Del zvoka pokojninsko načrtovanje strategija vključuje izbiro najboljše starosti za upokojitev. Običajna starost za upokojitev je za večino ljudi običajno 65 ali 66 let; takrat lahko začnete črpati svojo celotno pokojnino socialne varnosti. Morda bi se bilo smiselno upokojiti prej ali pozneje, vendar je odvisno od vašega finančnega položaja, potreb in ciljev. Čarobne formule za iskanje prave upokojitvene starosti ni in čas, ki vam ustreza, morda ne bo ustrezal komu drugemu. Ko razmišljate o najboljši starosti za upokojitev, je pomembno pretehtati prednosti in slabosti.
A finančni svetovalec vam lahko pomaga razvrstiti vse dejavnike, ki vplivajo na sprejetje modre odločitve o tem, kdaj se upokojiti.
Iskanje najboljše starosti za upokojitev
Izbira časa za upokojitev je lahko odvisna od številnih stvari. Ko poskušate zožiti svojo idealno upokojitveno starost, upoštevajte:
Kakšen življenjski slog bi radi imeli ob upokojitvi
Koliko denarja boste potrebovali mesečno in letno za vzdrževanje takšnega življenjskega sloga
Vaša rutina za trenutna stopnja pokojninskega varčevanja in obstoječa sredstva
Naložbena strategija in toleranca do tveganja
Kako dolgo nameravate živeti v pokoju
Katere vire dohodka pričakujete (npr. socialna varnost, načrt 401 (k)., pokojnine, davčne obveznosti itd.)
Koliko predvidevate, da boste porabili za zdravstveno varstvo in ali bo morda potrebna dolgotrajna nega
Kakšna bo vaša davčna situacija po upokojitvi
Ena največjih skrbi pri načrtovanju upokojitve je zagotoviti, da ne boste preživeli svojega denarja. Z drugimi besedami, v delovnih letih morate varčevati dovolj, da pokrijete svoje stroške od upokojitve do konca svojega življenja.
Prav tako bi morali razmisliti, katera je najboljša starost za upokojitev za vašega zakonca, če ste poročeni in oba delata. To je pomembno tudi za načrtovanje dvigov z davčno ugodnih in obdavčljivih računov Načrtovanje socialne varnosti.
Razmišljanje o širši sliki lahko pomaga prepoznati morebitne vrzeli v vašem načrtu, tako da lahko najdete rešitve za njihovo zapolnitev. Na primer, po oceni pričakovanih virov dohodka se lahko odločite, da je smiselno kupiti rento za zajamčen dohodek. Če pa vas skrbi, da bo zdravstvena oskrba bremenila vaše finance, lahko kupite zavarovalno polico za dolgotrajno oskrbo.
Prednosti in slabosti zgodnje upokojitve
Predčasna upokojitev na splošno pomeni upokojitev pred vašo običajno ali polno upokojitveno starostjo. Za namene socialne varnosti polna ali običajna upokojitvena starost običajno pomeni starost 65, 66 ali 67 let, odvisno od tega, kdaj ste rojeni.
Predčasna upokojitev za vas lahko pomeni upokojitev pri 62 letih, lahko pa tudi upokojitev pri 40 letih, če vas zanima Gibanje OGENJ. Okrajšava za finančno neodvisnost, upokoji se zgodaj, to gibanje zagovarja varčevanje in agresivno odplačevanje dolgov, da lahko postanete finančno neodvisni v precej mlajših letih. Obstaja tudi različica tega, imenovana Obalni požar.
Kar zadeva profesionalce, bi vam lahko zgodnja upokojitev pustila svobodo, da sledite drugačnemu življenjskemu slogu, če vam ne bo več treba delati. Lahko se na primer odločite za potovanje, ustanovitev podjetja ali več časa posvetite prostovoljnemu in dobrodelnemu delu.
Vendar je treba upoštevati nekaj slabosti. Prvič, prej kot se upokojiš, dlje mora trajati tvoj denar. Če se upokojite pri 40 letih in pričakujete, da boste na primer živeli do 90 let, boste morali prihraniti dovolj denarja, da boste preživeli pol stoletja. Po drugi strani pa lahko čakanje do 65. leta, da se upokojite, zmanjša pritisk za varčevanje.
