S temi 4 davčnimi strategijami za sredino leta lahko davčna uprava zniža račun za naslednje leto

Ko začnete novo službo, izpolnite Obrazec W-4, ki pokriva, koliko vaš delodajalec zadrži od vaše plače za zvezne davke. 

Vendar morate ponovno pregledati te davčne odtegljaje, zlasti za večje življenjske spremembe, kot je poroka, rojstvo otrok ali ustanovitev stranskega podjetja.

Lahko uporabite Ocenjevalca davčnega odtegljaja IRS da preverite, ali ste na pravi poti, ali za bolj zapletene situacije izvedete projekcije s svetovalcem. 

In če pričakujete primanjkljaj, je dovolj časa za to prilagodite davčni odtegljaj or opravite predvidena plačila za tretje ali četrto četrtletje, je dejal Guarino.

Če je v vašem proračunu še prostor za premikanje, lahko razmislite o povečanju pokojninskih prihrankov pred obdavčitvijo, kar zmanjša vaš prilagojeni bruto dohodek. 

»Če lahko, je zdaj pravi čas za to povečajte prispevke 401 (k).,« je dejal Christopher Lyman, CFP s sedežem v Newtownu v Pensilvaniji pri Allied Financial Advisors.

Lahko skriviš 20,500 $ v vaš 401(k) za leto 2022 z dodatnimi 6,500 $, če ste stari 50 let ali več. Ne glede na vaš varčevalni cilj ga boste morda lažje dosegli, če zdaj povečate svoje odloge.

Ker je borza od začetka leta padla, obstaja možnost varčevanja na t.i Pretvorbe individualnih pokojninskih računov Roth.

Takole deluje: Ko plačate neodbitne prispevke v IRA pred obdavčitvijo, lahko sredstva pretvorite v Roth IRA. Medtem ko ta poteza pospešuje neobdavčeno rast, je kompromis plačilo vnaprejšnjih dajatev na prispevke in zaslužke. 

Vendar je padec trga morda odličen čas za plačilo davkov na sredstva, ki jih želite pretvoriti, je dejal Lyman.

Na primer, recimo, da ste vložili 100,000 $ v IRA pred obdavčitvijo in je zdaj vreden 75,000 $. Prihranite lahko pri davkih, saj boste pretvorili 75,000 $ namesto prvotnih 100,000 $.

Seveda boste potrebovali načrt za kritje teh dajatev, povečanje dohodka pa ima lahko druge davčne posledice, kot je višja prihodnost Medicare Del B premije. 

Še ena priložnost, ko borza pade pobiranje davčne izgube, ali uporabo izgub za izravnavo dobička, je dejal Devin Pope, CFP in partner pri Albion Financial Group v Salt Lake Cityju.

"Trenutno to počnemo za naše stranke," je dejal.

Propadajoča sredstva lahko prodate z posredniškega računa in te izgube uporabite za zmanjšanje drugih dobičkov. In ko izgube presežejo dobiček, lahko od rednega dohodka odštejete do 3,000 USD na leto.

Vendar pa morate paziti na "pravilo pranja prodaje", ki vam preprečuje nakup "v bistvu enakega" sredstva 30 dni pred ali po prodaji.