Warren zahteva od bančnega regulatorja, da zavrne posel TD po poročilu o zlorabi strank

Poslanci pod vodstvom sen. Elizabeth Warren prosil regulator ključa, naj blokira Banka Toronto-Dominionje 13.4 milijarde dolarjev pridobitev regionalne ameriške banke zaradi obtožb o zlorabi strank.

V pismu, poslanem v torek Uradu za nadzornika valute, ki ga je pridobil izključno CNBC, je Warren citiral 4. poročilo iz Capitol Foruma, preiskovalne novice s sedežem v Washingtonu, ki je trdila, da je TD uporabljal taktike, podobne tistim v Wells Fargo škandal lažnih računov.

TD, banka s sedežem v Torontu s 1,100 podružnicami v ZDA, išče regulativno odobritev za nakup banke s sedežem v Tennesseeju Prvo obzorje. Obsežen posel, objavljen februarja, je del prizadevanj izvršnega direktorja TD Bharata Masranija razširiti na ameriškem jugovzhodu. Banke so bile pometel v valu konsolidacije v zadnjih letih, ko si posojilodajalci prizadevajo pridobiti obseg, znižati stroške in vlagati v fintech, da bi konkurirali megabankam, kot je JPMorgan Chase in Bank of America.

"Ker TD Bank zahteva odobritev vaše agencije, da poveča svoj tržni delež in postane šesta največja banka v ZDA, bi moral OCC pozorno preučiti vse nenehne kršitve in blokirati vsako združitev, dokler TD Bank ni odgovorna za svoje zlorabe," Warren je rekel.

TD je uporabil točkovni sistem in bonuse, da bi spodbudil delavce, da odprejo račune strank in se odločijo za zaščito pred prekoračitvijo, delavci pa bi lahko izgubili službo, če ne bi dosegli ciljev, je Warren dejal v pismu vršilcu dolžnosti nadzornika OCC Michaelu Hsu.

Delavcem so naročili, naj ustvarijo štiri nove račune za vsako stranko – čekovni, varčevalni, spletni in debetno kartico – in odprejo račune, tudi če je potrošnik zavrnil eno od možnosti. Kapitolski forum.

To je bila ena od več strategij, ki jih je navedla tiskovna organizacija, vključno z izmišljanjem razlogov za klicanje potrošnikov, kot so opozorila o goljufijah, v upanju, da bi jih prepričali, da odprejo več računov, odpiranje novih računov, namesto da bi preprosto zamenjali manjkajoče debetne kartice, in napačno navedbo ključnih vidikov programov prekoračitev. spodbujati njihovo posvojitev. Težave so obstajale v podružnicah vzdolž odtisa TD v ZDA, od Floride do Maina, je navedeno v poročilu.

CNBC ni mogel neodvisno potrditi podrobnosti poročila Capitol Forum, ki je navajal sedanje in nekdanje zaposlene TD Bank ter druge vire.

V odgovoru s štirimi odstavki, ki ga je CNBC posredoval tiskovni predstavnik banke, je TD dejal, da so obtožbe v članku Capitol Forum "neutemeljene".

"Naše poslovanje je zgrajeno na temeljih etike, integritete in zaupanja," so sporočili iz banke. »V TD Bank postavljamo svoje stranke na prvo mesto in smo ponosni na svojo kulturo zagotavljanja legendarnih izkušenj strankam. V okviru rutinskega in stalnega spremljanja TD Bank v nobenem trenutku ni ugotovila težav s sistemsko prodajno prakso.«

Banka je dejala, da skrbno upravlja odškodninske prakse in "ostro" nasprotuje obtožbam o "težavah s sistemsko prodajno prakso ali kakršnih koli drugih trditvah, domnevnih v članku."

"Nazadnje se močno ne strinjamo z opredelitvijo informacij, ki so predstavljene kot dejstva v zvezi s postopki goljufij TD Bank v članku," so sporočili iz banke. "V TD Bank je zaščita varnosti računov in osebnih podatkov naših strank glavna prednostna naloga."

Poročilo Capitol Foruma je tudi trdilo, da je OCC pod prejšnjim vodstvom leta 2017 dejansko odkril neprimerno ravnanje TD kot del industrijskega pregleda, potem ko je škandal Wells Fargo prišel na dan leto prej.

Poročilo je trdilo, da se je nekdanji vršilec dolžnosti kontrolorja Keith Noreika - imenovan za Trumpovo administracijo, čigar odvetniška pisarna je kasneje zastopala TD v več milijardnih transakcijah - odločil za zasebno opominjanje TD, namesto da bi kaznovalo podjetje ali javno objavilo svoje ugotovitve.

Noreika Capitol Forumu ni želel komentirati, toda njegov delodajalec, odvetniška pisarna belih čevljev Simpson Thacher & Bartlett, je za novinarje povedal, da je bil Noreika izločen iz vseh zadev, povezanih s TD, medtem ko je bil na čelu regulatorja.

"Odločitev OCC pod gospodom Noreikom, da dovoli, da divja goljufija in zloraba TD Bank ostaneta nekaznovana, tudi po zaskrbljujočih ugotovitvah agencije v lastni preiskavi banke, lahko spodkopa avtoriteto OCC in ogrozi finance potrošnikov," je rekel Warren. Dodala je, da je Bidenova administracija izjavila, da bo natančneje preučila združitve bank.

OCC se ni takoj odzval na prošnjo za komentar.

Poleg tega, da so zahtevali blokiranje pridobitve First Horizon, so zakonodajalci od OCC zahtevali, da objavi ugotovitve preiskave TD iz leta 2017 in ponovno preuči, ali je treba podjetju naložiti kazni. Pismo so podpisali Warren in ameriški predstavniki Katie Porter, Al Green in Jesus Garcia.

TD je februarja dejal, da pričakuje, da se bo pridobitev First Horizon zaključila do prvega fiskalnega četrtletja 2023, pod pogojem, da jo odobrijo ameriški in kanadski regulatorji. Po navedbah banke bo posel razpuščen, če ne bo sklenjen do 27. februarja 2023.