Želite zaslužiti zajamčenih 4%-4.75% na svoj denar? Čeprav to varčevalno vozilo v zadnjih letih ni bilo tako priljubljeno, strokovnjaki pravijo, da si ga je vredno ogledati še enkrat

Iščete varno mesto za parkiranje denarja z zajamčenim donosom včasih 4.5 % ali več? Medtem ko potrdila o vlogah ali CD-ji v zadnjem času niso bila zelo priljubljena naložba – manj kot 1 od 5 anketirancev v nedavni raziskavi MagnifyMoney, v kateri je sodelovalo 1,025 Američanov, je imelo takšno naložbo – morda so zdaj dobra izbira. (CD-ji so sredstva za varčevanje, ki plačujejo fiksno obrestno mero na fiksno vsoto za določeno časovno obdobje - in v zadnjem času vidimo, da plačujejo veliko več.)

»Če kupujete zgoščenke z najvišjim donosom, vidite donose od 4 % do 4.75 %, odvisno od zapadlosti, ki so na voljo po vsej državi. To so ravni, ki jih ni bilo od velike finančne krize leta 2008,« pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate. Oglejte si nekaj najboljših cen, ki jih lahko dobite za CD-je tukaj.

Čeprav imajo nekateri CD-ji, ki jih boste našli danes, najboljše donose v skoraj 15 letih, če ne nakupujete naokoli, morda gledate na izkoristek, ki se ne razlikuje tako veliko od ravni pred pandemijo. "Razlog za nesorazmerje je v tem, da je večina bank, zlasti večjih bank, odlašala z dvigovanjem donosov CD na smiseln način, vendar so najbolj konkurenčne banke in kreditne zadruge držale tempo, saj je Fed nenehno zviševal referenčne obrestne mere," pravi McBride. 

Najnovejše cene CD-jev

Spodaj so najnovejši povprečni tečaji za CD-je glede na podatke iz Bankrate, objavljene 31. januarja, nato pa s strokovnjaki klepetamo o tem, kdaj in kako uporabiti CD. 

Za kaj bi morali uporabljati CD-je? 

Ko gre za varčevanje, strokovnjaki pravijo, da morate verjetno razmisliti o nekaj vedrih. Potrebovali boste sklad za nujne primere, ki bo vseboval 3-12 mesecev osnovnih stroškov. To postavite nekam na varno in lahko dostopno mesto, na primer varčevalni račun z visokim donosom. Te zdaj plačujejo več kot v zadnjem desetletju in nekaj najboljših tečajev, ki jih lahko dobite na varčevalnem računu, si lahko ogledate tukaj.

Medtem, za druge cilje, ki so oddaljeni nekaj let, na primer nakup stanovanja ali čudovite počitnice, boste morda želeli razmisliti o CD-ju. »Denar, potreben v 2 do 5 letih, bi lahko vložili v nekaj, kot je CD ali zakladnice, ki bi lahko zagotovili večji donos kot varčevalni račun, vendar ohranili relativno varnost,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Zack Hhubbard pri Greenspring Advisors.

McBride pravi, da je zgoščenka morda prava poteza za vas, če v določenem trenutku v prihodnosti potrebujete denar, upate, da boste ob upokojitvi ustvarili nekaj dohodka ali morate razpršiti širši naložbeni portfelj, pravi McBride. Oglejte si nekaj najboljših cen, ki jih lahko dobite za CD-je tukaj.

In za tiste z večjimi denarnimi varčevalnimi računi, ki želijo ostati konzervativni, a ne bi imeli nič proti, da bi zaslužili malo več obresti, Mamie Wheaton, finančna načrtovalka pri LearnLux, pravi, da je vredno razmisliti o vlaganju dela denarja v CD-je. »Stopnje CD-jev so običajno višje od varčevalnih računov z visokim donosom, ker svoj denar zaklenete za čas trajanja CD-ja. Razmislite o lestvici CD, kjer različni zneski zapadejo v plačilo ob različnih časih,« pravi Wheaton.

»Nakupovanje najvišjih obrestnih mer za CD-je z zveznim zavarovanjem in varčevalne račune lahko vsaj zmanjša vpliv inflacije,« pravi Ken Tumin, ustanovitelj in urednik DepositAccounts.com. 

Kaj morate vedeti, preden odprete CD

Preden dobite zgoščenko, se prepričajte, da razumete pogoje pologa in da se strinjate, da se svojega denarja ne morete dotakniti v določenem časovnem obdobju, za katerega ste se dogovorili. Prav tako je pametno, da se seznanite s provizijo za predčasni dvig, če ugotovite, da morate dvigniti sredstva, preden CD dozori.

Vlagatelji, ki niso nagnjeni k tveganju, ali vsi, ki želijo denar vložiti samo kratkoročno, bodo morda želeli razmisliti tudi o CD-jih, saj so lahko koristni v smislu zaščite glavnice, hkrati pa omogočajo zaslužek z nekaj obresti. Dejansko CD-ji običajno ponujajo boljše obrestne mere kot varčevalni računi, vendar je pomembno upoštevati, da je vlaganje denarja na CD resnično smiselno le, če ga lahko tam obdržite, dokler ne doseže zapadlosti, kar je običajno med nekaj meseci in pet let — sicer vas čaka visoka kazen.

»Bodite prepričani, da poiščete zgoščenke z najboljšim donosom, dobite jih neposredno pri zvezno zavarovani banki ali kreditni uniji in popolnoma razumete kazni za predčasni dvig,« pravi McBride. Oglejte si nekaj najboljših cen, ki jih lahko dobite za CD-je tukaj.