SEC je nedavno predlagal nova pravila, ki bi lahko negativno vplivala na milijone pokojninskih varčevalcev – tukaj je, kakšna so in kako ohraniti svoje načrte na pravi poti

Industrija vzajemnih skladov se je lotila ameriške komisije za vrednostne papirje in borzo zaradi novih predlaganih pravil, ki bi lahko škodila milijonom Američanov, ki varčujejo za upokojitev.

SEC želi spremeniti način vodenja vzajemnih skladov, da bi jih bolje pripravili na stresne razmere na trgu in zaščitili interese vlagateljev.

Ne spreglejte

Vendar pa kritiki verjamejo, da so predlogi SEC "neuporabni in dragi" - in da bi lahko "družinam otežili doseganje njihovih finančnih ciljev," pravi Eric Pan, predsednik in izvršni direktor Investment Company Institute (ICI).

Američani se pogosto obračajo na vzajemne sklade varčevati za pokojnino, a glede na to, da je ta pot potencialno ogrožena, obstajajo drugi načini, da svoje pokojninske načrte ohranite na pravi poti.

Kaj želi SEC spremeniti?

SEC želi, da imajo vzajemni skladi in nekateri skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF), vsaj 10 % visoko likvidnih sredstev – kar pomeni gotovino ali sredstvo, ki ga je mogoče zlahka pretvoriti v denar – za pomoč pri obvladovanju povečanih odkupov v času gospodarske krize.

Prav tako želi uveljaviti nihanje cen in trdo dnevno zaprtje trgovcev ob 4. uri po vzhodnem času – dve spremembi, ki sta zavrela kri upravljavcem skladov.

Nihanje cen prilagodi neto vrednost sredstev (NAV) sklada v skladu s trgovalno dejavnostjo, tako da prodajalci nosijo stroške izstopa iz sklada, ne da bi zmanjšali deleže preostalih vlagateljev.

Predlagano trdo dnevno zaprtje je "dramatična sprememba", pravi Pan, ki pravi, da bodo presečni časi - potencialno že ob 7. uri zjutraj na zahodni obali - pomenili, da bodo "vlagatelji v vzajemne sklade izgubili popoln dostop do trgovanja na današnji dan cena med običajnimi tržnimi urami."

Zgodba se nadaljuje

Vprašanje, ki si ga zastavljajo upravitelji skladov, je: zakaj popravljati tisto, kar ni pokvarjeno?

"Vzajemni skladi obstajajo že skoraj stoletje," je trdil Pan. »V preteklih letih so prestali šoke, ki so segali od depresij do svetovnih vojn. Vzajemni skladi delujejo. Ljudem pomagajo zgraditi finančno varnost.«

Neodvisni skrbniki Fidelityja so "močno zaskrbljeni" zaradi predlogov SEC, ki "so prišli, ne da bi prej zbrali in analizirali potrebne podatke, ki dokazujejo, da problem obstaja."

Ni vam treba sedeti križem rok, medtem ko se oblikovalci politik prepirajo o upravljanju vzajemnih skladov. Evo kako lahko prevzameš nadzor vašega dolgoročnega finančnega načrtovanja.

Preberi več: Tukaj je povprečna plača vsake generacije pravi, da se morajo počutiti "finančno zdrave". Generacija Z zahteva neverjetnih 171 $/leto – toda kakšna so vaša pričakovanja v primerjavi?

Kako ohraniti svoje pokojninske načrte na pravi poti

Če želite načrtovati prihodnost, bi morali temeljito preučiti svoje trenutne finance in se vprašati:

Poravnava vaših dolgov je pomembna, ker stvari, kot so dolgovi na kreditni kartici, vaše posojilo za avto, hipoteka na vašo hišo in preostalo stanje na vašem študentskem posojilu se sčasoma naberejo obresti.

Če niste sposobni plačati in ste vezani na več kreditnih linij, se lahko poskusite pogajati s svojim posojilodajalcem ali razmislite o načrt konsolidacije dolga, ki vaše različne dolgove združi v eno poenostavljeno posojilo, pogosto z nižjo obrestno mero.

Šokantnih 60 % neupokojenih je zaskrbljeni zaradi svojih pokojninskih prihrankov, kažejo podatki uprave Federal Reserve. Te skrbi so postale hujše, ko se Američani borijo z rekordno visoko inflacijo.

Čim zgodnejše varčevanje za upokojitev ima resnične koristi. Za začetek lahko vašemu jajcu koristijo obrestne obresti – ko sčasoma zaslužite obresti na svoje obresti.

Da bi si pri tem pomagali, lahko razmislite o izkoriščanju spletne banke, kjer varčevalni računi zdaj prinašajo 2.5 % ali več, kar je velika prednost pred fizičnimi bankami.

Čeprav boste morda morali dati prednost takojšnjim finančnim mejnikom, kot je nakup hiše ali plačilo šolanja vaših otrok, je lahko navada varčevanja – tudi če gre le za majhen znesek vsak mesec – velika prednost, ko ste pripravljeni na upokojitev. .

Ko načrtujete svojo finančno prihodnost, bi morali razmisliti o uporabi davčno ugodnih naložbenih nosilcev, kot je 401(k) račun če ga vaš delodajalec ponuja.

Načrt pokojninskega varčevanja 401(k) vam bo omogočil, da del svoje plače usmerite na račun, kjer lahko vlagate in povečate svoj denar – in dobite davčno olajšavo.

Če nimate dostopa do 401(k), lahko razmislite o odprtju tradicionalne IRA, kamor lahko prispevate dohodek pred obdavčitvijo in ga povečujete neobdavčeno, dokler ne dvigujete sredstev ob upokojitvi.

Leta 7,500 lahko prispevate do 401 $ v 1,000(k) in do 2023 $ v IRA.

Druga možnost je Roth IRA, kjer so vaši prispevki obdavčeni vnaprej, tako da so vaši dvigi ob upokojitvi neobdavčeni. Roth IRA so priljubljeni zaradi svojih prednosti in prilagodljivosti, vendar imajo določena pravila in omejitve in lahko se soočite s kaznimi, če svoj zaslužek dvignete prehitro.

Dobra stvar pri vseh teh računih je, da vam omogočajo povečanje bogastva in vlaganje denarja v delo, kar vam zagotavlja potreben denarni tok ob upokojitvi.

Kaj prebrati naslednje

Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.