Medtem ko trgi odražajo zaskrbljenost glede možnega recesija, Vanguard pravi, da bi lahko obveznice dolgoročnim vlagateljem ponudile priložnosti za zaslužek z višjimi donosi inflacija. Poleg tega finančno podjetje verjame, da bi vlagatelji lahko uporabili obveznice tudi kot "stabilno varovanje pred delnicami, potem ko so večino leta preživeli v korelaciji s tveganimi sredstvi." Razčlenimo prednosti in tveganja vlaganja v obveznice.
A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti finančni načrt za zaščito vaših naložb in prepoznati nove priložnosti za zaslužek.
Zakaj Vanguard misli, da lahko zaslužite z obveznicami
V pregled prve polovice 2022, Vanguard pravi, da so morali trgi ponovno premisliti, kako visoko bo lahko Federal Reserve zvišala obrestne mere, preden se je umaknila. To je ustvarilo priložnost za vlagatelje zaslužiti z obveznicami.
»Dolgoročni vlagatelji bi se morali razveseliti – donosi nad inflacijo, pričakovano v naslednjih petih letih ali dlje, obstajajo na trgu zakladnic prvič po kratkem skoku med začetno paniko zaradi COVID-2020 marca XNUMX. Za tiste, ki iščejo otipljiv dohodek, to obstaja tudi zdaj,« je finančna družba zapisala v svojem pregledu.
Za referenco, Federal Reserve je zvišala obrestne mere 5. maja, 15. junija in 27. julija, nazadnje je zvišala obrestne mere za 75 bazičnih točk. Centralne banke po vsem svetu so prav tako zvišale svoje obrestne mere. "Trgi zdaj vidijo, da Fed hitreje napreduje, vendar se hitreje umika nazaj," pravi Vanguard.
Potem ko so večino prve polovice leta 2022 preživeli v korelaciji s tveganimi sredstvi, pravi Vanguard, so se obveznice začele obnašati tudi kot stabilno varovanje pred delnicami. "Znaki šibkejšega gospodarstva bodo verjetno potrdili vlogo obveznic kot diverzifikatorja portfelja."
Vlagatelji se morajo zavedati, da so obveznice tradicionalno veljale za varnejše naložbe kot delnice. Toda z nižjimi donosi se večina obveznic ne uporablja nujno kot varovanje pred inflacijo. Ena opazna izjema je Zakladniški vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo (TIPS), ki omogočajo povečanje glavnice naložbe skupaj z indeksom cen življenjskih potrebščin (CPI).
Razumevanje delovanja obveznic
Obveznice so stalni prihodek naložb, kar pomeni, da vlagatelji pred nakupom vedo, kolikšen bo njihov donos. Ko kupite obveznico, posodite denar državi ali podjetju. Organizacija vam bo sčasoma vrnila obresti.
Kot vlagatelj v obveznico boste lahko videli njeno ceno, datum zapadlosti in kuponska stopnja. Obrestna mera kupona je letna stopnja, po kateri vam bo obveznica kot imetniku povrnila vrednost. Ta stopnja temelji na nominalni vrednosti obveznice, ki je znesek, ki ga bo izdajatelj plačal po zapadlosti. In ker gre za fiksno plačilo, bo ostalo enako ves čas trajanja obveznice.
Obveznice so običajna stalnica za vlagatelje, ki želijo razpršiti svoje portfelje zunaj delnic. Pogosto veljajo za "varnejše" naložbe, vlagateljem, ki se bližajo upokojitvi, pa se pogosto svetuje, naj povečajo svoje deleže v obveznicah. Čeprav verjetno ne boste dobili dvomestnega donosa obveznic, kot bi ga lahko dobili z delnicami, obveznice običajno ponujajo več doslednosti in predvidljivosti.
Kje so danes priložnosti s fiksnim dohodkom
Vse vezi niso ustvarjene enako. Ponujajo različne cilje ter stopnje tveganja in nagrad. Spodaj so tri običajne vrste obveznic, ki lahko vložijo denar v vaš portfelj:
Visoko donosne obveznice. Cilj obveznic z visokim donosom je ustvariti dohodek in dosledne donose za vlagatelje. Te obveznice imajo tudi večje tveganje. Po navedbah Podatki Bloombergovega indeksa, so obveznice z visokim donosom julija pokazale pozitivne donose s 5.9-odstotno rastjo, kar je največ v zadnjem desetletju.
Zakladne obveznice. To so državni dolžniški vrednostni papirji, ki jih izda zvezna vlada ZDA. Ko kupite to obveznico od vlade, pričakujete, da boste ob koncu vsakega šestmesečnega obdobja dobili nazaj obresti. Večji del prve polovice leta 2022 so realni donosi državnih obveznic padali v širokem razponu zapadlosti. Ministrstvo za finance ZDA pravi, da je imelo to sredstvo porast s petletnimi, sedemletnimi, 10-letnimi, 20-letnimi in 30-letnimi donosi v razponu od 0.43 % do 0.91 %.
Mestne obveznice. Te obveznice so povezane z lokalnimi in državnimi vladnimi agencijami. Občinske obveznice ponujajo zanesljiv dohodek brez tveganja obveznic z visokim donosom. In Vanguard pravi, da je to sredstvo do 3.21. junija doseglo 30 % donosa, "kar je enako za davke prilagojenem donosu 5.42% za vlagatelje v najvišjem zveznem dohodninskem razredu."
Spodnja črta
Obveznice bi lahko naredile opazen preobrat leta 2022. In Vanguard pravi, da bi obveznice z visokim donosom, občinske obveznice in zakladne obveznice lahko ponudile dolgoročnim vlagateljem priložnosti za zaslužek.
Nasveti za pametno vlaganje
A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti uravnotežen portfelj z mešanico obveznic in drugih vrst naložb. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Če potrebujete pomoč pri iskanju ravnotežja za svoj portfelj, SmartAsset's kalkulator razporeditve sredstev vam lahko pomaga določiti, v kaj vlagati.
Avtorstvo fotografije: ©iStock/Torsten Asmus, ©iStock/cagkansayin, ©iStock/PashaIgnatov
Pošta Vanguard pravi, da so se obveznice vrnile. Tukaj bi lahko zaslužili pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-bonds-back-heres-152858328.html