Te države ne obdavčujejo dohodka ob upokojitvi

Države se zelo razlikujejo glede načina obdavčevanja dohodka ob upokojitvi, zato je lokacija pomemben dejavnik pri finančnem načrtovanju upokojitve. Nekatere države ne zaračunavajo dohodkovnih zveznih držav za kakršen koli pokojninski dohodek, medtem ko druge obdavčijo IRA in 401 (k) distribucijo, izplačila pokojnin in celo plačila socialne varnosti kot običajni dohodek. Davki na dohodek so le del zgodbe, saj imajo nekatere države z nizkimi davki na dohodek ali brez njih visoke davke na nepremičnine, promet in druge davke. Razmislite o sodelovanju z a finančni svetovalec ko se nameravate upokojiti, da se izognete nepotrebnim davkom.

Osnove davka na dohodek ob upokojitvi

Večina pokojninskih dohodkov je lahko predmet zveznih davkov na dohodek. To vključuje Prednosti socialnega zavarovanja, izplačila in razdelitve pokojnin iz načrtov IRA in 401(k). Izjeme so distribucije iz Roth IRA in Roth 401 (k) načrti. Zvezni davki na dohodek od prispevkov Roth se plačajo pred plačilom prispevkov. Te prispevke in morebitne naložbene dobičke je mogoče dvigniti brez zveznih davkov na dohodek po petih letih, če ste dopolnili 59 1/2.

Situacija je bolj zapletena, ko gre za to, kako bodo države obdavčile vaš dohodek. Številne države sploh nimajo dohodnine, zato so vsi dohodki ob upokojitvi in ​​drugi dohodki neobdavčeni z državnim davkom. Večina držav izrecno izključuje ugodnosti socialne varnosti iz obdavčitve. Nekateri drugi prav tako izvzamejo razdelitve pokojninskih računov in pokojnine. Večina ima mešanico pristopov k obdavčitvi dohodka ob upokojitvi.

Zdaj, ko imate dobro osnovno znanje o tem, kako pokojninski davki delujejo na državni ravni, se poglobimo v države, ki vas sploh ne bodo obdavčile.

Države, ki ne obdavčujejo pokojninskega dohodka

Osem držav ima brez državne dohodnine. Teh osem – Aljaska, Florida, Nevada, Južna Dakota, Tennessee, Teksas, Washington in Wyoming – ne obdavčuje plač, plač, dividend, obresti ali kakršnega koli dohodka.

Brez državnega davka na dohodek pomeni, da te države prav tako ne obdavčujejo pokojnin socialnega zavarovanja, izplačil pokojnin in izplačil iz pokojninskih računov. Celo dohodek od vrednostnih papirjev na neupokojitvenih posredniških računih je v teh državah oproščen kakršnega koli državnega davka na dohodek. To pomeni, da upokojeni prebivalci v teh državah nimajo skrbi glede plačevanja državnih davkov na dohodek iz katerega koli vira.

Zgodba se nadaljuje

Drugo stanje, New Hampshire, nima državnega davka na plače, plače, dvige pokojninskega računa ali izplačila pokojnin. Toda New Hampshire trenutno obdavčuje dividende in obresti, ki bodo verjetno vir dohodka za nekatere upokojence s sredstvi zunaj pokojninskih računov.

Preostale države uporabljajo različne pristope k obdavčitvi dohodka ob upokojitvi. Nekateri obdavčijo vse dohodke ob upokojitvi, vključno s socialno varnostjo. Drugi izvzamejo socialno varnost, vendar vire davka, kot so pokojnine in pokojninski računi, če dohodek upokojencev preseže določeno zgornjo mejo. Toda naslednje države ne zaračunavajo nobenega davka na dohodek ob upokojitvi.

11 držav, ki ne obdavčujejo pokojninskega dohodka 1. Alaska Brez državne dohodnine 2. Florida Brez državne dohodnine 3. Illinois Izvzeti pokojninski dohodek, vključno s socialno varnostjo, pokojnino, IRA, 401(k) 4. Mississippi Izvzeti pokojninski dohodek, vključno s socialno varnostjo, pokojnino, IRA, 401(k) 5. Nevada Brez državne dohodnine 6. Pennsylvania Izvzeti pokojninski dohodek, vključno s socialno varnostjo, pokojnino, IRA, 401(k) 7. Južna Dakota Brez državne dohodnine 8. Tennessee Brez državne dohodnine 9. Texas Brez državne dohodnine 10. Washington Brez državne dohodnine 11. Wyoming Brez državne dohodnine

Države z majhnimi zahtevami glede davka na upokojitev

Nekatere države, ki se ne pojavljajo na tem seznamu tistih, ki sploh ne obdavčujejo pokojninskega dohodka, so še vedno razmeroma radodarne, ko gre za izpuščanje upokojencev iz davčnega trnka. Na primer, Georgia ne obdavčuje pokojnin socialnega zavarovanja in omogoča tudi odbitek do 65,000 USD na osebo za vse druge vrste pokojninskega dohodka.

Tudi v Pennsylvania vsi prejemki socialne varnosti in dohodki IRA in 401(k) so izvzeti. In zvezna država Keystone ne zaračunava dohodnine na izplačila pokojnin tistim, ki so starejši od 60 let. Jasno je, da je državna obdavčitev dohodka ob upokojitvi nekoliko zapletena. Ena največjih razlik med zveznimi državami je raznolikost omejitev dohodka, ki so upravičene do oprostitev.

Poleg tega je državna obdavčitev pokojnin premikajoča se tarča. Državni davčni zakoni se sčasoma spreminjajo. Na primer, 5-odstotni davek na dividende in obresti v New Hampshiru naj bi bil postopoma odpravljen do januarja 2027. Do takrat se davčna stopnja na dohodek iz dividend in obresti v New Hampshiru vsako leto znižuje, dokler ne doseže nič.

Spodnja črta

Enajst držav ne zaračunava davka na dohodek od pokojninskega dohodka iz katerega koli vira. Drugi upokojencem rezidentom ponujajo različne stopnje oprostitev obdavčitve socialne varnosti, razdelitev pokojninskih računov, izplačil pokojnin in drugih vrst dohodkov ob upokojitvi. Nekatere oprostitve so dovolj velikodušne, da mnogi upokojenci v teh državah ne bodo plačali nobenega davka na dohodek. Pomembne so podrobnosti, kot je dohodek upokojenca in se razlikujejo glede na državo, zato je pomembno, da pred selitvijo preverite podrobnosti pri državnem davčnem uradu, da prihranite pri davkih.

Nasveti za upokojitev

• Finančni svetovalec vam lahko pomaga uravnotežiti davčne in druge vidike, povezane z izbiro kraja za upokojitev. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Načrtovanje varne in udobne upokojitve pomeni več kot izogibanje vsem državnim davkom na dohodek ob upokojitvi. Države morda ne obdavčijo dohodka ob upokojitvi, drugače pa imajo visoke davke. Preberite več o pokojninski davki.

©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska

Pošta 11 držav, ki ne obdavčujejo dohodka ob upokojitvi pojavil prvi na Blog SmartAsset.