Ta na Harvardu šolani ekonomist pravi, da je predčasna upokojitev poteza, ki jo boste 'obžalovali' - tukaj so 3 velike težave, ko jo odložite v 50-ih

Predčasna upokojitev? Kot pravi stari pregovor, je to dobro delo, če ga lahko dobiš. Toda kot ugotavlja cenjeni ekonomist s harvardskega doktorata, je preveč Američanov dobili, ne da bi zanj privarčevali dovolj.

Američani s pozno kariero so se med pandemijo soočili z veliko skušnjavo: pisarniško življenje, skrčeno na delo na daljavo, borza pa je povečala 401 (k) računov, zato je predčasna upokojitev postala eden najbolj iskanih izrazov v spletu.

Zakaj je torej ta načrt, po besedah ​​ekonomista Laurencea Kotlikoffa, "ena najhujših denarnih napak", ki jih lahko storite?

Za začetek se je trg od takrat umaknil, kar je izbrisalo številne pridobitve pandemije in mnoge prebudilo iz sanj o zgodnji upokojitvi.

Toda razlogi za Kotlikoffov skepticizem so globlji.

Ne spreglejte

'Zanič varčevalci'

Nekaj ​​stvari razkrije denarne navade, kot je načrtovanje upokojitve. Agresivni, ritualni varčevalci, ki so začeli zgodaj, so nagrajeni z zanesljivo naraščajočimi bilancami na računu, ki jih dodatno napolnijo ponovne naložbe dividend in obresti.

Toda resničnost je taka, da milijoni Američanov preprosto ne namenjajo dovolj za tradicionalne upokojitve, kaj šele za zgodnje izstope, o katerih razmišljajo 50-letniki – potezo, za katero Kotlikoff pravi, da bodo »obžalovali«, če ne prilagodijo svojih pričakovanj ali popolnoma opustijo načrta .

"Kot skupina smo zanič varčevalci, zaradi česar si zgodnje upokojitve ni mogoče privoščiti," Kotlikoff je zapisal v kolumni za goste za CNBC. "Finančno gledano je na splošno veliko bolj varno in pametneje iti v pokoj pozneje."

Opozoriti je treba, da Kotlikoff konča svoj argument z izjavo, da namerava "umreti v sedlu", ker obožuje to, kar počne. Toda tisti, ki so utrujeni od korporativnega plezanja ali poročanja vodji, imajo morda drugačne načrte za svoja zlata leta.

Zgodba se nadaljuje

Koliko jih je zares pripravljenih na to?

Nedavna raziskava Federal Reserve je pokazala, da je povprečni prihranek na pokojninskih računih Američanov znašal 65,000 $. Starejši varčevalci, stari od 55 do 64 let, so imeli povprečne vrednosti računov okoli 134,000 USD, kar je precej manj od tistega, kar bi zahtevali, saj se pričakovana življenjska doba podaljšuje, inflacijski pritiski ostajajo in vse večji zdravstveni stroški iz lastnega žepa zahtevajo svoj davek.

Podcenjevanje zdravstvenih stroškov

Študija, ki jo je v začetku tega leta izvedel Center za raziskave upokojevanja na Boston College, je pokazala pomemben odklop v tem, kako bodoči upokojenci zaznavajo učinke nestanovitnosti trga in dolgoživosti pri izračunu svojih načrtov po delu.

Poročilo ugotavlja, da mnogi precenjujejo učinek tržnih nihajev in posvečajo manj pozornosti temu, kako dolgo bodo živeli in koliko bo ta dolgoživost vplivala na njihove finance. Nepričakovani izdatki za zdravje – ne glede na dolgotrajno oskrbo – so precejšnje bremenitve pokojninskih skladov.

Podatki študije, je zaključil avtor Wenliang Hou, »potrjujejo pomen dolgoživosti in tržnega tveganja, s čimer poudarjajo potrebo po doživljenjskem dohodku prek socialne varnosti ali rent v zasebnem sektorju. Nenazadnje je tudi dolgotrajna oskrba pomembno tveganje za upokojence, ki pa ga pogosto podcenjujejo.«

Nihajoča socialna varnost

Morda obstajajo spodbudni znaki v primarni mreži socialne varnosti zvezne vlade. Izplačila socialne varnosti se bodo leta 2023 povečala in številne spremembe pravil bodo spodbudile prejemnike, ki so čakali na dostop do sistema.

Toda socialna varnost je trenutno na časovniku. Brez sprememb na zvezni ravni ekonomisti ocenjujejo glavni sklad, ki podpira socialno varnost bo do leta 2034 zmanjkalo. Prejemniki so lahko videli manj kot 80 odstotkov koristi, ki so jih pričakovali.

Ekonomisti že dolgo svarijo pred pretiranim zanašanjem na socialno varnost in mnogi med njimi spodbujajo vlagatelje, naj pripravijo pokojninske načrte, ki predvidevajo, da programa ne bo več.

Glavni nasvet Kolitkoffa – pa tudi drugih, ko gre za upokojitev ali izkoriščanje ugodnosti socialne varnosti – je, da počakate in namesto tega razmislite o povečanju svojih prihrankov in naložb, medtem ko nadaljujete z delom. Zaradi dodatnega časa bodo vaše naložbe delovale težje in dlje odlašanje socialne varnosti koristi pomeni večje mesečno izplačilo v prihodnosti.

Kaj prebrati naslednje

Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.