Glede na raziskavo Capital One, izvedeno avgusta 2022, skoraj polovica Američanov ne ve, kakšna je njihova trenutna obrestna mera na varčevalnem računu. In to bi lahko pomenilo, da izgubljate del drobiža. Medtem ko povprečni varčevalni račun še vedno prinaša zanič donos, nekateri varčevalni računi z visokim donosom plačujejo več, kot so v zadnjem desetletju (pomislite 3%-4% ali več). (Tukaj si lahko ogledate najvišje stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite zdaj.)
»Z naraščajočimi obrestnimi merami najbolj konkurenčni varčevalni računi ponujajo donose, ki smo jih nazadnje videli leta 2009, in še naprej rastejo,« pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate. Tukaj je seznam varčevalnih računov, ki ta mesec plačajo več kot 4 %. Kljub temu so povprečne obrestne mere še vedno nizke, o čemer se poglobimo spodaj, pa tudi o prednostih in slabostih MMAs, varčevalnih računov in CD-jev.
Današnje stopnje varčevanja
Spodaj so najnovejše povprečne obrestne mere za varčevalne račune in CD-je glede na podatke Bankrate, objavljene 17. januarja, nato pa s strokovnjaki klepetamo o tem, koliko bi morali varčevati (da, tudi v tem okolju z visoko inflacijo), kam vložiti denar in še več.
Račun | Povprečna plačana stopnja |
1 letni CD | 2.35% |
2 letni CD | 2.45% |
3 letni CD | 2.63% |
4 letni CD | 2.55% |
5 letni CD | 2.74% |
6-mesečni CD | 1.83% |
9-mesečni CD | 2.46% |
Račun denarnega trga | 0.35% |
Prihranek 10 tisoč dolarjev | 0.22% |
Prihranek 25 tisoč dolarjev | 0.47% |
Prihranek 50 tisoč dolarjev | 0.47% |
Varčevalni računi z višjim donosom | 0.83% |
Koliko potrebujete prihrankov?
Točne številke ni, vendar strokovnjaki priporočajo, da v skladu za nujne primere hranite od 3 do 12 mesecev osnovnega dohodka, dejavniki, kot so vaša starost, zakonski stan in kariera, pa vplivajo na to, koliko nujnih prihrankov potrebujete. »Poročeni pari, ki so še vedno v karieri, želijo med 3 in 6 meseci varčevanja, vendar verjetno bližje 6, če je dohodek neenakomeren,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Curtis Crossland iz Suttle Crossland Wealth Advisors. Čeprav se nekaterim morda zdi pretirano, nekateri strokovnjaki svetujejo 12-mesečno varčevanje v sili. »Morda je primerno samo, če želite zamenjati kariero in pričakujete, da boste nekaj mesecev brezposelni,« pravi Alvin Carlos, pooblaščeni finančni načrtovalec pri District Capital Management.
Poleg sklada za nujne primere boste morda želeli imeti tudi dodatne račune, kjer boste varčevali za kratkoročne cilje, kot je nakup stanovanja v naslednjih 6 mesecih ali dopust v bližnji prihodnosti.
Kam vložiti denar: Varčevalni račun, MMA proti CD-jem
Strokovnjaki se soglasno strinjajo, da bi morali svoj denar iz sklada za nujne primere dati nekam na varno, na primer na visoko donosni varčevalni račun, račun denarnega trga ali CD.
Prednosti varčevalnih računov je veliko, največje pa so prilagodljivost, enostavnost varčevanja, pridobivanje obresti in vedenje, da je vaš denar zaščiten. Vendar pa lahko imate svoj denar na varčevalnih računih z visokim donosom tudi slabosti, na primer omejitve dvigov, ki vam zaračunajo stroške, ko presežete število dvigov v mesecu. Dolgoročno ti računi niso idealni, ker ne plačujejo toliko obresti kot druga varčevalna vozila.
Vlagatelji, ki niso nagnjeni k tveganju, ali vsi, ki želijo denar vložiti samo kratkoročno, bi morali razmisliti o CD-jih, saj so lahko koristni v smislu zaščite glavnice, hkrati pa omogočajo zaslužek z nekaj obresti. Dejansko zgoščenke običajno ponujajo boljše obrestne mere kot varčevalni računi, vendar je pomembno upoštevati, da je vlaganje denarja na zgoščenko resnično smiselno le, če ga lahko tam obdržite, dokler ne dospe, kar je običajno nekaj mesecev. in pet let — sicer vas čaka visoka kazen. CD je pogosto ena najboljših varčevalnih taktik, če varčujete z določenim ciljem v mislih, saj boste zagotovo zaslužili donos.
Računi denarnega trga (MMA) so varčevalni računi, ki imajo možnost bremenitve in pisanja čekov, ki jih spremljajo višje obrestne mere kot tradicionalni varčevalni računi. MMA imajo pogosto višje zahteve glede minimalnega stanja in imajo običajno nižje obrestne mere v primerjavi z varčevalnimi računi z visokim donosom, a če je za vas pomembna možnost porabe neposredno z varčevalnega računa, MMA ponuja dostojne obrestne mere s prilagodljivostjo pisanja. čekov ali z uporabo debetne kartice, povezane z računom.
Kaj morate vedeti, preden odprete MMA ali varčevalni račun ali kupite CD
Preden odprete varčevalni račun, se prepričajte, da imate zaščito zveznega zavarovanja depozitov, da lahko izpolnite morebitne zahteve glede stanja, da se izognete kakršnim koli mesečnim provizijam, in da lahko po potrebi preprosto dvignete denar na račun in z njega. »Pogosto je povezava računa s tekočim računom pri vaši trenutni banki ali kreditni uniji preprost način za premikanje denarja sem in tja,« pravi McBride. (Oglejte si najvišje stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite tukaj.)
Preden dobite zgoščenko, se prepričajte, da razumete pogoje pologa in da se strinjate, da se svojega denarja ne morete dotakniti v določenem časovnem obdobju, za katerega ste se dogovorili. Prav tako je pametno, da se seznanite s provizijo za predčasni dvig, če ugotovite, da morate dvigniti sredstva, preden CD dozori.
Preden odprete MMA, se prepričajte, da ste sposobni izpolniti zahtevo glede minimalnega stanja in primerjajte obrestno mero z obrestno mero na tradicionalnem varčevalnem računu in varčevalnem računu z visokim donosom, da se prepričate, da boste za svoj denar dobili največ.
Prihodnost stopenj varčevanja
Brez kristalne krogle je nemogoče reči, kam bodo šle obrestne mere, a glede na morebitna nova zvišanja obrestnih mer lahko varčevalci pričakujejo izboljšanje donosov za varčevalne račune in CD-je, zlasti v spletnih bankah, manjših skupnostnih bankah in kreditnih zadrugah. . "Obeti za dodatno zvišanje obrestnih mer so obetavni za varčevalce, zlasti na točki, ko bomo opazili umik inflacije," pravi McBride.
Nasveti, priporočila ali uvrstitve, izraženi v tem članku, so nasveti MarketWatch Picks in jih naši komercialni partnerji niso pregledali ali potrdili.
Vir: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo