'To je trajalo predolgo': Banka si je plačala 18,000 $ provizije. Zaupanje mojega pokojnega očeta ni bilo razdeljeno. Kakšno regres imam?

Novembra je in zaupanje še ni razdeljeno. Banka si je plačala 18,000 dolarjev provizije. V zadnjih 10 mesecih sem jih večkrat kontaktiral po e-pošti in telefonu in neskončno so se izgovarjali, zakaj do izplačila ni prišlo.

Očitno ni v interesu banke, da pospeši ta proces, saj vsak mesec zaslužijo čisto vsoto provizij. Poleg tega so denar nakazali na bančni račun mojega očeta 10 dni po njegovi smrti in zdi se, da ga niso poskušali vrniti.

Kako dolgo naj traja razpustitev sklada, ki jo vodi velika banka? Kakšna je njihova fiduciarna odgovornost in kakšno sredstvo imajo preostali, da banko pozovejo k odgovornosti? To je trajalo predolgo in jaz sem na koncu svojih moči. Kakšen nasvet?

Dovolj že

Dragi dovolj,

To je veliko stroškov in, kot pravite, ima banka veliko razlogov, da si vzame čas. Toda razdeljevanje skladov je lahko tudi zapleten in dolgotrajen postopek. Upravičenci so očitno na nežni kljuki in morda razumljivo čakajo na svoj kos pogače.

Pogovorite se z banko, skrbnikom in/ali njihovim upraviteljem in jim postavite vprašanja, ki ste jih zastavili meni. Zakaj traja tako dolgo? Davčne prijave lahko zavlečejo postopek več mesecev. Ali vam lahko dajo oceno, koliko časa bo trajalo? Imate vso pravico do pravočasnih in točnih informacij.

Zakaj denar, ki je bil nakazan na očetov račun, ni bil vrnjen? Zdi se, da je banka odvrnila pogled od žoge. Pooblaščenca lahko popolnoma opomnite, da ima fiduciarno dolžnost do upravičencev, in lahko vložite peticijo pri sodišču, da jih razreši kot skrbnika.

Doug Sherry, predsednik Arden Trust Company s pisarnami v sedmih ameriških zveznih državah, vključno s Kalifornijo in Florido, sočustvuje z vašimi težavami, a hkrati poudarja, da je razumno obdobje za eno vrsto zaupanja lahko nerazumno ali dolgotrajno za drugo. 

"Vrsta sredstev v skrbniškem skladu je dejavnik, ki neposredno vpliva na dolžino časa do razdelitve, zlasti če imate več preostalih članov," pravi. "Posebna sredstva, kot so nepremičnine, je treba ovrednotiti in po možnosti prodati pred distribucijo." 

»Za nekatera sredstva, kot so deleži v omejeni družbi, je morda potrebno, da se deleži najprej ponudijo drugim partnerjem, preden se lahko prenesejo deleže na preostale,« dodaja Sherry.

Sherry pravi, da je v pripravi še en ključ, ki lahko odloži razdelitev sredstev. "Nesoglasje med upravičenci glede dodelitve sredstev določenim delnicam ali glede tega, ali naj se sredstva prodajo, lahko prav tako podaljša postopek razdelitve."

Čeprav morda obstajajo dobri razlogi, da administracija traja dlje, kot si morda želite, mora biti skrbnik ves čas postopka v stiku z vami in ostalimi upravičenci. Prejeti morate končni obračun in predviden časovni okvir za izvedbo razdelitve.  

Podobno David Handler, partner v skladih in posestvih pri Kirkland & Ellis, ki ima pisarne v ZDA in v tujini, pravi, da je čas, potreben za sklenitev trusta, odvisen od vrste trusta. Nepreklicno zaupanje lahko na primer pogosto traja dlje kot preklicno zaupanje.

Morda se ne zavedate popolnoma narave tega zaupanja. "Dejstvo, da je bil njegov oče soskrbnik, nakazuje, da je bilo to morda preklicno zaupanje," mi je povedal Handler. "Če je tako, je treba upravljanje premoženja uskladiti s skladom, ki ima lahko večino ali vse očetovo premoženje."

"Če je šlo za nepreklicno zaupanje in premoženje ni bilo del očetovega premoženja za davčne namene, bi moralo biti izplačilo izvedeno precej hitro," dodaja. "Toda tudi takrat bi lahko obstajala nelikvidna sredstva, ki jih je težko prenesti ali pa so morda v likvidaciji."

Zamude niso vedno posledica nečednih razlogov, vendar morate biti obveščeni o napredku. To je pravi čas za vzpostavitev redne komunikacije s fiduciarjem in upamo, da se boste kasneje lahko izognili še bolj zamudnemu sodnemu postopku.

Preveri zasebni Facebook Moneyist skupino, kjer iščemo odgovore na najrevnejša vprašanja v življenju. Bralci mi pišejo z najrazličnejšimi dilemami. Pošljite svoja vprašanja, povejte mi, o čem želite izvedeti več, ali upoštevajte najnovejše rubrike Moneyist.

Moneyist obžaluje, da na vprašanja ne more odgovarjati posamično.

Če svoja vprašanja pošljete po e-pošti, se strinjate z njihovo anonimno objavo na MarketWatchu. Če svojo zgodbo pošljete Dow Jones & Co., založniku MarketWatch, razumete in se strinjate, da lahko vašo zgodbo ali njene različice uporabimo v vseh medijih in platformah, tudi prek tretjih oseb..

Preberite tudi:

'Ko sva hodila 5 let, je namigoval, da je finančno varen': Moj mož je vedno okleval glede svojih financ. Zdaj vem zakaj.

'Moja punca dolguje 200,000 $ zdravstvenega dolga in dolga na kreditni kartici': želi, da ga poravnam - s plačilom dela neporavnanega zneska

'Noče živeti v moji hiši, ker ima manj udobja': Moj fant želi, da se preselim in plačam polovico njegovih mesečnih stroškov. Je to pošteno?