Mislite, da si ne morete privoščiti dolgotrajne oskrbe? Preberite to zdaj

Stroški dolgotrajne oskrbe starejših odraslih so lahko precejšnji, ugodnosti zveznega zdravstvenega zavarovanja Medicare pa ne pokrijejo večine teh stroškov. Večina ljudi, ki imajo stroške za dolgotrajno oskrbo, jih med drugim krije s kombinacijo osebnih prihrankov, zavarovanja za dolgotrajno oskrbo in Medicaid. Razmislite o sodelovanju z a finančni svetovalec ko najdete načine za plačilo potreb po dolgotrajni oskrbi.

Stroški dolgotrajne oskrbe

O povprečna napol zasebna soba v domu za ostarele Po podatkih uprave za življenje v skupnosti ameriškega ministrstva za zdravje in socialne zadeve je leta 6,844 stala 2016 USD na mesec. Zasebna soba je v povprečju znašala 7,698 dolarjev na mesec. Oskrbovana stanovanja običajno stanejo 3,628 $ mesečno. Domači zdravstveni pomočniki so stali 20.50 $ na uro, dan v zdravstvenem centru za odrasle pa 68 $.

Medtem ko je zavarovanje za dolgotrajno oskrbo lahko dober način za plačilo stroškov dolgotrajne oskrbe, ne more vsakdo kupiti police. Zavarovalnice za dolgotrajno oskrbo ne bodo prodajale kritja ljudem, ki so že v dolgotrajni oskrbi ali imajo težave z vsakodnevnimi dejavnostmi. Prav tako lahko zavrnejo kritje, če ste imeli možgansko kap ali ste imeli diagnozo Alzheimerjeve bolezni ali drugih oblik demence, raka, aidsa ali Parkinsonove bolezni. Tudi zdravi ljudje, starejši od 85 let, morda ne bodo mogli dobiti dolgotrajne oskrbe.

Plačilo za dolgotrajno oskrbo

Morebitni stroški dolgotrajne oskrbe so izziv tudi za razmeroma uspešnega bolnika v primeru daljšega bivanja v domu za ostarele. Vendar pa obstaja veliko možnosti za pokrivanje teh stroškov. Nekateri od glavnih pristopov vključujejo:

• Zvezne in državne vlade – Čeprav načrt zdravstvenega zavarovanja zvezne vlade ne krije večine stroškov dolgotrajne oskrbe, bo plačal do 100 dni v domu za ostarele, če pacienti potrebujejo usposobljene storitve in rehabilitacijsko oskrbo. Podobno lahko Medicare krije usposobljeno zdravstveno oskrbo na domu ali druge usposobljene storitve na domu. Včasih državni programi, ki bodo plačevali storitve dolgotrajne oskrbe za ljudi, katerih dohodki so nižji od določene ravni in izpolnjujejo druge zahteve glede upravičenosti.

• Zasebno zdravstveno zavarovanje – Zdravstveni načrti, ki jih sponzorira delodajalec, in drugo zasebno zdravstveno zavarovanje bodo, kot je Medicare, pokrili nekatere stroške dolgotrajne oskrbe. Bolj verjetno je, da bo pokrita kratkoročna, medicinsko potrebna usposobljena oskrba.

• Zavarovanje dolgotrajne oskrbe - Zasebne zavarovalne police za dolgotrajno oskrbo lahko pokrije številne stroške dolgotrajne oskrbe. Vendar police niso poceni.

• Zasebno varčevanje – Starejši odrasli, ki potrebujejo dolgotrajno oskrbo, ki ni pokrita z državnimi programi, in ki nimajo zavarovanja za dolgotrajno oskrbo, lahko uporabijo denar iz svojih pokojninskih računov, osebnih prihrankov, posredniških računov in drugih virov.

• Zdravstveno varčevalni računi – Sredstva v teh davčno ugodnih prihrankih se lahko dvignejo neobdavčeno za plačilo kvalificiranih zdravstvenih stroškov, vključno s tistimi za dolgotrajno oskrbo. Samo ljudje v zdravstvenih načrtih z visokim odbitkom lahko vložijo denar zdravstvene varčevalne račune.

• Posojila za lastniški kapital – Številni starejši odrasli so odplačali svoje hipoteke ali imajo v svojih domovih zgrajen pomemben lastniški kapital. Posojila za stanovanjski kapital so eden od načinov, kako izkoristiti to vrednost za plačilo dolgotrajne oskrbe.

• Povratne hipoteke - Te vrste hipotek naj lastniki stanovanj dobijo določen znesek za stanovanjska posojila, ne da bi morali plačati obresti ali glavnico posojila, medtem ko so živi. Ko lastnik stanovanja umre ali se izseli, zapade celotno stanje posojila. Pogosto, ko se to zgodi, posojilodajalec prevzame lastništvo stanovanja.

• Življenjsko zavarovanje - Zavarovanje za dolgotrajno oskrbo na podlagi premoženja je vrsta celotnega življenjskega zavarovanja, ki zavarovancu omogoča, da nadomestila v primeru smrti uporabi za plačilo dolgotrajne oskrbe. Življenjsko zavarovanje je mogoče kupiti tudi pri kolesarju za dolgotrajno oskrbo kot sekundarno ugodnost.

• Hibridne zavarovalne police – Nekatera zavarovanja za dolgotrajno oskrbo so ustanovljena kot renta. V mnogih od teh primerov obstaja enkratno plačilo premije, zavarovalnica pa bo zagotovila ugodnosti, ki jih je mogoče uporabiti za stroške dolgotrajne oskrbe. Prav tako lahko kupite odloženo rento za dolgotrajno oskrbo, ki je posebej zasnovana za kritje teh stroškov. Druga možnost je, da imajo nekatere police trajnega življenjskega zavarovanja voznike za dolgotrajno oskrbo.

Zgodba se nadaljuje

Opozorilo o stroških dolgotrajne oskrbe

Čeprav je dolgotrajna oskrba lahko draga, se večina ljudi ne bo soočila z izjemno obremenjujočimi stroški dolgotrajne oskrbe. To je delno zato, ker je bivanje v domu za ostarele običajno kratko in iz nekoliko mračnega razloga: ena študija raziskovalcev Univerze v Kaliforniji ugotovili, da je večina ljudi umrla v šestih mesecih po vstopu v dom za ostarele.

Poleg tega velika večina starejših odraslih ni v domovih za starejše in mnogi vanje nikoli ne gredo. Na primer, leta 2016, glede na Center za nadzor bolezni, je bilo skoraj 48 milijonov odraslih, starih 65 let in več, od tega jih je le 1.3 milijona živelo v domovih za ostarele.

Bottom Line

Čeprav se lahko plačevanje stroškov dolgotrajne oskrbe zdi zastrašujoče, imajo ljudje veliko virov za pokritje teh stroškov. Viri vključujejo Medicare, Medicaid, zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, zasebno varčevanje, lastniški kapital in življenjsko zavarovanje.

Nasveti za financiranje dolgotrajne oskrbe

• Številne možnosti za plačilo dolgotrajne oskrbe pomenijo, da je to odločitev najbolje sprejeti s pomočjo izkušenj in usposobljenih finančnih svetovalcev. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci na vašem območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Uporabite naše brezplačen kalkulator za upokojitev da dobite hitro oceno, kako se pripravljate na življenje po službi.

Avtor fotografije: ©iStock.com/gustavofrazao