Že 25 let smo pri MarketWatchu upokojitev postavili za eno naših osrednjih področij pokrivanja. Našim bralcem smo poskušali pomagati pri krmarjenju s težkimi in pogosto zmedenimi vprašanji v zvezi z varčevanjem, vlaganjem in pripravami na to obdobje po karieri v njihovem življenju.
Ob naši 25. obletnici smo želeli vprašati eno naših najljubših strokovnjakinj za upokojitev, o čem meni, da bomo poročali v naslednjih petih letih, ko gre za upokojitev. Thasunda Brown Duckett kot izvršna direktorica TIAA nadzira velikega upravitelja pokojninskega računa, ki ima v upravljanju 1.2 bilijona dolarjev sredstev. Upravlja pokojninske račune za sisteme zdravstvenega varstva, fakultete in neprofitne organizacije.
Tukaj je Duckett povedal:
O katerih velikih težavah bomo brali v MarketWatchu, ko gre za upokojitev?
Prvič, v naslednjih petih letih bomo verjetno priča enemu največjih prenosov medgeneracijskega bogastva. Ocenjuje se, da bosta po njihovi smrti Tiha generacija in Baby Boomers prenos nekje med 30 do 68 bilijonov dolarjev njihovim odraslim otrokom. To bo na vodilni položaj postavilo mlajše generacije in lahko preoblikuje naše gospodarstvo. Milenijci in generacija Z bi morali biti pripravljeni na ta premik bogastva tako, da poskrbijo, da delajo na svoji finančni pismenosti, razmislijo, ali se bodo morali srečati s finančnim svetovalcem, in razmislijo o svojih dolgoročnih naložbenih strategijah.
Kaj bo počela mlajša generacija, ko bo sedla za voznika?
Mislim, da bomo še naprej videli, kako mlajše generacije poganjajo rast pri odgovornem vlaganju in se odločajo, da svoje finančne portfelje napolnijo s podjetji, ki se ujemajo z njihovimi prepričanji. To bo skoraj gotovo postalo manj trend in bolj »norma«, saj bomo videli takojšnje učinke podnebnih sprememb in ko bodo mlajši vlagatelji začeli načrtovati svojo finančno prihodnost.
Kakšne so ovire, o katerih bomo brali, ko gre za varčevanje mlajših Američanov za upokojitev?
Tudi ob pričakovanem premiku medgeneracijskega bogastva mislim, da bomo brali o mlajših generacijah, ki se soočajo z novimi težavami, ko gre za varčevanje za upokojitev. V primerjavi s starši in starimi starši imajo mlajše generacije manj možnosti za varčevanje za pokojnino. Starejši delavci so morda imeli dostop do določenih prejemkov (DB) ali pokojninskih načrtov, ki jih je sponzoriral delodajalec, kar jim je pomagalo vzpostaviti finančno uspešnost in jim omogočilo boljši dostop do možnosti dohodkov v življenju. Danes le malo delodajalcev ponuja tovrstne načrte in se raje odločijo za načrte z določenimi prispevki (DC), če sploh ponujajo pokojninski načrt. Pravzaprav ena tretjina Američanov danes pravi, da sploh nimajo dostopa do pokojninskega načrta, ki bi ga sponzoriral delodajalec.
Kljub tej veliki dostopni vrzeli, 1/2 milenijcev in generacije Z še vedno pričakujejo, da bodo vsi njihovi pokojninski dohodki izhajali iz načrta 401(k) ali 403(b). Razlika med tem, do česa imajo mlajše generacije dostop, in od kod bodo po njihovem mnenju prihajali njihovi pokojninski dohodki, bi lahko imela resne dolgoročne posledice. Zato sodelujemo z oblikovalci politik in delodajalci, da bi povečali dostop do pokojninskih varčevalnih načrtov, izobraževali delavce o možnostih doživljenjskega dohodka, kot so rente, in sodelovali z mlajšimi generacijami, da bi jih naučili o varčevalnih vozilih zunaj delodajalcev, kot so IRA.
Vir: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- economy-says-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo