Vrednostni papirji državne blagajne, zaščiteni pred inflacijo, lahko zaščitijo vaš denar med recesijo

Ključni odvzemi

• Pri tradicionalnih obveznicah plačate nominalni znesek in zaslužite fiksno obrestno mero za čas trajanja obveznice.
• Državni vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo (TIPS), imajo tudi fiksne obrestne mere. Vendar se nominalni znesek prilagodi glede na inflacijo, ki lahko poveča ali zmanjša vaša plačila obresti.
• Neposredni nakup TIPS vam daje največ nadzora in pomaga omejiti izgube v primerjavi z nakupom vzajemnega sklada TIPS ali borznega sklada.

Z naraščajočo inflacijo mnogi vlagatelji iščejo načine, kako zaslužiti donos, ki je v koraku z inflacijo. Čeprav se možnosti zdijo omejene, je ena od možnosti, ki postaja vse bolj priljubljena, vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo.

Evo, kako ta naložba deluje in pomaga zaščititi vaše bogastvo v času visoke inflacije – poleg tega kako vam lahko Q.ai pomaga pri tem.

Kaj so zakladniški vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) so državne obveznice ZDA, ki plačujejo obresti glede na trenutno stopnjo inflacije. So odličen kraj za vlaganje gotovine, ker jih podpira zvezna vlada.

TIPS prav tako pomagajo vlagateljem diverzificirati njihove portfelje, zagotavljajo donosnost naložbe in imajo potencial za višje donose v primerjavi z varčevalnimi obveznicami ali drugimi vrstami zakladnic.

Kako delujejo TIPS?

Da bi razumeli, kako deluje TIPS, je ključnega pomena vedeti, kako deluje običajna obveznica. Ko vlagate v Zakladne menice, obveznice ali obveznice, kupujete v korakih po 100 USD. Zapadejo v različnih časovnih okvirih (od štirih tednov do 30 let), imajo fiksno obrestno mero in polletno plačilo.

Če bi kupili obveznice v vrednosti 1,000 USD, ki zapadejo v 20 letih in plačajo 5 % obresti, bi 50 let zaslužili 25 USD na leto ali 20 USD vsakih šest mesecev. Ko obveznica zapade po 20 letih, se vam vrne glavnica v višini 1,000 USD.

NASVETI nominalna vrednost

Vlaganje v TIPS je nekoliko drugačno, ker se nominalna vrednost vaše naložbe spreminja glede na inflacijo.

Recimo, da ste kupili TIPS v vrednosti 1,000 USD, ki zapadejo 20 let in imajo 5-odstotno obrestno mero. Poleg tega recimo, da se stopnja inflacije na koncu poveča za 5 %. Sprva bi zaslužili 50 $ vsako leto ali 25 $ vsakih šest mesecev.

Ko pa je obveznica prilagojena inflaciji, glavnica TIPS zdaj znaša 1,050 USD.

Vaša 5-odstotna obrestna mera je fiksna za celotno obveznico. Ker pa se je znesek glavnice povečal, se vaša plačila obresti povečajo, ker je 5 % od 1,050 $ več kot 5 % od 1,000 $.

Bistveno je tudi razumeti, da se lahko glavnica TIPS zniža pod nabavno ceno, če je prisotna deflacija.

NASVETI obrestne mere

Glavna vrednost TIPS temelji na trenutnem stopnja inflacije kot kaže indeks cen življenjskih potrebščin (CPI).

Zadnja otvoritvena avkcija za TIPS je bila 10. 20. 2022, obrestna mera za petletni vrednostni papir pa je bila 1.625 %. Za primerjavo, dražba za petletne zakladne zapise 31. oktobra 2022 je imela obrestno mero 4.125 %.

Medtem ko je obrestna mera zakladnice višja, če pričakujete, da bo inflacija ostala visoka ali se bo povečala v naslednjih petih letih, bi se lahko naložba TIPS izplačala več zaradi prilagoditev glavnice.

Predčasna prodaja vaše naložbe TIPS

Svojo naložbo TIPS je mogoče prodati, preden dozori. Vendar pa morda ne boste prejeli glavnice, ki ste jo plačali, če to storite.

