Tri države tožijo zaradi domnevne prevare s hitro gotovino

MV Realty ponuja ponudbo za lastnike stanovanj s pomanjkanjem denarja: pozabite na hitra posojila, ki posojilojemalce pogosto vodijo v finančni propad, in namesto tega od MV vzemite gotovino v višini okoli 1,000 USD in je nikoli ne vrnite.

Ulov: 40 let morajo lastniki stanovanj uporabljati MV Realty kot svojega nepremičninskega posrednika, ko se odločijo za prodajo.

Pogodba pravi, da je izvršljiva tudi, če lastnik stanovanja umre. Obstaja ena zasilna loputa. Če želi izstopiti iz posla, bi moral lastnik ali njegova družina izkašljati denar v višini 6 % prodajne cene ali tržne vrednosti stanovanja - kot je določil MV. To pomeni, da bi morali pri plačilu v višini 1,000 USD, na podlagi lastnih ocen MV, plačati MV približno 10,000 USD.

MV to imenuje svoj program ugodnosti za lastnike stanovanj. Glede na tožbo in druge vire je podjetje podpisalo 30,000 strank v najmanj 33 državah.

Skozi program, je povedal MV Forbes lastnikom stanovanj je plačal približno 40 milijonov dolarjev. Na podlagi dokumentov Forbes je videl in napotke strokovnjakov, kar nakazuje, da bi MV zaslužil provizije v višini približno 400 milijonov USD glede na trenutno vrednost domov, obremenjenih s sporazumi. MV te številke ni oporekal.

Gre za nenavaden dogovor, a ali gre za prevaro, bo ugotovil pravni sistem. Tožbe, ki so jih konec lanskega leta vložili generalni državni tožilci Floride, Massachusettsa in Pensilvanije, trdijo, da je MV uporabljal zavajajoče prakse, da bi, po njihovem mnenju, plenilska posojila preoblekla v pogodbe o nepremičninskih storitvah. MV je dejal, da odločno zavrača obtožbe in bo zmagal v sodnem sporu.

MV Realty s sedežem v Delray Beachu na Floridi ima pisane korenine na Wall Streetu, kjer je nastal njegov edinstven poslovni model. Njena ustanoviteljica, Amanda Zachman - takrat znana kot Amanda Zuckerman - je bil nekdanji televizijski zvezdnik Big Brother ki je postala zlobnica resničnostnega šova, ko so jo posneli na videoposnetku med rasističnimi pripombami. MV je trenutno na udaru kritik ne le zveznih držav, ki trdijo, da se izogiba zakonom o oderuštvu, da bi izkoristila obupane lastnike stanovanj, ampak tudi zakonodajalcev v Philadelphii, ki so opazili, da so stranke MV v mestu nesorazmerno temnopolte.

MV je pritegnil tudi pozornost treh demokratskih ameriških senatorjev, ki prosil Zvezna komisija za trgovino in Urad za finančno zaščito potrošnikov, da ugotovita, ali so kršeni zvezni zakoni.

"MV Realty in njemu podobna podjetja jemljejo na desettisoče dolarjev od lastnikov stanovanj v zameno za minimalno vnaprejšnje plačilo," piše v pismu z dne 21. decembra, ki so ga podpisali Sherrod Brown iz Ohia, Tina Smith iz Minnesote in Ron Wyden iz Oregona. »Z oglaševanjem teh pogodb kot 'alternative posojilu' se podjetja poskušajo izogniti pravnim omejitvam posojanja, medtem ko v bistvu posojilojemalcem zaračunavajo visoke obrestne mere. Na žalost so ekskluzivna podjetja, ki kotirajo na borzi, zdaj nacionalni problem, ki vpliva na potrošnike prek državnih meja.«

Če lahko lastnik stanovanja ostane na mestu več kot 40 let in se vzdrži prodaje do, na primer, leta 2063, MV ne bo plačan niti centa, tveganje, ki ga podjetje prevzame, je povedal MV Forbes.

MV je v razpravah s tremi državami, ki so tožile, je povedal izvršni direktor Tony Mitchell v izjavi za Forbes. "Popolnoma smo predani sodelovanju z njimi, da bi rešili morebitne pomisleke in razjasnili nedavne napačne predstave o naših poslovnih praksah," je dejal v odgovoru Forbes ' vprašanja. »Verjamemo, da so poslovne prakse MV Realty v skladu z državnimi zakoni v vsaki skupnosti, kjer delujemo. Kljub temu še naprej iščemo načine za izboljšanje preglednosti, poenostavitev naših pogodb ter zagotavljanje dodatnega razkritja in zaščite potrošnikov. Naša želja in namen je, da smo popolnoma transparentni s strankami, oblikovalci politik in regulatorji.«

Edinstveni poslovni model MV izvira iz Wall Streeta, kjer se je David Schiff, nekdanji partner pri Perella Weinberg Partners in ustanovitelj Innovatus Capital Partners, poigraval z idejo, da bi združil prihodke, ustvarjene s provizijami nepremičninskih posrednikov, in jih prodal vlagateljem. 2018 pritožba vložil MV Realty proti Innovatusu. Schiff se ni zavedal, da je bila ideja patentiran v 2008.

Glede na pritožbo je Schiff leta 2017 razpravljal o ideji z Mitchellom, izvršnim direktorjem MV, in delnim lastnikom MV Jonathanom Neumanom. Postal bi MV-jev program ugodnosti za lastnike stanovanj, čeprav posel s Schiffovim podjetjem ni bil nikoli sklenjen in prihodki MV niso bili nikoli pakirani in prodani vlagateljem.

Zakaj je posel s Schiffom in Innovatusom propadel in ali bi MV lahko nadaljeval s Schiffovim predlogom brez njegove vpletenosti, je bilo predmet dolgoletnih sodnih sporov. MV je vsaj delno nadaljeval s programom, saj je lahko pokazal, da ideja ni bila prvotno Schiffova. Innovatus prek tiskovnega predstavnika ni želel komentirati. Innovatus ni obtožen nobenih kršitev.

Brez Innovatusove podpore se je MV obrnilo na 777 Partners, investicijsko podjetje s sedežem v Miamiju, da bi mu pomagalo zagotoviti denar, potreben za prijavo lastnikov stanovanj, glede na Tožbo vložil Innovatus proti 777 Partners. Tiskovni predstavnik 777 Partners je povedal Forbes da podjetje ni več "vpleteno v" MV Realty.

Eno vprašanje, ki ostaja neodgovorjeno, je, zakaj se je Schiff sploh odločil za sodelovanje z MV Realty. Pritožba, vložena kot del tožbe med obema podjetjema, kaže, da sta imela on in/ali Innovatus predhodno poslovno razmerje z Mitchellom in Neumanom iz MV. Neumanova preteklost bi verjetno morala dvigniti rdeče zastave.

Ko je bil Neuman leta 2011 uradnik v finančnem podjetju Imperial Holdings, je bila njegova pisarna v Boca Ratonu na Floridi vdrla FBI zaradi suma zavarovalniške goljufije. Neuman ni bil nikoli obtožen, vendar sta bila on in še en nekdanji uslužbenec Imperial, ki je bil nekoč tudi lastnik MV Realty, predmet dolgoletne preiskave. Mitchell, sedanji izvršni direktor MV, je bil takrat izvršni direktor Imperial Holdings. Na eni točki, glede na podjetje, Mitchell je bil tudi tarča preiskave. Podjetje vložitev od Neumanovega odstopa iz Imperial leta 2012 kaže, da je bilo podjetje prisiljeno zapreti svojo prvovrstno finančno dejavnost, ki je leta 58 predstavljala več kot 2011 % njegove prodaje, in plačati 8 milijonov dolarjev globe za razrešitev obtožb o goljufiji. Leta 2016, Ulica poročali da je ameriško državno tožilstvo od Neumana in drugih nekdanjih zaposlenih v Imperialu zahtevalo civilno zaplembo 6.5 milijona dolarjev in da je Imperial Holdings "plačal zaplembo kot del svojih odškodninskih sporazumov z nekdanjimi zaposlenimi."

Preko tiskovnega predstavnika je MV povedal, da Neuman "nikoli ni bil uradnik ali uslužbenec" MV. "V zvezi z njegovo preteklo zaposlitvijo je potekala preiskava družbe Imperial Holdings, ki je privedla do plačila in civilne poravnave s strani družbe," je dejal tiskovni predstavnik. "Gospod. Neuman ni bil nikoli obtožen nobene kršitve, nikoli ni priznal nobene kršitve in nikoli ni ničesar plačal. Ta zadeva je bila zaključena pred več kot sedmimi leti.«

Kar ostaja sporno točko v programu ugodnosti za lastnike stanovanj za zagovornike posojilojemalcev, je, ali plačila lastnikom stanovanj predstavljajo posojila – MV pravi, da niso – in trajanje pogodbe štiri desetletja.

Sarah Mancini, odvetnica pri Nacionalnem centru za potrošniško pravo, je dejala, da lastnike stanovanj vežejo na določenega nepremičninskega posrednika leta, preden potrebujejo storitev, in to v zameno za finančno rešitev. Forbes.

"Odločitev, komu dati svoj dom na seznam, je velika odločitev," je dejal Mancini. »MV Realty išče ljudi, ki so v finančni stiski, in jim daje denar, namesto da reče: 'Naj vam povem, zakaj lahko prodam vaš dom po najvišji vrednosti.' Veliko ljudi, ki so tarča, sploh ne želi prodati svoje hiše. Ta transakcija se mi zdi kot posojilo na toliko načinov.«

To je posojilo, ki je opremljeno s "pogoji, zaradi katerih bi posojilojemalec zardeval," je povedala Kerry Smith, odvetnica za pravne storitve Skupnosti v Filadelfiji, ki strankam pomaga pri primerih, povezanih z MV. Forbes.

Večina držav ima zakone, ki omejujejo obrestne mere, ki se lahko zaračunajo za posojila. Dejansko so sporazumi MV zagotavljali 10-kratno plačilo bodisi prek provizij, ustvarjenih s prihodnjo prodajo doma, bodisi prek pobiranja plačil ob odpovedi od lastnikov stanovanj. Takšen donos za MV bi običajno presegel zakonske omejitve za posojila.

MV izpodbija, da so plačila lastnikom stanovanj posojila. Po mnenju zagovornikov potrošnikov je to eden od glavnih predlogov MV, besedna zveza "ni posojilo" pa je na vidnem mestu na spletni strani podjetja. Namesto tega v pogodbi o zadovoljstvu s hipoteko, ki si jo je ogledal Forbes, MV plačilo označuje kot "dolg, zavarovan z zgoraj omenjeno hipoteko."

MV trdi, da ker lastnik stanovanja nikoli ni dolžan prodati, vračilo nikoli ni potrebno. Čeprav je to res, je zaradi 40-letnega obdobja pogodbe zelo malo verjetno, da kateremu koli lastniku na koncu ne bi bilo treba sodelovati z MV.

Za Mancinija in druge je še eno vprašanje. Pogodbeni pogoji vključujejo sprožilce, ki običajno ne vključujejo prodaje nepremičnine. En primer, ki ga navaja Mancini, je, kaj se zgodi v primeru smrti lastnika stanovanja. V skladu s sporazumom bi imeli dediči zapuščine deset dni časa, da obvestijo MV Realty o spremembi lastništva in bodisi potrdijo posel bodisi plačajo nadomestilo za predčasno odpoved.

"Noben dedič ne bo izvedel za to v roku desetih dni, da bi se izognil plačilu predčasne odpovedi," je povedal Mancini. ForbesPreko tiskovnega predstavnika je MV oporekal temu, da bi tak dogodek pomenil "sprožilni dogodek."

Poleg tega so zakonodajalci na sestanku mestnega sveta v Philadelphii 14. decembra slišali pričevanja številnih zagovornikov potrošnikov, ki so podrobno opisali, kaj je po njihovem mnenju namen MV, da cilja na temnopolte lastnike stanovanj.

MV je prek tiskovnega predstavnika odločno zanikal, da cilja na temnopolte lastnike stanovanj, in dejal, da ne pozna rase ali etnične pripadnosti svojih strank.

Ciljanje na temnopolte lastnike stanovanj je ostra trditev. Reinvestment Fund, družbeno koristna organizacija s sedežem v Filadelfiji, pravi, da ima podatke za podporo.

Na sestanku sveta je Ira Goldstein, predsednica političnih rešitev Sklada za reinvestiranje, predstavila ugotovitve, ki so pokazale, da je bilo 69 % poslov MV v mestu sklenjenih s temnopoltimi lastniki stanovanj, ki predstavljajo le 37 % vseh lastnikov stanovanj v Filadelfiji. In Philly ni bil anomalija. Raziskave v štirih drugih okrožjih Pensilvanije so dale podobne rezultate, je dejal Goldstein.

To je ugotovitev, ki dobi nov pomen za vse, ki poznajo preteklost ustanoviteljice MV Amande Zachman. Zachman, prej znana kot Amanda Zuckerman, je igrala v 15. sezoni resničnostnega televizijskega šova Big Brother. Zachmanova je dobro znana po svojem nastopu v oddaji zaradi svojih rasno neobčutljivih komentarjev. Enih šest minut in pol zbirka posnetkov z naslovom »Amanda Zuckerman: Social Justice Warrior« se začne z Zachmanovo besedo, »da je biti obtožen rasizma resen, resen posel«, nato pa preide na prizor, kjer pravi, da je bila sprejeta »kot 14 portoriških prh«. Glede na njeno biografijo o podjetju je Zachman zdaj glavna direktorica prodaje MV spletna stran, ki hvali njeno vlogo pri ustvarjanju programa ugodnosti za lastnike stanovanj, vendar je ne omenja Veliki brat.

Goldstein je dejal, da obstaja možnost, da bi nekatere rasne razlike izginile, če bi Sklad za ponovno investiranje lahko upošteval ravni dohodka lastnikov stanovanj. Vendar meni, da se to ne bi veliko spremenilo.

"Ne vem, ali aktivno ciljajo na temnopolte lastnike stanovanj ali je to rezultat algoritma," je dejal Goldstein Forbes. »Toda če pogledate podatke v Filadelfiji, se MV nesorazmerno prebija v temnopolte soseske. To se ne zgodi po naključju.”