To je najmanjši znesek denarja, ki bi ga morali imeti pri prihrankih, pravijo strokovnjaki

Verjetno poznate "pravilo" sklada za nujne primere - prihranite od 3 do 9 mesecev stroškov, da pokrijete morebitne nepričakovane stroške. In čeprav je to odlično pravilo, ki ga je treba upoštevati, ima le malo ljudi to prihranke – raziskava GoBanking iz leta 2021 je pokazala, da ima 40 % Američanov prihrankov manj kot 300 USD – zato smo vprašali profesionalce: Če se zdi soliden sklad za nujne primere trenutno nedosegljiv , kolikšen je najmanjši znesek denarja, ki ga potrebujete za prihranke?

Chanelle Bessette, bančna specialistka pri NerdWalletu, pravi, da bi morali poskusiti imeti pri roki vsaj 1,000 $. »Majhen sklad za nujne primere v višini 1,000 $ bi moral kriti večino manjših nujnih stroškov, kot je nakup novih avtomobilskih pnevmatik ali potovanje na nujno potovanje, na primer skrb za družinskega člana v bolnišnici ali udeležba na pogrebu,« pravi Bessette.

Charles Lattimer, podpredsednik za inovacije in rast pri FinFitu, podreja prvotni cilj prihranka 1,000 $. »To je 100 % psihološko in praktično. Psihološko lahko večina zaposlenih Američanov ta cilj doseže v nekaj mesecih do enem letu. Praktično raziskave kažejo, da je približno 90 % vseh nepričakovanih nujnih stroškov mogoče pokriti s 1,000 $,« pravi Lattimer.

Seveda je ta 1,000 $ izhodišče. »Destinacija ima dovolj prihrankov za pokritje 6-mesečnih stroškov, a ker je 6-mesečni stroški gibljiv cilj, za gospodinjstva ni najpomembneje, ali ste prispeli na cilj, ampak ali ste na varčevalno potovanje,« pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate. (Upoštevati je treba še nekaj: res potrebujete šest ali več mesecev bistvena stroške, tako da bi lahko plačali vse svoje osnovne račune, zaradi česar bi lahko ta cilj nekoliko lažje dosegli.) 

Zakaj je sklad za nujne primere tako pomemben

Kot so pokazale začetne faze pandemije, se lahko izguba službe in motnja dohodka zgodita nenadoma in z zelo malo opozorila. "Ustrezno varčevalno blazino za nujne primere je varovalo pred dolgom z visokimi obrestmi in drastičnimi ali obupanimi spremembami življenjskega sloga, dokler se dohodek gospodinjstva ne povrne," pravi McBride.

Ta sklad za nujne primere vam lahko tudi prepreči, da bi se potopili v denar, ki ga boste potrebovali iz drugih razlogov. »Ne želite, da bi se morali potopiti v svoja vložena sredstva ali račune za upokojitev, kar bi povzročilo davčne težave in vas morda prisililo v prodajo ob neprimernem času,« pravi Stephen Carrigg, pooblaščeni finančni načrtovalec in direktor naložbene analize pri Integrated Partners .

Kako varčevati za svoj sklad za nujne primere

Za začetek gradnje nujnih prihrankov Anne Marie Ferdinando, vodja za stike s člani pri Navy Federal Credit Union, priporoča pripravo podrobnega proračuna. »Vaš proračun bo koristen vodnik za ohranjanje porabe znotraj določenih parametrov, vendar bi moral določati tudi nekatere cilje prihranka. Varčevanje se trenutno morda zdi težko, vendar bo vključitev razumne mesečne postavke za ustvarjanje vašega varčevalnega računa, sklada za nujne primere ali prispevka na davčno ugodno upokojitveni račun dolgoročno naredila veliko razliko,« pravi Ferdinando.

Eno mesto za iskanje: spletni varčevalni računi, ki jih ponujajo zvezno zavarovane banke in kreditne zadruge, ki nudijo varnost, hkrati pa zagotavljajo dostop do denarja brez kazni, ko je to potrebno. "Stalno plačujejo boljše donose kot varčevalni računi pri večini bank in druge denarne naložbe, kot so denarni skladi," pravi McBride. »Iščite varčevalni račun, ki ima nizek minimalni začetni depozit in ne zahteva stalnega stanja; veliko jih je na voljo s konkurenčnimi donosi,« pravi McBride.

Seveda ob naraščajoči inflaciji tudi preveč prihrankov ni idealno. »Ko gre za iskanje varčevalnega računa, so obrestne mere na splošno zelo nizke. Nekatere banke ponujajo boljše obrestne mere kot druge, vendar so večinoma blizu 0 %, zato ne želimo, da bi ljudje imeli preveč gotovine,« pravi Carrigg.