Upoštevati morate tudi, kako zgodnja upokojitev vpliva na socialno varnost in načrtovanje Medicare. Najzgodnejša starost, ko lahko vzamete socialno varnost, je 62 let. Ko vzamete ugodnosti pred svojo običajno upokojitveno starostjo, se znesek, ki ga prejmete, zmanjša.
Medtem pa do Medicare ne bi bili upravičeni do starosti 65 let. Zato bi morali razmisliti, kje so stroški zdravstvenega zavarovanja in zdravstvenega varstva v vašem proračunu za predčasno upokojitev in kako jih boste plačali.
Prednosti in slabosti upokojitve pri normalni starosti
Še enkrat, za namene socialne varnosti običajna upokojitvena starost pomeni od 65 do 67 let, odvisno od leta vašega rojstva. Če menite, da je to najboljša starost za upokojitev, obstaja nekaj prednosti. Na primer, dlje ko delate, več časa imate, da prispevate k načrtu 401 (k) in prejmete ustrezni prispevek, če ga vaš delodajalec ponuja. Prav tako imate več časa za zaslužek in prispevanje k a tradicionalni IRA ali Roth IRA za dopolnitev načrta delovnega mesta.
Če čakate na svojo običajno upokojitveno starost, to pomeni, da se vaši prejemki socialne varnosti ne znižajo. Dokler delate, lahko ostanete vključeni v zdravstveno zavarovanje svojega delodajalca, nato pa se pri starosti 65 let prijavite za Medicare.
Kompromis je seveda v tem, da boste morda na koncu delali dlje, kot bi želeli, ali pa boste odložili svoj sanjski življenjski slog upokojitve. In vedno je možno, da boste vseeno prisiljeni v predčasno upokojitev, če zbolite ali invalidnost ki vam preprečuje delo ali pa se vaše podjetje zmanjša in odpravi vaš položaj.
Prednosti in slabosti odložene upokojitve
Odložitev upokojitve po običajni upokojitveni starosti je lahko stvar osebne izbire nekaterih ljudi. Če na primer resnično ljubite svoje delo, morda ne boste zadovoljni z upokojitvijo pri 66 ali 67 letih. Namesto tega boste morda želeli delati, dokler ste zdravi in sposobni opravljati svoje delo.
Za druge ljudi je odložena upokojitev nujna. Če ste na primer začeli pozno varčevati za pokojnino ali ste doživeli finančno škodo, ki je izbrisala del vašega premoženja, boste morda morali delati dlje, da nadoknadite izgubljeno.
Ena od prednosti odložitve upokojitve, poleg tega, da lahko še naprej prispevate k 401(k) ali IRA, je, da lahko povečajte svojo socialno varnost. Če čakate na prejemanje ugodnosti po običajni upokojitveni starosti, lahko to poveča vaš znesek ugodnosti. Na obeh straneh bi vam lahko odložena upokojitev koristila, če želite zbrati čim več denarja.
Še enkrat, ta strategija deluje le, če ste sposobni ostati zdravi in nadaljevati z delom, kar je pomanjkljivost. Odložitev upokojitve lahko pomeni tudi odložitev načrtov za potovanje, selitev ali preživljanje več časa z ljudmi, ki so vam najbolj pomembni.
Spodnja črta
Iskanje najboljše starosti za upokojitev ni vedno enostavno in včasih žargona lahko zmede. Pomaga lahko razprava o možnostih s finančnim svetovalcem. Svetovalec lahko pregleda stvari, kot so vaši varčevalni cilji, dohodek, pokojninsko premoženje, pričakovani prejemki socialne varnosti in pričakovana dolgoživost, ter jih objektivno oceni glede na vaše cilje. Ko pripravljate svoj pokojninski načrt, razmislite o vključitvi nepredvidenih stroškov za stvari, kot sta bolezen ali invalidnost, zaradi katerih boste morda morali prilagoditi svoje cilje.
Nasveti za načrtovanje upokojitve
Razmislite srečanje s finančnim svetovalcem da bi razpravljali o načrtovanju prejemkov socialne varnosti in o tem, kje bi to lahko spadalo v vaše pokojninske načrte. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Poleg tega, da izkoristite nasvete finančnega svetovalca, pridobite hitre vpoglede, ki izhajajo iz uporabe brezplačnega kalkulator za upokojitev.
Avtor fotografije: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Pošta Katere so najboljše starosti za upokojitev? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html