"Tega ne moremo storiti." 3 stvari, ki jih NE zahtevate od svojega finančnega svetovalca, da naredi namesto vas

Grace Yung, certificirana finančna načrtovalka pri Midtown Financial Group, pravi, da so jo stranke prosile, naj se prijavi v svoje račune pri drugih institucijah. »Cenim zaupanje, vendar tega ne moremo storiti za stranke. Ne moremo imeti dostopa do gesel strank v drugih institucijah ali celo deliti gesla znotraj našega podjetja,« pravi Yung. V skladu s tem od svojega posrednika ne morete zahtevati, da naredi nekaj, kar se imenuje »prodaja stran«, pri katerem vam posrednik prodaja vrednostne papirje, ki jih borznoposredniška družba, ki ga zaposluje, ne poseduje ali ponuja.

Vprašanje vašega finančnega svetovalca za pravni nasvet je še en ne-ne, razen če je tudi odvetnik, pravi Arielle Jacobs-Bittoni, pooblaščena finančna analitika pri Refresh Investments. Stranke so spraševale o vprašanjih načrtovanja nepremičnin, a ker ni odvetnica, je slabo opremljena za svetovanje. Namesto tega bi morale stranke poiskati odvetnika za načrtovanje nepremičnin, ki lahko obravnava pravne vidike finančnega načrtovanja. 

Prav tako jih ne morete zahtevati, naj storijo nekaj, kar bi kršilo njihovo etično prisego, dodaja Jacobs-Bittoni. Strokovnjaki CFP se strinjajo, da bodo fiduciarji, tako da vedno delujejo v najboljšem interesu svojih strank, zato "od njih ne morete zahtevati, naj delujejo na način, ki bi lahko povzročil navzkrižje interesov," pravi Jacobs-Bittoni. CFP ne smejo neposredno ali posredno izposojati ali posojati denarja stranki, niti ne smejo mešati strankinih sredstev z lastnimi finančnimi sredstvi ali finančnimi sredstvi podjetja strokovnjaka. »Navzkrižje interesov nastane, če interesi svetovalca niso usklajeni z interesi in cilji strank. Če svetovalec stranki priporoča naložbo, ki je njegova lastna naložbena shema, ali če svetovalec priporoča, da stranka ne odplača dolgov po kreditni kartici z visokimi obrestmi, ker bi to pomenilo, da bi morala stranka dvigniti račun, ki temelji na provizijah od katerega svetovalec dobi nadomestilo, to morda ni v najboljšem interesu za stranko, ampak bi svetovalcu bolj koristilo,« pravi Yung.

In Yung pravi, da mora stranke pogosto opomniti, da lahko na splošno govori o svojem 401(k), vendar jim ne more povedati, kako naj ga vložijo, preprosto zato, ker to sredstvo ni pod njenim upravljanjem.

Po drugi strani pa je v redu pridobiti mnenje CFP o nekaterih davčnih vprašanjih. »Velikokrat, ko vodim finančne načrte za stranke, dam priporočila, ki upoštevajo davke. Govorim o davčno učinkovitem vlaganju in oblikujem strategijo, kako čim bolj povečati neto rezultate po obdavčitvi za stranke. Glede na to, strankam vedno rečem, naj se posvetujejo s svojim davčnim svetovalcem glede njihove specifične davčne situacije,« pravi Yung.

Konec koncev, če vaš finančni svetovalec daje pravne nasvete ali je pripravljen ravnati na način, ki bi kršil njegovo etično prisego ali ustvaril navzkrižje interesov, bi morali to obravnavati kot rdečo zastavo. Če se to zgodi, razmislite o iskanju novega, dobro preverjenega finančnega svetovalca. (Uporabite to orodje, da se povežete z načrtovalcem, ki ustreza vašim potrebam.)