"Vsi obljubljajo pomoč", vendar se zdi, da noben finančni svetovalec ne ponudi tistega, kar potrebujem. Imam dva računa 401ks, Roth računa in nepremičnine, in želim enkratni načrt za upravljanje svojega denarja. Lahko pomagate?

Vprašanje: Opravil sem veliko raziskav, da bi našel fiduciarja, a bistvo je, da še nisem našel niti enega svetovalca, bodisi posameznika ali podjetja, ki bi vam svetoval za pavšalno plačilo. Vsi obljubljajo, da vam bodo pomagali, ko se boste pogovarjali z njimi, toda ko gre za to, kaj pravzaprav želim, ponovno zavrnejo in želijo samo upravljati in vlagati vaš denar namesto vas.

Imam dva računa 401K, račune Roth, obdavčljive račune, pa tudi zasebne naložbe v poslovne nepremičnine. Vse, kar si želim, je, da si nekdo ogleda vse, kar imam, in celovito zagotovi celotno diverzifikacijo in naložbeno strategijo, ki jo lahko izvajam sam. Ta oseba bi izkoristila vse svoje izkušnje in razumevanje glede obdavčljivih, neobdavčljivih, odloženih računov/sredstev ter drugih vrst naložb, da bi mi zagotovila najboljšo razporeditev, tako kot da bi bili vsi en račun. Lahko pomagate? (Bralci, s tem orodjem se lahko povežete s svetovalcem, ki bi lahko tukaj zadovoljil vaše potrebe.)

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali želite najeti novega? Pišite [e-pošta zaščitena].

Odgovor: Zagotovo imate prav, kako težko je najti pravega finančnega svetovalca. Kot ugotavlja Grace Yung, certificirana finančna načrtovalka in svetovalka za premoženje pri Midtown Financial Group: najti dobrega finančnega svetovalca je kot najti dobrega zdravnika – ne samo, da se morate z njim pogovarjati na osebni ravni, ampak potrebujete tudi nekoga, ki je usposobljeni v svoji obrti, razumejo, kaj potrebujete, in komunicirajo na isti ravni kot vi. 

V vašem primeru imate poleg tega še dodatno stopnjo kompleksnosti, saj je lahko tudi izziv najti svetovalca, ki dela za urno plačilo, namesto da bi zaračunal, recimo, odstotek vaših sredstev v upravljanju. Eden od možnosti za začetek je Garrett Planning Network, pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate. "Lahko vas usmerijo v pravo smer, da najdete fiduciarja, ki vam bo zaračunal urno pristojbino za enkratno posvetovanje," pravi McBride. 

Prav tako lahko pomaga razumeti, kako lahko deluje finančno načrtovanje. Yung poudarja, da na splošno obstaja več delov finančnega načrtovanja: finančno načrtovanje, izvajanje in stalno spremljanje. »Številni strokovnjaki za CFP delajo vse našteto, vendar se zdi, kot da vas zanima samo del finančnega načrtovanja. Obstajajo CFP, ki jih je mogoče najeti na urno ali pavšalno plačilo, da naredijo celovit finančni načrt,« pravi Yung. Yung pravi, da lahko stanejo v povprečju od 3,000 do 6,000 dolarjev, odvisno od zapletenosti. »Razlog za to je, da lahko traja najmanj 10 ur, da ustvarimo ustrezen načrt. Načrti, ustvarjeni na tej ravni, se običajno začnejo s pogodbo o poslu in morajo vključevati izhodiščni posnetek, celotno razporeditev sredstev, scenarije s splošnimi priporočili in korake ukrepanja s pisnim povzetkom,« pravi Yung. Kar zadeva posebna priporočila o naložbah v strategije, Yung pravi, da se običajno izpolnijo ločeno. (Bralci, s tem orodjem se lahko povežete s svetovalcem, ki bi lahko tukaj zadovoljil vaše potrebe.)

Ko prepoznate nekaj ljudi, ki se vam zdijo primerni, jih intervjuvajte, da se prepričate, da so zares pavšalni honorarji. »Nekatera podjetja zaračunavajo pavšalno pristojbino kot zadrževalnik za stalno svetovanje, druga pa bodo ponudila urne postavke pristojbin, ki temeljijo na projektu. Pokrajina finančnega svetovanja se spreminja, saj na to področje vstopa vse več svetovalcev s sodobnimi pristopi k načrtovanju. Gre za počasen prehod, ki pa bo nadomestil na svetovalca osredotočen model premoženja pod upravljanjem iz preteklosti in nas premaknil v resnično odjemalec osredotočen model prihodnosti,« pravi Brent Weiss, soustanovitelj finančnega podjetja s pavšalno pristojbino. podjetje za načrtovanje Facet Wealth.