To je daleč največji strošek za Američane v upokojitveni dobi - in strokovnjaki pravijo, da ne bi smel biti

Povprečni mesečni izdatki za tiste, stare 65 let in več – vključno z najemnino, živili in zdravstvenim varstvom – po zadnjih podatkih vlade znašajo okoli 4,345 dolarjev. datum. Leta 2016 so se Američani v upokojitveni dobi izognili poraba skoraj tisoč dolarjev manj pri 3,564 $. Ker pa se je inflacija to poletje šele pred kratkim začela ohlajati s skoraj 40-letnega vrha, finančni strokovnjaki pravijo, da se bodo morali starejši Američani kmalu pripraviti, da bodo še bolj zaostrili svoje potrošniške navade, ko bodo načrtovali prihodnost. 

»Za uspešno upokojitev potrebujete načrt in strategijo, ki vključuje številne dejavnike,« pravi Anthony Colancecco, finančni svetovalec pri Ballentine Capital Advisors v Greenvillu v Južni Karolini. "Želeli boste razmisliti o svojem zdravju, prihodkih, stroških, inflaciji in drugih finančnih ciljih, pa tudi o tem, ali imate dovolj sredstev in ali ste prepričani v svoje razumevanje, kaj pomeni upokojitev." (Iščete finančnega načrtovalca? To orodje vam lahko pomaga najti načrtovalca, ki ustreza vašim potrebam.)

Težko bo in verjetno boste »morali narediti stvari drugače,« pravi Peter T. Palion, svetovalec iz East Norwicha iz New Yorka. Tukaj je nekaj načinov za zmanjšanje stroškov v upokojitvi:

Odplačajte hipoteko, preden se upokojite

Približno polovica upokojencev ima zdaj hipoteko, je razkril harvardski skupni center za stanovanjske študije; leta 1990 je bil le približno 1 od 4. In za starejša gospodinjstva je stanovanje običajno največji strošek v povprečnem znesku v dolarjih in kot delež gospodinjskega proračuna za starejša gospodinjstva, Bureau of Labor Statistics je pokazala,.

To je težava za tiste, ki se poskušajo upokojiti z omejenim proračunom iz enega velikega razloga: stanovanje je drago. Seveda odplačilo hipoteke ne sprosti vseh stanovanjskih stroškov (še vedno boste potrebovali zavarovanje, davke in drugo), lahko pa ublaži največji del. 

"Lastništvo lastnega doma bo zagotovo zmanjšalo življenjske stroške," pravi tiskovna predstavnica NerdWallet za naložbe Alana Benson, čeprav tudi dodaja: "agresivno odplačevanje hipoteke lahko oteži varčevanje ali vlaganje pred upokojitvijo."

Razmislite o selitvi v državo (ali državo) z nižjimi davki in cenejšimi stroški.

Benson pravi, da je eden najboljših načinov za boj proti naraščajočim potrošniškim cenam selitev na cenovno ugodnejšo lokacijo - "v državo z nižjimi davki ... in nižjimi življenjskimi stroški." To je zato, ker bo znesek denarja, "ki ga boste potrebovali za upokojitev, popolnoma odvisen od vašega življenjskega sloga in življenjskih stroškov," dodaja.

Zvezne države, kot sta Alabama in Louisiana, imajo povprečne državne davčne stopnje 0.41 % oziroma 0.55 %, njihove srednje vrednosti stanovanj pa so po podatkih Bankrate razmeroma nizke pri 209,000 $ in 217,296 $. Raziskava. Na drugi strani spektra države, kot je New Jersey, ki ima povprečno davčno stopnjo 2.49 % in ceno stanovanja 484,393 $, plačujejo mesečne dajatve, ki lahko hitro požrejo denarni tok enega upokojenca. 

Palion iz Master Plan Advisory pravi, da je to še posebej zahtevno za samske posameznike v regijah z visokimi davki v državi. »Posameznik bi bil bolj primeren, da bi se stlačil v garsonjero, v primerjavi s parom, ki bi na primer zasedel enosobno stanovanje,« pravi Palion. Vendar dodaja, da »par v nasprotju s posameznikom ne porabi dvakrat več komunalnih storitev«.

Preden se odločijo za selitev, "kar je možnost in ni na mizi," pravi Colancecco, bi morali upokojenci ali tisti, ki se nameravajo kmalu upokojiti, najprej sestaviti proračun svojih skupnih mesečnih stroškov. »Na primer, če imam članstvo v telovadnici in Peloton, ali potrebujem oboje? Če grem rad ven na večerjo dvakrat na teden, naj to zmanjšam na enkrat? V času, ko je inflacija najvišja v zgodovini, moramo sprejemati kratkoročne odločitve, da pomagamo pri dolgoročnih rezultatih,« pojasnjuje.

Znižajte stroške prevoza

Poleg stanovanja je prevoz pogosto druga najdražja stvar, za katero starostna skupina 65 let in več porabi denar, razkrivajo podatki BLS. Če se ne vozite več v pisarno in imate doma partnerja, ali lahko greste vsi v en avto? Ali lahko odplačate svoj avto, tako da plačate samo gorivo, zavarovanje in vzdrževanje? Bi se lahko popolnoma znebili avtomobila? 

Razmislite o tem: povprečni posameznik v tej starostni skupini je leta 1,396 po podatkih BLS porabil 2021 USD za gorivo. To je preden so cene bencina poročale o medletni rasti za 17.5 % od oktobra 2022. Še več, tudi stroški novih vozil so se v preteklem letu dvignili za 8.4 %, cene rabljenih avtomobilov pa za 2 %. 

Bodite pametni glede stroškov hrane

Hrana doma se je v zadnjih 12.4 mesecih podražila za 12 %, kažejo podatki vlade. Palion pravi, da bi morali posamezniki na to gledati kot na priložnost za pametno zmanjšanje porabe. »Prehod s hrane znane blagovne znamke na blagovno znamko trgovine« je eden najboljših načinov za zmanjšanje, pravi in ​​dodaja, da »več nakupov v razsutem stanju v trgovinah, kot sta Costco ali BJ's [Wholesale Club], in v bistvu iskanje cenejše alternative,« je drugo. Biti prepričan, Raziskave iz podjetja MagnifyMoney je ugotovil, da lahko nakupovanje na veliko prihrani povprečno 25 % pri običajnih gospodinjskih predmetih. 

Ocenite svojo mesečno uporabo in porabo komunalnih storitev

Čeprav se je splošna inflacija začela ohlajati s svojega 40-letnega vrha, ki je znašal 9.2 % junija, so cene življenjskih potrebščin v oktobru po vsej državi ostale razmeroma visoke pri 7.7 % nad vrednostjo pred 12 meseci po podatkih BLS. Energetske storitve, vključno z elektriko in plinom, so se medletno povečale za 15.6 %, kažejo podatki. Ker je verjetno malo prostora za zmanjšanje mesečnih izdatkov za te posameznike, dodaja, da lahko zmanjšajo svoje račune za komunalne storitve tako, da znižajo "ogrevanje pozimi, morda postopoma z 69 na 66 [stopinj]."

Uporabite svoj HSA

Po podatkih BLS je lani povprečna odrasla oseba, starejša od 65 let, porabila 7,030 dolarjev za zdravstvene stroške. Za tiste, ki razmišljajo o vlogi, ki jo ima zdravstveno varstvo pri njihovih mesečnih proračunih ob upokojitvi, Amy Hubble, glavna svetovalka za naložbe pri Radix Financial, pravi, da so ti izdatki lahko eni najbolj nepredvidenih.

"Čeprav je Medicare na splošno celovit, vedno obstajajo vrzeli, zlasti če je potrebna dolgotrajna nega," je dejal Hubble in dodal, da so "zdravstveni varčevalni računi (HSA) lahko odlično orodje za varčevanje in vlaganje denarja za upokojitev, hkrati pa izkoriščanje prednosti trojnih davčnih spodbud, saj lahko izdatki za zdravstveno varstvo zlahka postanejo vaš največji strošek ob upokojitvi.« (Iščete finančnega načrtovalca? To orodje vam lahko pomaga najti načrtovalca, ki ustreza vašim potrebam.)

Zmanjšajte stroške zabave

Glede na to, da so posamezniki, stari 65 let in več, leta 2,889 za zabavo porabili povprečno 2021 USD, Palion pravi, da je eden od preprostih načinov za zmanjšanje teh naraščajočih mesečnih stroškov ta, da začnete zmanjševati »diskrecijske stroške, kot je obisk kina ali restavracije. To bi morala biti prva stvar, ki jo bomo odpravili.” 

In za tiste, ki ga še vedno imate, je drugo drago mesto za mesečno znižanje vaša poraba za kabelsko televizijo, predlaga Palion. V povprečju mesečni kabelski paketi stanejo približno 217.42 USD, poroča a poročilo od Allconnect. To je precej nad 205.50 USD, ki jih gospodinjstva porabijo za vse glavne gospodarske javne službe skupaj. »Lahko preprosto dobite internetnega ponudnika in se nato povežete tam ter zadovoljite svoje potrebe po gledanju televizije prek ene od možnosti, ki temeljijo na aplikaciji, kar bi stalo manj,« pravi.

Prejšnja različica te zgodbe je napačno navedla stroške prevoza. Spremenjeno je bilo, da je zapisano, da je "povprečni posameznik v tej starostni skupini leta 1,396 za gorivo porabil 2021 $«. Da pojasnim, izdatki podatki, navedeni v tej zgodbi, zajemajo posameznike in potrošniške enote, npr opisano od BLS.