Za mlade je lahko varčevanje za upokojitev nizko na vašem seznamu prednostnih nalog – nekje med čiščenjem stranišča in odhodom na DMV. Toda po mnenju finančnih svetovalcev je zgodnja naložba v pokojninske račune vaša najboljša stava, da postanete milijonar. Zveni zdaj bolj razburljivo?
»Varčevanje za upokojitev ni nekaj, o čemer ljudje z navdušenjem govorijo na večerji, je pa razlog, zakaj pametni ljudje zmagujejo z denarjem,« pravi Marshall Nelson, svetovalec za premoženje pri Crewe Advisors. "[Najpametnejši vlagatelji] so pripravljeni narediti manj seksi naložbo in so potrpežljivi s svojim denarjem," je dodal.
Uporaba računov, kot sta Roth IRA in 401(k), lahko v desetletjih dodatno napolni vaše prihranke. Za tiste, ki se delodajalca ujemajo s svojim računom 401 (k), bi morala biti prva prednostna naloga maksimiziranje tega ujemanja. "401(k) je razlog, da večina Američanov, ki postanejo milijonarji, postanejo milijonarji," je pojasnil Nelson. "Razlog je v tem, da je precej neboleč," je dodal. Če imate ujemajočega se delodajalca, je srečanje s tem ujemalcem najlažji in najučinkovitejši način, da vidite donosnost svoje naložbe.
Toda za vlagatelje, ki imajo nekaj dodatnega denarja ali nimajo primerljivega delodajalca, lahko odprtje Roth IRA dvigne vaše pokojninske prihranke na višjo raven. »Če imate več dolarjev in izpolnjujete pogoje, je lahko koristno imeti tako Roth IRA in račun 401(k) pred obdavčitvijo,« je pojasnila Marguerita Cheng, svetovalka pri Blue Ocean Global Wealth. "Ko delam s posamezniki in družinami, želim, da bi imeli nekaj davčnih prihrankov že danes, vendar želim tudi, da bi imeli nekaj davčnih prihrankov v prihodnosti, tako da je prednost obojega ta, da dobijo nekaj davčne diverzifikacije," je pojasnila. .
"Roth IRAs je lahko močno orodje za pokojninsko varčevanje in načrtovanje premoženja, tudi za tiste, ki imajo na voljo ujemanje s podjetjem 401(k)," je dejal Joe Rosol, višji podpredsednik pri Bel Air Investment Advisors. "Roth IRA običajno ponujajo veliko več naložbenih možnosti v primerjavi s 401 (k), imajo nižje provizije in zagotavljajo večjo prilagodljivost pri dvigih," je dejal.
Prednost Roth IRA je, da so prispevki obdavčeni šele, ko so položeni na račun, tako da denar nato raste brez davka. Vlagatelji lahko vložijo dohodek samo v Roth IRA in obstajajo omejitve dohodka, kdo lahko prispeva. Če vložite davke kot samska oseba, mora biti vaš letni dohodek nižji od 144,000 USD za davčno leto 2022 (pod 153,000 USD za leto 2023) in če vložite davke skupaj, mora biti vaš dohodek nižji od 214,000 USD (228,000 USD v letu 2023), da prispevate k Rothu. Vlagatelji lahko leta 6,000 pri Rothu prihranijo do 2022 USD na leto in leta 6,500 do 2023 USD, kar se razdeli na 541 USD na mesec. Kljub temu so svetovalci poudarili, da je kakršen koli znesek, ki ga vlagatelji lahko vložijo, zelo pomemben in ljudi ne bi smeli odvrniti od odpiranja kakršnih koli investicijskih računov samo zato, ker lahko prispevajo le majhen znesek na mesec.
Moč seštevanja obresti govori sama zase: vzemimo 25-letnika, ki se odloči prispevati 200 dolarjev na mesec za Roth IRA, ki se začne danes. Do upokojitve pri 65 letih bi ob predpostavki standardne stopnje rasti trga zbrani prihranki znašali 512,663 $. »Lepota Roth IRA je v tem, da je milijon dolarjev pravi milijon dolarjev in ga ne požrejo davki,« je pojasnil Nelson.
Druga prednost Roth IRA je, da lahko vlagatelji tudi pomagajo svojemu zakoncu pri varčevanju z IRA zakonca. Za razliko od tradicionalne IRA, Roth IRA ni treba dvigniti v enem tednu po upokojitvi, tako da lahko denar še naprej raste neobdavčeno in se celo prenese na drugo generacijo.
Počasno in enakomerno je ime igre v smislu vlaganja, zato so svetovalci razložili, da je bolje nameniti majhen znesek svojega dohodka za vlaganje kot pa velike, tvegane naložbe. Po plačilu dolga z visokimi obrestmi in ustvarjanju treh do šestih mesecev življenjskih stroškov v denarnih rezervah bo vlaganje omogočilo, da vaš denar dela za vas. »Vsak denar, ki ga mlajša generacija – ali kdor koli že – trenutno vlaga na borzo, medtem ko je z ugodnim diskontom v primerjavi s pred trinajstimi meseci, bo naložba, za katero so ljudje hvaležni,« pravi Marshall.
Ta zgodba je bila prvotno predstavljena na fortune.com
Več od Fortune:
Olimpijska legenda Usain Bolt je zaradi prevare izgubil 12 milijonov dolarjev prihrankov. Na njegovem računu je ostalo le 12,000 dolarjev
Pravi greh Meghan Markle, ki ga britanska javnost ne more odpustiti – Američani pa ne morejo razumeti
'Enostavno ne deluje.' Najboljša restavracija na svetu se zapira, saj njen lastnik sodobni model fine dining imenuje "nevzdržen"
Bob Iger je samo spustil nogo in rekel Disneyjevim zaposlenim, naj se vrnejo v pisarno
Vir: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html