Britanske digitalne banke morajo izboljšati nadzor nad finančnim kriminalom, opozarja FCA

Britanske banke izzivalke, ki delujejo samo na spletu, morajo storiti več, da preprečijo zlorabo njihovih platform s strani kriminalcev, so opozorili regulatorji.

Uprava za finančno ravnanje v petek objavil ugotovitve pregleda nadzora finančnega kriminala v več bankah izzivajočih v Združenem kraljestvu – mlajših bankah, ustanovljenih z namenom, da prevzamejo prvotne posojilodajalce.

FCA ni navedla nobenega podjetja, je pa dejala, da se je njegov pregled osredotočil na šest izzivalnih bank, od katerih je polovica digitalnih bank. Skupaj so ta podjetja pokrila več kot 8 milijonov strank, je dejal nadzornik. Pregled je izključil izdajatelje e-denarja in ponudnike plačilnih storitev, kot sta Revolut in Wise.

Regulator je dejal, da je odkril pomanjkljivosti pri skrbnih pregledih strank, ki jih izvajajo banke izzivalke, pri čemer nekatera podjetja niso ustrezno ocenila tveganja finančnega kriminala pri vključevanju novih strank. V nekaterih primerih banke izzivalke za začetek niso imele ocen tveganja strank, je dodal.

"Banke Challenger so pomemben del ponudbe bančništva na drobno v Združenem kraljestvu," je v petek izjavila Sarah Pritchard, izvršna direktorica za trge pri FCA.

»Vendar ne more biti kompromisa med hitrim in enostavnim odpiranjem računa ter močnim nadzorom finančnega kriminala. Banke izzivalke bi morale pretehtati ugotovitve tega pregleda in nadaljevati z izboljševanjem lastnih sistemov finančnega kriminala, da bi preprečile škodo.

Fintech podjetja so pod pritiskom, da izboljšajo nadzor nad finančnim kriminalom, zlasti po gospodarskih sankcijah, uvedenih Rusiji zaradi njene neizzvane invazije na Ukrajino.

Fintech prijazni predpisi v Združenem kraljestvu so omogočili razcvet številnim prvotnim posojilodajalcem, vključno z Monzo in Starling. Toda regulatorji so vse bolj zaskrbljeni, da imajo nekateri od teh novejših udeležencev morda ohlapnejši nadzor kot tisti v uveljavljenih bankah, glede na to, da so njihove platforme zasnovane tako, da omogočajo hitrejše in enostavnejše prijave za račun ali posojilo.

V prihodnje je FCA dejal, da pričakuje, da bodo banke izzivalke razvile svojo obrambo pred finančnim kriminalom, da bi odražale rast uporabnikov, in prilagodile svoje ukrepe potrebne skrbnosti, da bodo upoštevale povečano tveganje utaje sankcij.

Lani je priljubljena banka Monzo, ki temelji na aplikacijah, razkrila preiskavo FCA o možnih kršitvah zakonov o preprečevanju pranja denarja. Takrat je podjetje dejalo, da je sonda "v zgodnji fazi" in da sodeluje z regulatorjem.