Vzajemni skladi omogočajo vlagateljem diverzifikacijo svojih portfeljev z nakupom širokega nabora sredstev v enem samem skladu. Vlagatelji lahko kupijo vzajemne sklade prek spleta neposredno prek ponudnika skladov, investicijske družbe ali spletne posredniške hiše. Tukaj je opisano, kako lahko začnete vlagati v vzajemne sklade na spletu. Prav tako lahko sodelujete neposredno s finančnim svetovalcem, ki vam lahko pomaga pri vlaganju v vzajemne sklade in upravlja vaše naložbe namesto vas.
Kaj so vzajemni skladi?
Vzajemni sklad je profesionalno voden investicijski sklad, ki združuje denar vlagateljev za nakup vrednostnih papirjev. Ti vrednostni papirji lahko vključujejo delnice, obveznice, sklade denarnega trga ali kombinacijo vseh treh.
Ko vlagatelji kupijo vzajemni sklad, kupijo deleže v skladu in ne v samih vrednostnih papirjih. Tako so le posredno lastniki vrednostnih papirjev vzajemnega sklada. Kljub temu uspešnost vrednostnih papirjev, ki jih sestavlja vzajemni sklad, določa uspešnost sklada.
Vlagatelji ljudem omogočajo vlaganje v stotine ali tisoče delnic, obveznic ali drugih vrednostnih papirjev v enem samem skladu. Tako je z vzajemnimi skladi veliko lažje diverzificirati vaš portfelj, kot bi to lahko storili sami.
Obstaja veliko različnih vrst vzajemnih skladov. Nekateri vlagajo v celotno borzo, drugi pa le v peščico podjetij. Nekateri lahko za izbiro svojih vrednostnih papirjev uporabljajo delniški indeks, kot je S&P 500. Čeprav obstaja veliko vrst vzajemnih skladov, vsi združujejo več vrednostnih papirjev v en sam sklad.
Če ste pripravljeni na povezavo z lokalnimi svetovalci, ki vam lahko pomagajo doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Kje kupiti vzajemne sklade
Tako kot obstaja veliko različnih vzajemnih skladov, ki jih lahko kupite, obstaja tudi veliko načinov, kako lahko vanje vlagate. Če imate pokojninski račun, ki ga sponzorira delodajalec, kot je 401 (k), je vaša edina izbira za naložbe lahko izbor vzajemnih skladov. Vendar obstaja veliko več načinov za vlaganje vanje.
Druga možnost je nakup vzajemnih skladov neposredno od podjetja, ki jih upravlja. Primeri ponudnikov vzajemnih skladov so iShares, Vanguard in Fidelity. Tudi vaš finančni svetovalec vam bo morda želel prodati vzajemne sklade, vendar bodite pozorni na previsoke provizije v tej situaciji.
Kako kupiti vzajemne sklade v 4 korakih
Ko dobro razumete vzajemne sklade, je lahko njihov nakup enostaven in preprost postopek.
1. Odločite se, kam investirati
Prvi korak je odločitev, kam investirati. Ta korak lahko preskočite, če preprosto želite več vložiti v svoj 401(k). Če pa želite uporabiti enega najboljših spletnih posredniških računov, je treba opraviti malo več dela. Raziščite svoje možnosti in ugotovite, katera bi bila najboljša izbira. Upoštevajte stvari, kot so izbira sredstev, pristojbine, uporabnost vmesnika/mobilne aplikacije in storitve za stranke.
2. Raziščite vzajemne sklade
Naslednji korak je raziskovanje vzajemnih skladov, da bi našli sklade, ki ustrezajo vašim potrebam. Med tem korakom upoštevajte stvari, kot so vaši naložbeni cilji in toleranca do tveganja. Na primer, če je vaša toleranca do tveganja nizka, boste morda raje vzajemni skladi celotnega borznega trga ali morda uravnoteženi sklad. Če imate dolgo obdobje in želite, da vaša naložba raste, si oglejte sklade za rast. Če pa imate raje stalen dohodek, poiščite sklade, ki redno izplačujejo dividende. Čeprav obstaja veliko možnosti, je najboljša izbira za vas odvisna od vaše situacije in ciljev.
Druga stvar, na katero morate biti pozorni, so provizije vzajemnih skladov. Vzajemni skladi imajo lahko včasih visoke provizije, zlasti če se aktivno upravljajo. Pasivno upravljani vzajemni skladi imajo običajno nižje provizije. 1-odstotna provizija morda ne zveni veliko, a tako visoka provizija lahko sčasoma znatno zmanjša vaše donose. Na splošno bi morali pri izbiri vzajemnega sklada iskati najnižje možne provizije.
3. Odločite se, koliko boste vložili
Naslednji korak je, da se natančno odločite, koliko boste vložili. To je osebna izbira, vendar lahko vložite le toliko, kot vam dopušča proračun. Če delate za odplačilo dolga ali vlaganje denarja na varčevalni račun z visokim donosom, je običajno najbolje, da tega ne zanemarite, da lahko vlagate.
Upoštevajte tudi, da imajo nekateri vzajemni skladi minimalne naložbe. Medtem ko se zdaj pojavljajo vzajemni skladi brez minimalnih zneskov, so lahko minimalni zneski včasih na tisoče dolarjev. Če ima vzajemni sklad, ki ga želite kupiti, visok minimum, boste morda morali dati denar na stran, dokler si ne boste mogli privoščiti naložbe.
4. Upravljajte svoj portfelj
Ko izberete vzajemni sklad ali sklade, ki jih želite kupiti, je zadnji korak stalno upravljanje vašega portfelja. Koliko dela je potrebno, je odvisno od vašega portfelja. Na primer, majhen portfelj enega samega vzajemnega sklada lahko zahteva tako malo dela kot prenos denarja na vaš račun in oddajanje naročil za vaš sklad.
Vzdrževanje bo verjetno bolj vključeno, če imate velik, zapleten portfelj z veliko sredstvi. Dobra ideja je na primer četrtletno rebalansiranje. Poleg tega boste morda želeli uporabiti napredne strategije, kot je zbiranje davčnih izgub. V tem primeru je lahko dobra ideja sodelovanje s finančnim svetovalcem.
Bottom Line
Vzajemni skladi so naložbe, ki vam omogočajo nakup zbirke vrednostnih papirjev naenkrat. Vzajemni skladi lahko vlagajo v delnice, obveznice, sklade denarnega trga ali druga sredstva. Morda boste lahko vlagali v vzajemne sklade prek svojega 401(k) ali podobnega načrta ali pa vlagali neposredno pri ponudniku vzajemnih skladov. Če izberete slednjega, boste morali opraviti raziskavo, se odločiti, koliko boste vložili, nato pa spremljati svoj portfelj.
Nasveti za vlaganje v vzajemne sklade
Finančni svetovalci pomagajo vlagateljem analizirati različne naložbene možnosti in ustvariti akcijski načrt za doseganje njihovih ciljev. Preden investirate v vzajemne sklade, se pogovorite s svojim svetovalcem, da boste razumeli, kako ustreza vašemu portfelju. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Ko vlagate denar, je pomembno, da svoja sredstva razpršite med številne različne vrste delnic in obveznic. To vam pomaga pridobiti izpostavljenost več sektorjem trga in izkoristiti njihovo rast. Naš kalkulator dodelitve sredstev vam pomaga izbrati profil, ki je pravi za vas na podlagi vaših odgovorov na preprosta vprašanja.
Avtor fotografije: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
Objava Kako vlagati v vzajemne sklade na spletu se je prvič pojavila na blogu SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html