Žrtve požara v Koloradu se soočajo z visokimi stroški zgradb, ki presegajo zavarovalno kritje

Zavarovalnice menijo, da ima večina lastnikov stanovanj v požganih soseskah dovolj kritja za večino stroškov obnove. To je v nasprotju s podeželskimi območji v Kentuckyju, ki so jih prejšnji mesec prizadeli tornadi, kjer so nekateri lastniki stanovanj iz delavskega razreda imeli malo ali nič zavarovanja.

Na obeh mestih bo zaradi pomanjkanja delovne sile in obsega škode obnovo težje, je dejal

Erin Collins,

višji podpredsednik v trgovski skupini National Association of Mutual Insurance Cos. "Na obeh prizadetih območjih so posamezniki, ki niso zavarovani ali pa nimajo ustreznega kritja, da bi nadomestili svoje izgube," je dejala.

Glede na raziskave United Policyholders, nacionalne neprofitne skupine za zagovorništvo potrošnikov s sedežem v Kaliforniji, je približno dve tretjini žrtev požara običajno premalo zavarovanih. Raziskava ljudi, ki jih je leta 2020 prizadel požar v okrožjih Grand in Larimer v Koloradu, je pokazala pomanjkanje, ki pogosto znaša več sto tisoč dolarjev.

Glavni vzrok je težava za lastnike stanovanj pri določanju, koliko kritja potrebujejo, je dejal

Daniel Schwarcz,

profesor na pravni fakulteti Univerze v Minnesoti, ki je študiral zavarovanje lastnikov stanovanj. Del težave je v tem, da imajo potrošniki široko izbiro in mnogi se odločijo za cenejše police, da zadržijo svoje letne premije.

Za kupce je "obstaja neverjetno omejena preglednost" pri ugotavljanju, kakšna bi morala biti meja, je dejal. Mnogi potrošniki domnevajo, da ima agent ali zavarovalnica finančno spodbudo, da jim proda več kritja, kot ga potrebujejo, je dejal. Toda nekateri agenti promovirajo cenejše politike, ker ne želijo izgubiti prodaje tekmecu.

Na nekaterih območjih, ki so nagnjena k katastrofam, zavarovalnice poskušajo omejiti svoje morebitne izgube, je dejal

Amy Bach,

izvršni direktor Združenih zavarovancev. "Poznamo številne situacije, ko potrošniki zahtevajo višje omejitve in jih zavrnejo," je dejala.

Po navedbah podjetja za modeliranje nesreč Karen Clark & ​​Co je bil prejšnji teden požar najbolj uničujoč v zgodovini Kolorada glede na število uničenih struktur. Njegova ocena zavarovane škode v višini 1 milijarde dolarjev vključuje domove na območjih Louisville in Superior ter nekorporirano okrožje Boulder. pa tudi veliko trgovsko območje z uničenim nakupovalnim centrom in hotelom.

Komisar za zavarovanje v Koloradu

Michael Conway

je dejal, da bo "verjetno prišlo do težave glede podzavarovanja", ki izhaja iz neustreznih zneskov kritja za začetek in nadaljevanja inflacije. Kljub temu bo v naslednjih dveh letih, ko se bo gradnja začela, "toliko spreminjanja glede inflacije, stroškov gradnje, stroškov dela, da bo svet verjetno videti, ko bomo prišli do točke, ko bomo obnavljali te domove. precej drugačen.”

Opozoril je, da Zvezna agencija za upravljanje v sili zagotavlja nekaj finančne pomoči za podzavarovanje, čeprav agencija običajno ne ukrepa na zahtevo potrošnika, dokler prevoznik ne zaključi svojih skupnih izplačil.

Zavarovalnice priznavajo, da izkupiček njihovih polic ne bo vedno zadostoval za pokritje škode, vendar pravijo, da so se njihovi zastopniki v zadnjih letih ob drugih odmevnih nesrečah trudili, da bi spodbujali nakup polic pri najbolj radodarni pogojev.

Tako kot v mnogih mestih po državi je bil tudi stanovanjski trg v območju Denverja v zadnjem letu vroče. Nizke hipotekarne obrestne mere so povzročile močno povpraševanje po nakupih stanovanj, ki je močno preseglo število nepremičnin za prodajo, kar je dvignilo cene stanovanj.

Gradbeniki so v odziv na to povečali aktivnost, saj so se začetki stanovanj na območju metroja Denverja v tretjem četrtletju v primerjavi z letom prej povečali za 30 %, poroča podjetje za raziskave stanovanjskega trga Zonda. Vendar jih je upočasnilo pomanjkanje delovne sile in težave z dobavno verigo. Na nacionalni ravni so se stroški materiala za gradnjo stanovanj novembra zvišali za 21 % v primerjavi z letom prej, medtem ko so se plače pri gradnji stanovanj oktobra zvišale za 8.1 % glede na leto prej, je pokazala analiza vladnih podatkov Nacionalnega združenja graditeljev domov.

Okrožje Boulder je najtežje in najdražje območje za gradnjo novih domov na območju metroja Denverja zaradi omejene ponudbe zemljišč in višjih regulativnih stroškov, je dejal.

John Covert,

vodja svetovanja pri Zondi. Ker so domovi v mestu Boulder postali dražji, se je povpraševanje povečalo v sosednjih predmestjih, vključno z Louisvilleom in Superiorjem, je dejal.

Stroški gradnje na trenutnem trgu so še posebej nestanovitni zaradi motenj v dobavni verigi, pravijo

David Sinkey,

izvršni direktor Boulder Creek Neighborhoods, gradbenika s sedežem v Louisvillu.

"Predvidljivost okoli stroškov je trenutno skoraj nemogoča," je dejal. "Mislim, da bo marsikomu začelo svitati, da bo zavarovalno kritje veliko nižje od trenutnih stroškov gradnje."

Nezadostno zavarovanje lahko povzroči zamude pri obnovi, nekateri ljudje, katerih domovi so bili uničeni v požarih na območju Boulderja leta 2020, pa jih še niso obnovili. "Moje rane so bile raztrgane nazaj prejšnji četrtek in podoživel sem vsak trenutek travme" požara, ki je oktobra 2020 pogorel njegovo hišo v Boulderju, je dejal

Kevin Mott,

dermatolog, ki trenutno živi v rekreacijskem vozilu.

Njegovo zavarovanje je zmanjkalo, njegova obnova pa je bila odložena, medtem ko je pripravljal financiranje. Imel je omejitev 900,000 $ za samo stanovanje, plus 700,000 $ za vsebino. Njegov novi dom bo stal približno 2 milijona dolarjev, vključno z nadgradnjami, ki bodo ustrezale novim lokalnim gradbenim predpisom, je dejal.

Z izjemo zavarovalnic, ki prodajajo bogatim lastnikom stanovanj, je večina prevoznikov odpravila nekoč običajna in razmeroma velikodušna jamstva za plačilo celotnih stroškov obnove. Namesto tega v primeru primanjkljaja nekatere police ponujajo plačilo fiksnega zneska, na primer 20 % nad zavarovano vrednostjo stanovanja.

Številne zavarovalnice, vključno z državno kmetijo in USAA, vključujejo tudi nekatere vrste zaščite pred inflacijo. Še vedno pa se zanašajo na lastnike stanovanj, da posodobijo svoje politike, da bi upoštevali preoblikovanje ali širitev.

pišite na Leslie Scism pri [e-pošta zaščitena] in Nicole Friedman pri [e-pošta zaščitena]