbirate dobrodelne organizacije, ko ustanavljate glavni dobrodelni sklad, izberete njegove upravičence in kako bodo prejeli sredstva sklada.
Ko ustvarite vodilni dobrodelni sklad, lahko določite, kako razdeli svoja sredstva. To pomeni, da navedete dobrodelne organizacije, ki jim sklad daje, in tudi, koliko denarja daje tem organizacijam. To lahko storite s široko paleto mehanizmov, kot je imenovanje odstotka sredstev ali določen znesek denarja, ki ga bo prejela dobrodelna ustanova.
Uporabite ločeno upravljani račun
A ločeno upravljan račun (SMA) je portfelj vrednostnih papirjev, v katere lahko vlagate. SMA lahko pomagajo zmanjšati dolgovane davke na kapitalski dobički. Z drugimi besedami, to pomeni, koliko vlagatelj dolguje davka, če je prodajna cena vrednostnega papirja višja od nakupne cene.
SMA je podoben ETF ali vzajemni sklad. Ko vlagate v SMA, ste lastnik vseh vrednostnih papirjev v svojem portfelju. To vam daje nekoliko večjo prilagodljivost glede tega, kako se ta sredstva vlagajo in upravljajo, pa tudi preglednost za spremljanje poslov v realnem času.
SMA upravljajo profesionalni upravitelji denarja. Provizije so lahko višje od tistih, povezanih z vzajemnimi skladi, vendar se lahko zgodi, da dobite tisto, kar plačate. Na primer, morda imate več vključenega upravljanja in prilagodljivosti, ko gre za vaše naložbe.
Spodnja črta
Vsakdo želi obdržati čim več svojega nepričakovanega dobička. Čeprav boste verjetno morali nekaj svojega denarja predati davčni upravi, uvedba pametnih strategij omejuje bolečino odrekanja nekaj denarja. Pogovorite se z davčnim strokovnjakom, da zagotovite, da boste izkoristili vse strategije za zmanjšanje davkov, ki so vam na voljo.
Davčni nasveti
S pravo davčno strategijo bi lahko prihranili na tisoče. Če niste prepričani o najboljši možnosti za vašo situacijo, razmislite o pogovoru s finančnim svetovalcem. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. SmartAsset's brezplačno orodje vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Želite oceniti, koliko bi dolgovali vladi? Brezplačni kalkulator dohodnine podjetja SmartAsset ponuja uporabno oceno.
Avtor fotografije: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Pošta Kako se izogniti davkom na veliko vsoto denarja pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html