Če ste eden od več kot 24 milijonov novih vlagateljev, ki so od leta 2016 vstopili v delnice, še nikoli niste videli padca trga, razen leta 2018, ko so delnice padle le za 6 %. Letos so delnice padle za več kot 17 % – do sedaj –, kar vlagatelje prizadene z grdo izgubo, ki se od zdaj do silvestrovega verjetno ne bo izboljšala.
Kaj naj naredi pameten vlagatelj? Prodaja.
Čeprav se zdi povsem napačna poteza, da namerno zaklenemo izgubo, namesto da čakamo, da si cene delnic opomorejo, obstaja en zelo dober razlog: davki. Zahvaljujoč tehniki, imenovani pobiranje davčne izgube, lahko vlagatelj izkoristi zadetek, ki ga prejme s prodajo izgubljenih delnic, za izravnavo davkov na dobičke iz drugih naložb, ki izkazujejo dobičke. In tudi če nimate nobenega dobička od delnic za izravnavo, se lahko izguba uporabi za znižanje vašega računa za dohodnino.
Ta strategija ni nova, vendar vlagatelji, ki so na trgu le nekaj let, niso videli pomembnega padca, ko bi imeli dovolj izgube, da bi lahko delovala. Je popolnoma zakonit in ga je odobrila davčna uprava, vendar velja samo za obdavčljive naložbene račune, ne pa tudi za individualne pokojninske račune, 401(k)s in druge račune z odloženim davkom.
Za pomoč pri zbiranju davčnih izgub za zmanjšanje davčnih obveznosti razmislite brezplačno povezovanje s preverjenim finančnim svetovalcem.
Kako deluje zbiranje davčnih izgub?
Tukaj je, kako to deluje:
Recimo, da ste imeli dovolj pameti ali sreče, da ste v začetku januarja kupili 1,000 delnic iShares MSCI Brazil ETF (EWZ). Cena delnice se je do začetka decembra povečala za približno 4 USD na leto, zaradi česar ste se morali soočiti z davki na dobiček v višini 4,000 USD, ki bi vas lahko stal kar 1,480 USD pri najvišji stopnji davka na kapitalski dobiček 37%. Veliko raje bi obdržali ta dobiček in ga obdržali vloženega.
V začetku januarja ste kupili tudi delnice Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Tečaj delnice se je v začetku decembra znižal za približno 63 dolarjev na delnico. Če prodate 64 delnic, boste padli za nekaj več kot 4,000 $, kar bo povzročilo izgubo, ki bo izravnala vaše dobičke na brazilskem ETF.
Toda ta izguba ni trajna, saj izkupiček od prodaje vašega S&P 500 ETF uporabite za nakup novih delnic tega sklada ali delnic česar koli želite. Če se borza drži zgodovine, bodo te delnice v prihodnosti prinesle dobičke.
Medtem ste se držali 1,480 $, ki ste jih plačali davkov, ki bodo, če bo ta denar vložen, prav tako ustvarili morebitne pozitivne donose.
(Dobiček ali izguba je odvisna od vaše stroškovne osnove, ki je cena, ki ste jo prvotno plačali za vsako posamezno delnico. Odštejte ta znesek od cene, ko prodate, da dobite obdavčljivi dobiček ali izgubo. Stopnja davka na kapitalski dobiček je odvisna od vašega dohodka in kako dolgo imate prodane delnice.)
Če imate za leto 2020 tudi velik račun za dohodnino iz drugih vrst dohodka, ki bi ga radi zmanjšali ali celo odpravili, lahko prodate dodatne delnice, kjer imate izgubo zaradi zmanjšanja obdavčljivega dohodka.
Strukturiranje strategije davčnih izgub je lahko zapleteno, zato se morajo vlagatelji o podrobnostih in času posvetovati z davčnim strokovnjakom.
Spodnja črta
Ne dovolite, da vas tržne izgube premagajo; zbiranje davčnih izgub vam lahko pomaga znižati davčno obveznost. Tisti, ki ustvarijo dobiček s prodajo naložb, lahko znižajo svoje davčne račune, povezane s temi dobički, tako da prodajo naložbe, pri katerih so izgubili denar. Pribiranje davčnih izgub, in je lahko še posebej učinkovita strategija za znižanje vaše davčne obveznosti in ohranjanje večjega odstotka vaših naložbenih dobičkov.
Nasveti za vlagatelje
Če se trudite slediti svojemu davčnemu načrtovanju, boste morda želeli pridobiti pomoč strokovnjaka. A finančni svetovalec vam lahko pomaga pri oblikovanju finančnega načrta, upravljanju sredstev in sprejemanju odločitev ob upoštevanju davkov. Iskanje a finančni svetovalec ni treba, da je težko. Brezplačno orodje SmartAsset te ujema z do trije preverjeni finančni svetovalci ki služijo vašemu območju, in lahko intervjuvate svojega tekme svetovalca brezplačno, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca kdo vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Načrt lahko najbolje ustvarite, če vnaprej veste, kaj boste na koncu dolžni. Uporaba SmartAsseta kalkulator dohodnine vam lahko pomaga oceniti, koliko davkov morda dolgujete, da lahko načrtujete vnaprej in zmanjšate skupno obveznost.
Avtor fotografije: ©iStock.com/mesh Negi
Pošta Za premagovanje vašega portfelja je nekaj dobrega: zbiranje davčnih izgub pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html