Ker se obrestne mere za na novo izdane zakladne vrednostne papirje razlikujejo, se bo razlikoval tudi znesek glavnice starejših zakladnih obveznic, saj je glede na obrestno mero lahko večje ali manjše povpraševanje po njih.

Če ima vaša zakladnica 2-odstotno obrestno mero, nove zakladnice pa 6-odstotno obrestno mero, jo boste težko prodali po nominalni vrednosti. Vlagatelji bi raje plačali enako ceno za novejšo zakladnico in zaslužili a višjo obrestno mero. Posledično boste morali prodati po nižji ceni.

Velja tudi obratno. Če ima vaša zakladnica 6-odstotno obrestno mero in na novo izdane zakladnice plačujejo 2 %, boste dobili več od glavnice, če se odločite za prodajo. Še enkrat, ta scenarij velja le, če prodate svojo zakladnico, preden zapade.

Kako TIPS varujejo denar med recesijo

TIPS vam omogoča parkiranje gotovine med recesijo in pomaga ohranjati njegovo vrednost. Nominalna vrednost TIPS raste ali pada z inflacijo ali deflacijo.

V času brez inflacije vaša naložba zasluži obrestno mero, ki je ponujena ob nakupu. Ko inflacija naraste, se glavnica TIPS poveča, kar pomeni, da boste vsakih šest mesecev prejeli višjo obrestno mero.

To vam pomaga zaščititi v primeru, da se inflacija dvigne. Če bi vlagali v zakladne obveznice, ne bi imeli zaščite pred višjo inflacijo. Plačila obresti, ki jih zaslužite, bodo enaka vsako leto v času obstoja državne blagajne.

Edini način, da zaslužite višji donos in morebiti sledite inflaciji, bi bil, da prodate svoje trenutne deleže in kupite nove zakladnice z višjo obrestno mero.

Kako kupiti NASVETI

TIPS se prodajajo neposredno prek vlade na spletni strani TreasuryDirect. Minimalni nakup je 100 USD, NAMIGI pa so na voljo v korakih po 100 USD. Kupite jih lahko za pet, deset ali trideset let.

Druga možnost je nakup TIPS prek borznega sklada (ETF) ali vzajemnega sklada. Nakup TIPS prek sklada ponuja večji nadzor nad vašim denarjem, saj imate več likvidnosti, če želite prodati pred zapadlostjo, vendar ta možnost vključuje tudi posredniške provizije.

Druga stvar, ki jo morate upoštevati pri nakupu TIPS prek sklada, je, da sklad večinoma ne bo obdržal do zapadlosti. Ker te naložbe združujejo denar vlagateljev, mora sklad prodati nekaj deležev, če želijo nekateri vlagatelji prodati, preden zapade TIPS. Odvisno od gospodarskega okolja lahko to povzroči izgubo denarja.

Če želite imeti popoln nadzor nad svojimi naložbami, je vaša najboljša možnost glede TIPS ali katere koli obveznice ta, da jih imate neposredno in ne prek vzajemnih skladov ali skladov, s katerimi se trguje na borzi.

Bottom line

NASVETI so pametna možnost, da sledite naraščajoči inflaciji in investirati v času recesije. Pri tradicionalnih obveznicah ste zaklenjeni na fiksno stopnjo donosa za čas trajanja obveznice. Z delnicami ste prepuščeni na milost in nemilost celotnemu trgu.

Z TIPS boste prejeli fiksno obrestno mero z nominalno vrednostjo, ki se prilagaja glede na inflacijo. To lahko zagotovi večjo stabilnost ob upoštevanju gospodarske klime.

Druga rešitev je uporaba Komplet za zaščito pred napihovanjem od Q.ai. Uporablja moč umetne inteligence za zaznavanje trendov in vlaganje v sredstva, za katera se pričakuje, da bodo ohranila svojo vrednost v času inflacije. Je odlična alternativa, ki poenostavi vašo naložbeno strategijo.

Prenesite Q.ai danes za dostop do naložbenih strategij, ki jih poganja AI.