Prihraniti 1 milijon dolarjev (ali več) za upokojitev je odličen cilj. Če bi dali toliko na stran, bi lahko lažje živeli svoj najljubši življenjski slog, ko se upokojite, ne da bi vam bilo treba skrbeti, da vam bo zmanjkalo denarja. Vendar pa ni velik odstotek upokojencev, ki bi imeli na koncu toliko denarja. Pravzaprav ima statistično približno 10 % upokojencev privarčevanih 1 milijon dolarjev ali več. Večina upokojencev pa je privarčevala precej manj. Če želite biti v manjšini, vendar niste prepričani, kako začeti uresničevati cilj varčevanja, razmislite o sodelovanju z finančni svetovalec.
Kaj ima povprečen upokojenec privarčevanega?
Raziskava Federal Reserve o potrošniških financah sledi podatki o pokojninskem varčevanju za različne starostne skupine v ZDA Glede na najnovejšo raziskavo, ki je bila zaključena leta 2019, se povprečni pokojninski prihranki glede na starost razčlenjujejo takole:
426,000 $ za tiste, stare od 65 do 74 let
357,000 $ za tiste, stare 75 let in več
Kot lahko vidite, so te številke precej pod mejo 1 milijon dolarjev. Predstavljajo, koliko je povprečna oseba, stara 65 let in več, prihranila na pokojninskih računih, vključno z načrti 401 (k) in individualnimi pokojninskimi računi (IRA).
Če pogledate mediane, se številke še bolj spremenijo. Mediana predstavlja srednje število v skupini števil. Podatki Federal Reserve kažejo, da imajo 65 do 74-letniki povprečno 164,000 $ na svojih pokojninskih računih, medtem ko imajo tisti, stari 75 let in več, 83,000 $ prihranjenih za upokojitev.
Te številke so iz leta 2019 in morda ne odražajo nobenih pokojninskih dobičkov (ali izgub), ki so jih upokojenci doživeli v zadnjih nekaj letih. Naslednja raziskava o potrošniških financah naj bi bila objavljena nekje leta 2023 in bo morda prikazala zelo drugačno sliko varčevanja upokojencev z vplivi pandemije COVID-19 in višja inflacija upoštevano.
Kakšna je neto vrednost povprečnega upokojenca?
Neto vrednost je merjenje vašega premoženja glede na vaše obveznosti. Višja neto vrednost pomeni, da imate več premoženja kot dolgov in to je dobro, ko gre za upokojitev.
Kar zadeva neto vrednost povprečnega upokojenca, podatki Federal Reserve navajajo približno 1.2 milijona dolarjev za osebe, stare od 65 do 74 let. Povprečna neto vrednost pade na 958,000 dolarjev za tiste, stare 75 let in več. Podatki merijo različne sredstva in dolgovi, vključno z:
Upokojitveni računi
Stanje na bančnem računu
Potrdilo o depozitnih računih
Varčevalne obveznice
Zaloge
Življenjsko zavarovanje denarne vrednosti
Upravljana sredstva
Poslovni kapital
Nerealizirano kapitalski dobički
Primarni hipotekarni dolg
Stanovanjska posojila in kreditne linije
Študentska posojila
Posojila za vozila
Kreditne kartice
Drugi obroki dolga
Če želite sami izračunati svojo neto vrednost, bi preprosto sešteli vse svoje premoženje in odšteli svoje dolgove. To številko lahko uporabite kot vodilo za merjenje lastne neto vrednosti skupaj z drugimi Američani v vaši starostni skupini.
Je 1 milijon dolarjev dovolj za upokojitev?
Finančni strokovnjaki že dolgo zagovarjajo varčevanje vsaj milijona dolarjev za upokojitev. Ali je 1 milijon dolarjev dovolj, je odvisno od:
Vaša želena starost za upokojitev
Kako dolgo pričakujete, da boste živeli v pokoju
Vaš najljubši življenjski slog ob upokojitvi
Koliko pričakujete, da boste porabili za osnovne življenjske stroške in zdravstveno varstvo
Ko nameravate prejeti ugodnosti socialne varnosti
Za nekatere upokojence je morda 1 milijon dolarjev več kot dovolj za udobno življenje. Upokojenci, ki se na primer nameravajo preseliti v drugo državo, lahko ugotovijo, da gre 1 milijon dolarjev veliko dlje, ko gre za plačilo stanovanja, javnih storitev, hrane ali zdravstvene oskrbe. Morda bodo zmogli upokojil s 500,000 $ namesto tega.
Po drugi strani pa vam lahko 1 milijon dolarjev prihrani vrzel, če želite živeti v upokojitvi, ki vključuje veliko potovanj, drage hobije ali zagotavljanje finančne podpore otroku ali vnuku. Zdravstvena oskrba lahko tudi močno zagrizne v vaše prihranke, če imate kronično bolezen ali potrebujete dolgotrajno oskrbo na neki točki.
Medicare na splošno ne krije dolgotrajne zdravstvene nege. Čeprav lahko zaprosite za Medicaid za plačilo dolgotrajne oskrbe, je upravičenost odvisna od vašega premoženja. Če je vaša neto vrednost previsoka, boste morda morali porabiti nekaj svojega premoženja, preden se boste lahko kvalificirali. Nakup zavarovanja za dolgotrajno oskrbo ali hibridne police življenjskega zavarovanja in dolgotrajne oskrbe vam lahko pomaga, da se finančno pripravite na ta scenarij.
Kako prihraniti 1 milijon dolarjev za upokojitev
Če bi radi za upokojitev privarčevali milijon dolarjev ali več, boste potrebovali jasen načrt za dosego svojega cilja. Načrtovanje se začne z nekaj matematike, da ugotovite, koliko morate privarčevati mesečno ali letno, da dosežete svoj cilj, glede na to, kdaj se nameravate upokojiti.
Recimo, da ste stari 30 let. Radi bi se upokojili pri 65 letih s prihranjenim milijonom dolarjev. Na leto zaslužite 1 USD pred davki in začnete z 70,000 USD prihrankov. Ob predpostavki, da vlagate in v povprečju zaslužite 0-odstotno letno stopnjo donosa, bi morali vsako leto dati na stran 7 % svojega prihodka. To prav tako predvideva, da nameravate živeti do 10. leta in v upokojitvi porabiti 95 $ na mesec.
Če vsako leto prihranite 10 % svojega dohodka pred obdavčitvijo, to pomeni 583 USD na mesec. Kaj pa, če namesto tega začnete pri 35 letih? V tem primeru bi morali svojo stopnjo varčevanja povečati na 15 % vašega dohodka ali 850 $ na mesec.
Uporaba an spletni kalkulator pokojninskih prihrankov vam lahko pomaga ugotoviti, koliko morate privarčevati, da se upokojite z 1 milijonom dolarjev. Poskusite lahko tudi z nekaterimi od teh nasvetov, da povečate svoje skupne prihranke:
Vpišite se v svoj 401(k), če tega še niste storili, in si prizadevajte prispevati vsaj toliko, da boste v celoti ustrezali svojemu delodajalcu.
Povečajte svojo letno prispevno stopnjo 401 (k) za enak znesek kot morebitna letna povišanja, ki jih prejmete.
Če je mogoče, vsako leto povečajte svoj pokojninski načrt na delovnem mestu in razmislite o odprtju samostojnega 401(k) ali SEP IRA če ste samozaposleni.
Dopolnite prihranke s tradicionalno ali Roth IRA in a Račun za zdravstveno varčevanje (HSA), če ga imate na voljo v okviru svojega zdravstvenega načrta z visokimi odbitki.
Če ste upravičeni, izkoristite dobroimetje Retirement Saver's Credit, ki lahko sprosti več denarja, ki ga lahko prihranite.
Izberite naložbe z nizkimi provizijami, da povečate svoje donose, in preglejte provizije, ki jih plačujete v svojem 401(k) ali IRA redno.
Uporabite najdeni denar, kot so vračila davkov ali popusti, da dodate svoje pokojninske prihranke.
Natančno prilagodite svoje proračun čim več in odplačajte dolg, da boste imeli več denarja za prihranek.
To je le nekaj stvari, ki jih lahko storite, da povečate svoja prizadevanja za varčevanje, če se želite upokojiti z 1 milijonom dolarjev. Kar se boste odločili narediti, mora biti edinstveno za vašega posameznika finančni cilji in koliko denarja mislite, da potrebujete za svoje cilje. Morda vam bo koristilo sodelovanje s strokovnjakom, ki vam lahko predstavi, kako izgleda načrt za doseganje vaših individualnih ciljev.
Bottom Line
Večina upokojencev ni milijonarjev, vendar je mogoče doseči milijon dolarjev prihrankov, če imate strateški pristop. Zgodnji začetek je lahko eden najboljših načinov za dosego cilja, saj boste imeli več časa za izkoriščanje obresti. Primerjava različnih naložbenih možnosti in razumevanje vaših toleranca na tveganje je prav tako bistvenega pomena, če želite doseči status milijonarja do upokojitve.
Nasveti za načrtovanje upokojitve
Razmislite o pogovoru s finančnim svetovalcem o tem, ali je upokojitev z 1 milijonom dolarjev realna ali bi si morali prizadevati za drugačno število prihrankov. Če še nimate finančnega svetovalca, ga iskanje ne bo težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Če pričakujete, da bodo prejemki socialne varnosti del vaše upokojitvene slike, je pomembno razumeti, koliko bi lahko zbrali. Celoten znesek nadomestila lahko prejmete, ko se upokojite pri običajni upokojitveni starosti, vendar je možno prejemati nadomestila že pri 62 letih. Vendar pa lahko s tem zmanjšate znesek, ki ga lahko prejmete. Po drugi strani pa lahko znesek nadomestila povečate tako, da počakate do starosti 70 let, preden se prijavite. Odločanje kdaj jemati ugodnosti socialne varnosti je še ena tema, o kateri bi se morda želeli pogovoriti s svojim finančnim svetovalcem.
Avtor fotografije: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Pošta Kolikšen odstotek upokojencev ima milijon dolarjev? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html