IRS je pravkar povečala, koliko lahko prispevate za upokojitev

Zdravstveno varstvo se uvršča med najbolj pereče skrbi za upokojence, in ker zdravstveni stroški vsako leto naraščajo, dva od treh Američanov skrbita zaradi visokih stroškov zdravstvenega varstva ob upokojitvi. Modeli ocenjujejo, da bo upokojeni par pri 65 letih potreboval približno 200,000 dolarjev privarčevanih samo za zdravstveno varstvo – kar bo preseglo skupne prihranke povprečnega Američana.

Kot del svojih letnih prilagoditev inflacije je IRS pred kratkim izdala nove omejitve prispevkov za zdravstvene varčevalne račune, s čimer je upokojenskim varčevalcem dala več moči za varčevanje za te naraščajoče zdravstvene stroške. HSA se na splošno obravnava kot način za varčevanje pri zdravstvenih stroških, lahko pa služijo tudi kot močno orodje za upokojitev. Zdaj lahko prihranite še več.

Finančni svetovalec vam lahko pomaga pri načrtovanju upokojitve in ugotovi, kako bi lahko HSA pomagal pri vaših finančnih ciljih. Danes se pogovorite s kvalificiranim svetovalcem.

IRS zvišuje omejitve prispevkov HSA za leto 2023

Visoka inflacija in naraščajoči stroški zdravstvenega varstva skupaj ustvarjajo vedno večje breme za upokojence. Kot del svojih letnih prilagoditev je IRS izdal svoje omejitve prispevkov za leto 2023, prilagojene inflaciji, za zdravstvene varčevalne račune (HSA). Od naslednjega leta lahko posamezniki z visokoodbitnim zdravstvenim načrtom prispevajo dodatnih 200 USD k svojemu HSA. Nova meja se bo povečala s 3,650 $ na 3,850 $.

Zdravstveni načrti z visokimi odbitki so zdravstveni načrti z letno franšizo, ki presega 1,500 $ za samo kritje ali 3,000 $ za družine. Te so pogosto združene s HSA, ki vam omogoča, da za plačilo uporabite dolarje pred obdavčitvijo kvalificirani zdravstveni stroški.

Kako lahko izkoristijo pokojninski varčevalci

Mnogi ljudje v glavnem menijo, da so HSA način za varčevanje pri zdravstvenih stroških, podobno kot pri uporabi računa prilagodljive porabe (FSA) za načrte z nižjimi odbitki. Vendar pa so HSA pogosto močno, a premalo izkoriščeno varčevalno orodje, ki razširi davčne ugodnosti daleč v upokojitev.

Prispevki HSA niso predmet zvezne dohodnine, zato lahko odštevanje prispevkov od vaše plače zmanjša vašo letno davčno breme. Še naprej lahko prispevate, dokler se ne vpišete v Medicare.

Zgodba se nadaljuje

Poleg tega prispevki HSA zaslužijo brez davkov. Tudi ta sredstva je mogoče vložiti in tako kot pri pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, vaše naložbe rastejo brez davkov. Kot taka, za razliko od FSA, sredstva ne potečejo ob koncu leta; preostanek se premika iz leta v leto in preostanek je vedno vaš, da ga porabite, prihranite ali vložite.

Nazadnje, pri 65 letih imate prost dostop do svojih sredstev HSA za kakršen koli namen. Ni zahtevanih minimalnih razdelitev in denar, ki se vzame za upravičene zdravstvene stroške, ni predmet zveznega dohodnine. Če se odločite za dvig sredstev ob upokojitvi, boste plačali dohodnino tako kot pri drugih pokojninskih načrtih.

Spodnja črta

IRS je nedavno objavil posodobljene omejitve prispevkov HSA za leto 2023, ki se letno prilagajajo inflaciji. Od prihodnjega leta lahko posamezniki prispevajo do 3,850 dolarjev na leto v dolarjih z odloženim davkom. HSA so zmogljiva orodja za upokojitev, ki so pogosto premalo izkoriščena kljub svojim davčnim ugodnostim in vse večji zaskrbljenosti zaradi naraščajočih stroškov zdravstvenega varstva. Za HSA se lahko kvalificirate, če ste vpisani v zdravstveni načrt z visokimi odbitki in lahko prenesete svoj račun, če zamenjate službo, ker račun vedno pripada vam, ne vašemu delodajalcu. HSA so najbolj primerni za prihranke pri upokojitvi, vendar to lahko pomeni, da boste zdravstvene stroške plačali iz žepa, medtem ko boste prispevali k enemu. Če ste v dvomih, vam lahko strokovnjak pomaga ugotoviti, ali je HSA dobra izbira za vas.

Nasveti za načrtovanje upokojitve

• Niste prepričani, ali vam bo izbira zdravstvenega načrta z visokimi odbitki s HSA pomagala pri upokojitvi? Za trden, dolgoročen finančni načrt, razmislite o pogovoru s kvalificiranim finančnim svetovalcem. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Uporabite brezplačno SmartAsset kalkulator za upokojitev da bi dobili dobro prvo oceno koliko denarja boste potrebovali za upokojitev.

Avtor fotografije: ©iStock.com/malerapaso, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Pošta IRS je pravkar povečala, koliko lahko prispevate za upokojitev pojavil prvi na Blog SmartAsset.