Imamo 1.1 milijona dolarjev, ki jih lahko porabimo za novo hišo za upokojitev, vendar želimo tudi potovati – ali se nakup doma sploh splača?

Naš cilj »popolnega sveta« za upokojitev je biti bližje družini in imeti skromen dom v Kaliforniji, z ADU (dostopno stanovanjsko enoto) ali dom z nekaj majhnimi dodatnimi prihodki od najemnine, in več mesecev potovati v tujino. Nismo »luksuzni« popotniki, uživamo v skromnih potovanjih in raje bivamo v B&B.

Imeli smo veliko srečo, da smo se lani lahko vključili v noričen nepremičninski trg in prodali našo glavno rezidenco ter imeli 1.1 milijona dolarjev za naložbo v naš naslednji dom. Zdaj smo na drugi strani tega trga in bomo najverjetneje prisiljeni kupiti nepremičnino po napihnjeni ceni. Naša skrb je, da ne dobimo veliko za svoj denar, poleg tega pa vlaganje vsega denarja v drag dom morda ni smiselno glede na potovanja, ki si jih želimo privoščiti.

Obdržati in najeti nameravamo obe enoti naše sedanje dvodružinske hiše. Ali naj vložimo tako veliko količino denarja in najamemo majhno stanovanje v bližini naše družine ali naj ugriznemo in nadaljujemo z nakupom dragega doma?  

Najlepša hvala!

Glej: Imamo 1.5 milijona dolarjev, ki jih ne nameravamo porabiti ob upokojitvi – kako naj jih vložimo, če jih nameravamo nekega dne dati svojim otrokom?

Dragi bralci, 

Danes so domovi zagotovo dragi, vendar se val na nepremičninskem trgu obrača nazaj k kupcu, zato ste morda v boljši formi, kot si mislite. Seveda je še vedno veliko spremenljivk, ki jih je treba upoštevati, kot veste. 

Zdaj je "kupčev trg" nepremičnin, je dejal William Parrott, pooblaščeni finančni načrtovalec in glavni izvršni direktor pri Parrott Wealth Management.  

Cene stanovanj na različnih trgih po vsej državi začenjajo padati zaradi naraščajočih hipotekarnih obrestnih mer, vsaj za zdaj. Toda kot smo videli v zadnjih nekaj letih, se lahko stvari hitro spremenijo. "Če bo inflacija dosegla vrh in bodo obrestne mere začele padati, bi se nepremičninski trg lahko spet segrel," je dejal Parrott. 

Trenutno ste v precejšnji prednosti. Še vedno delate, zato prinašate dohodek v tem divjem gospodarskem okolju z naraščajočo inflacijo in obrestnimi merami ter nestanovitnostjo trga v zadnjem letu. Poleg tega imate dohodek od najemnin. Obstaja zdravo gnezdo, shranjeno za upokojitev, ki ne vključuje denarja, zasluženega z nedavno prodajo vašega glavnega prebivališča. In zdi se, da ste zelo osredotočeni na to, da dobite prave številke. 

Želite več ukrepov za vašo pokojninsko varčevanje? Preberite MarketWatch 'Upokojitveni triki' stolpec

Če res niste prepričani, ali je najem ali nakup trenutno najboljša odločitev za vas in vašega zakonca, se ne spuščajte v nič. Nakup doma samo zato, da bi ga kmalu zatem obrnil in prodal, je lahko draga napaka in ni tako, da bi najemna pogodba potekla v naslednjem mesecu ali dveh. Če še niste, začnite iskati nepremičnine za nakup in najem v Kaliforniji, kamor se nameravate preseliti, in poskusite slediti napredku. Za koliko so se stanovanja prodajala v zadnjih nekaj letih? Kakšna je inflacija na tamkajšnjem najemniškem trgu in kakšna bo po pričakovanjih analitikov v prihodnjem letu ali dveh? 

Če bi kupili dom z višjo obrestno mero in če bi vzeli kakršno koli hipoteko, bi ga lahko pozneje vedno refinancirali, če bo finančni smisel. "Vedno se lahko prilagodijo za nekaj let in pozneje refinancirajo," je dejala Linda Farinola, certificirana finančna načrtovalka in predsednica Princeton Financial Group. "Če je to prava nepremičnina za njih, bodo tam ostali nekaj časa in cena se bo sčasoma oblikovala." Samo opazujte z nastavljivimi obrestnimi merami – lahko so tvegane, saj obstaja veliko negotovosti, na primer, ali se bo obrestna mera dvignila, preden ste pripravljeni (ali celo lahko) na refinanciranje. 

Refinanciranje lahko lastnikom stanovanj prihrani na tisoče dolarjev, vendar ni smiselno za vse, saj je treba upoštevati provizije in druge dejavnike (trajanje hipoteke, ali boste hišo prodali, preden jo odplačate, in tako naprej). Če lahko znižate svojo obrestno mero za tri četrtine odstotne točke ali skrajšate obdobje posojila, se bo refinanciranje morda splačalo, je za MarketWatch Picks povedal Holden Lewis iz Nerdwalleta. 

Glej tudi: Star sem 67 let in sem upokojen s 57,000 $ hipoteke in 600,000 $ prihranjenih za upokojitev – naj zdaj odplačam svoj dom?

Če se odločite, da je najem najboljša izbira, niste za vedno zaprti vase. Morda boste želeli celo začasno najeti, samo da se prepričate, da je ta lokacija pravi kraj za vas (ob upoštevanju življenjskih stroškov, temperature, bližine zabave in pomembnih zdravstvenih ustanov itd.), nato pa na koncu nekaj kupite ko se pojavi na trgu. V vaši trenutni situaciji "prilagodljivost (najem) prevlada nad lastništvom," je dejal Thomas Scanlon, pooblaščeni finančni načrtovalec pri Raymond James Financial Services. 

Če lahko, dodajte dodaten izziv izbire manjšega lokala za najem in se znebite stvari, ki jih pravzaprav ne potrebo ali uporabo, je dodal Scanlon. Omenil je tudi dobro zavarovalno polico za najemnika, če bi šli na to pot. 

Predvsem pa pomislite, kaj bi katera koli izbira pomenila za vas in vašo družino. Številke lahko preučite milijonkrat, toda če izbira na koncu ni prava za vašo družino, morda ne boste zadovoljni – tudi če prihranite ogromno denarja.

Bralci: Ali imate predloge za tega bralca? Dodajte jih v spodnje komentarje.

Imate vprašanje o lastnih pokojninah? Pošljite nam e-pošto na [e-pošta zaščitena]