Po rekordni prodaji I-obveznic v oktobru ameriško ministrstvo za finance čaka še en dober posel pred varčevalci za naslednjih šest mesecev.
Fiksna obrestna mera ob nakupu bo ostala z obveznico, dokler jo imate – do 30 let – vendar se prilagoditev inflacije ponastavi vsakih šest mesecev novembra in maja.
Vsako koledarsko leto prek TreasuryDirect.gov lahko kupite do 10,000 USD na posameznika in dodatnih 5,000 USD v papirnatih obveznicah, če jih označite kot vračilo davka. I-obveznice lahko podarite drugim, ti pa jih lahko prejmejo, če imajo svoj račun in v letu niso presegli lastnega limita.
Glavno opozorilo je, da ste pri nakupu zaklenjeni eno celotno koledarsko leto. Če izplačate med enim in petimi leti, izgubite obresti za zadnje tri mesece.
Stopnja 9.62 % v zadnjih šestih mesecih od maja je bila rekordno visoka za I-obveznice in se je ujemala z rekordnimi nakupi Američanov, ki so hlepeli po donosu za svoj denar. Kot delnice
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
in obveznice
TMUBMUSD10Y,
4.046%
sta strmo padla, obrestne mere za bančne produkte, kot je prihranki z visokim donosom in CD-ji priplazil počasi, I-veze so jih vse premagale za vrnitev.
Ministrstvo za finance pravi, da je oktobra prodalo I-obveznice za skoraj 7 milijard dolarjev, pri čemer je skoraj 1 milijarda dolarjev prispela zadnji dan, da bi kvalificirala nakupe po najvišji stopnji. To je več v enem dnevu kot prodaja v treh letih od 2018 do 2020.
Ali I-obveznice premagajo TIPS?
Glavno vprašanje za varčevalce, ki iščejo varnost in donos, je: Ali bodo I-obveznice ostale dober posel, saj bo Federal Reserve verjetno zvišala obrestne mere novembra in decembra? Ministrstvo za finance ponuja še ena mamljiva inflaciji prilagojena naložba v TIPS, ki jih je lažje kupiti in imajo manj omejitev.
»Nova fiksna obrestna mera I-bond v višini 0.40 % je lepo povišanje, vendar TIPS trenutno realni donosi v območju 1.60 %. Tako imajo TIPS trenutno prednost,« pravi Ken Tumin, ustanovitelj DepositAccounts.com.
Varčevalci bi lahko iskali tudi zakladne menice in CD-je, pravi Jeremy Keil, finančni načrtovalec s sedežem v Milwaukeeju.
»Če danes kupujete I-bond, stavite, da bo inflacija v naslednjih šestih mesecih 4.5 % ali več. To je veliko višja stopnja inflacije, kot napoveduje trg obveznic petletna prag inflacije," on reče.
Če so vaša alternativa bančni produkti in ne naložbe v državno blagajno, bi v primerjavi s tem dobili dostojno ponudbo.
»I-bond je še vedno boljša ponudba od tistega, kar je na voljo pri bankah, čeprav ne morete narediti natančne primerjave med jabolkom. Trenutno je najvišji donos spletnega varčevalnega računa 3.50 %, najvišji donos CD-ja pa 4.75 % za 20-mesečno obdobje,” pravi Tumin.
Kdaj kupiti v 2023
Če ste ste že dosegli svojo omejitev I-obveznic za leto 2022, bo vaša naslednja priložnost za nakup januarja.
Keil predlaga, da bi morda želeli odložiti do aprila, da vidite, kako izgleda obrestna mera za naslednjo spremembo obrestne mere, prilagojene inflaciji, maja.
»Lepo je vedeti celotno 12-mesečno stopnjo in dva tedna konec aprila 2023 boste to vedeli,« pravi Keil.
Tudi brez rekordnih obrestnih mer je še vedno prostor za I-obveznice kot del vaše dolgoročne strategije varčevanja. Samo prilagoditi morate svoja pričakovanja. Večina prejšnjih kupcev pred norijo je bila v njem na dolge razdalje.
"I-obveznice so še vedno velik del vašega dolgoročnega sklada za nujne primere, vendar na tej točki obstajajo druge alternative, zlasti zakladne menice, ki v naslednjem letu plačujejo višjo obrestno mero," pravi Keil.
Več iz MarketWatch
Ta preprost, brezplačen vdor v iPhone, ki poimenuje podedovanega stika, je lahko najpomembnejša poteza pri načrtovanju posesti, ki jo naredite
Vaš portfelj potrebuje diverzifikacijo. Tukaj je najboljši način, da se tega lotite v teh nestanovitnih časih
Če ste kupili vrednostne papirje zaradi njihovega sočnega 9.6-odstotnega donosa, bo kmalu prišlo do izstopa za I-obveznice
Ameriško ministrstvo za finance zmanjša vrednost I-obveznic z dodajanjem fiksne obrestne mere
Po rekordni prodaji I-obveznic v oktobru ameriško ministrstvo za finance čaka še en dober posel pred varčevalci za naslednjih šest mesecev.
Od 2. novembra, ko bodo I-obveznice spet na voljo po vzdrževanju mesta na TreasuryDirect.gov, za inflacijo prilagojena letna stopnja bo 6.48 %, kar je manj kot 9.62 %. Bo pa tudi a 0.4 % fiksna obrestna mera, skok od ničle, kjer je bil od leta 2020. Kombinirana obrestna mera bo preračunana na 6.89 %, na voljo do aprila.
Fiksna obrestna mera ob nakupu bo ostala z obveznico, dokler jo imate – do 30 let – vendar se prilagoditev inflacije ponastavi vsakih šest mesecev novembra in maja.
Vsako koledarsko leto prek TreasuryDirect.gov lahko kupite do 10,000 USD na posameznika in dodatnih 5,000 USD v papirnatih obveznicah, če jih označite kot vračilo davka. I-obveznice lahko podarite drugim, ti pa jih lahko prejmejo, če imajo svoj račun in v letu niso presegli lastnega limita.
Glavno opozorilo je, da ste pri nakupu zaklenjeni eno celotno koledarsko leto. Če izplačate med enim in petimi leti, izgubite obresti za zadnje tri mesece.
Stopnja 9.62 % v zadnjih šestih mesecih od maja je bila rekordno visoka za I-obveznice in se je ujemala z rekordnimi nakupi Američanov, ki so hlepeli po donosu za svoj denar. Kot delnice
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
in obveznice
TMUBMUSD10Y,
sta strmo padla, obrestne mere za bančne produkte, kot je prihranki z visokim donosom in CD-ji priplazil počasi, I-veze so jih vse premagale za vrnitev.
Ministrstvo za finance pravi, da je oktobra prodalo I-obveznice za skoraj 7 milijard dolarjev, pri čemer je skoraj 1 milijarda dolarjev prispela zadnji dan, da bi kvalificirala nakupe po najvišji stopnji. To je več v enem dnevu kot prodaja v treh letih od 2018 do 2020.
Ali I-obveznice premagajo TIPS?
Glavno vprašanje za varčevalce, ki iščejo varnost in donos, je: Ali bodo I-obveznice ostale dober posel, saj bo Federal Reserve verjetno zvišala obrestne mere novembra in decembra? Ministrstvo za finance ponuja še ena mamljiva inflaciji prilagojena naložba v TIPS, ki jih je lažje kupiti in imajo manj omejitev.
»Nova fiksna obrestna mera I-bond v višini 0.40 % je lepo povišanje, vendar TIPS trenutno realni donosi v območju 1.60 %. Tako imajo TIPS trenutno prednost,« pravi Ken Tumin, ustanovitelj DepositAccounts.com.
Varčevalci bi lahko iskali tudi zakladne menice in CD-je, pravi Jeremy Keil, finančni načrtovalec s sedežem v Milwaukeeju.
»Če danes kupujete I-bond, stavite, da bo inflacija v naslednjih šestih mesecih 4.5 % ali več. To je veliko višja stopnja inflacije, kot napoveduje trg obveznic petletna prag inflacije," on reče.
Če so vaša alternativa bančni produkti in ne naložbe v državno blagajno, bi v primerjavi s tem dobili dostojno ponudbo.
»I-bond je še vedno boljša ponudba od tistega, kar je na voljo pri bankah, čeprav ne morete narediti natančne primerjave med jabolkom. Trenutno je najvišji donos spletnega varčevalnega računa 3.50 %, najvišji donos CD-ja pa 4.75 % za 20-mesečno obdobje,” pravi Tumin.
Kdaj kupiti v 2023
Če ste ste že dosegli svojo omejitev I-obveznic za leto 2022, bo vaša naslednja priložnost za nakup januarja.
Keil predlaga, da bi morda želeli odložiti do aprila, da vidite, kako izgleda obrestna mera za naslednjo spremembo obrestne mere, prilagojene inflaciji, maja.
»Lepo je vedeti celotno 12-mesečno stopnjo in dva tedna konec aprila 2023 boste to vedeli,« pravi Keil.
Tudi brez rekordnih obrestnih mer je še vedno prostor za I-obveznice kot del vaše dolgoročne strategije varčevanja. Samo prilagoditi morate svoja pričakovanja. Večina prejšnjih kupcev pred norijo je bila v njem na dolge razdalje.
"I-obveznice so še vedno velik del vašega dolgoročnega sklada za nujne primere, vendar na tej točki obstajajo druge alternative, zlasti zakladne menice, ki v naslednjem letu plačujejo višjo obrestno mero," pravi Keil.
Več iz MarketWatch
Ta preprost, brezplačen vdor v iPhone, ki poimenuje podedovanega stika, je lahko najpomembnejša poteza pri načrtovanju posesti, ki jo naredite
Vaš portfelj potrebuje diverzifikacijo. Tukaj je najboljši način, da se tega lotite v teh nestanovitnih časih
Če ste kupili vrednostne papirje zaradi njihovega sočnega 9.6-odstotnega donosa, bo kmalu prišlo do izstopa za I-obveznice
Vir: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo