Fed je zvišal obrestne mere – kaj storiti s svojim portfeljem za upokojitev

Svetovalci so priznali, da je ta vrsta nereda na trgu lahko stresna, toda upokojenski varčevalci in vlagatelji bi morali ostati na poti in se držati svojih naložbenih načrtov. 

Glej: Brez panike glede Fed (morda)

"Dolgoročni vlagatelji ne bi smeli narediti večjih sprememb svojih uravnoteženih portfeljev na podlagi smeri obrestnih mer ali nestanovitnosti delniškega trga, ampak se morajo držati svojega finančnega načrta," je dejal Jon Ulin, pooblaščeni finančni načrtovalec in glavni izvršni direktor Ulin & Co. Upravljanje premoženja. "Celotna razporeditev sredstev bi morala ostati nespremenjena, da bi se izognili tržnemu času." 

Obstajajo različni načini, kako lahko zvišanje obrestnih mer vpliva na pokojninske naložbe. Na primer, cene obveznic in obrestne mere se medsebojno odzivajo obratno, tako da ko se ena dvigne, se druga zniža. Toda ta poteza lahko povzroči tudi večji pritisk na cene delnic, saj ljudje kupujejo kratkoročne obveznice z višjimi obrestnimi merami, da bi zmanjšali tveganje svojih portfeljev, je dejal Ulin. Nekateri ljudje bodo morda želeli pregledati, koliko njihovih portfeljev je v obveznicah z daljšim rokom trajanja, in bi se morda želeli pogovoriti s svojim finančnim svetovalcem o naslednjih korakih. 

Zdaj je pravi čas, da se osredotočimo na varčevanje v sili, pravijo svetovalci. Varčevalni računi in računi denarnega trga imajo v zadnjih letih zelo nizke obrestne mere. Naraščanje obrestnih mer bo spremenilo te donose na bančnem računu na bolje, vendar počasi in še vedno ne blizu tistega, kar bi upokojenci potrebovali za boj proti inflaciji (CD s celo 2-odstotno obrestno mero se ne bo primerjal z denarjem, ki ga potrebujete, če je inflacija 8.5-odstotna , je rekel Ulin).

Toda to je korak v koristno smer – visok denarni račun omogoča upokojencem, da se izognejo umiku iz naložbenih portfeljev, ko trg deluje, kar jim preprečuje, da bi postali žrtev zaporedja tveganja donosa. 

O zaporedje tveganja donosa je možnost jemanja z računa, ko ta pade po padcu borze, kar ima za posledico potencialno nižje donose v prihodnosti. »Velika recesija 2008–2009 nas je naučila veliko lekcij,« je povedal Thomas Scanlon, certificirani finančni načrtovalec pri Raymond James Financial Services. »Zaporedje vrnitev je res pomembno. Če se nameravate upokojiti in prevzeti distribucije med medvedjim trgom, bodite previdni. Vaš portfelj se lahko zelo hitro znatno zmanjša." 

Glej tudi: Kako visoko lahko Fed poviša obrestne mere, preden pride do recesije? Ta grafikon nakazuje nizek prag

Nekateri vlagatelji, ki se želijo kmalu upokojiti ali pa so se že upokojili, bi morda želeli ponovno pogledati rente, ki bi jim lahko koristile zvišanja obrestnih mer. Višje obrestne mere bi lahko pomenile boljša izplačila rent – na primer, 65-letni moški, ki bi vložil 100,000 $ v rento, ko je donos podjetniških obveznic Moody's AAA znašal 2 %, bi dobil približno 450 $ na mesec zajamčenega dohodka, ko pa je ta donos poskočil za 1.4 odstotne točke, je ta ista naložba zbrala skoraj 500 $, glede na ImmediateAnnuities.com. Seveda bi morali vlagatelji preveriti tudi vsako rento, za katero menijo, da bi jo kupili, da bi zagotovili, da je primerna za njihove cilje in potrebe ob upokojitvi.

Medtem bi morali pokojninski varčevalci preučiti, na katere druge načine bi ta objava lahko vplivala na njihove osebne finance. Na primer, če imajo visok dolg po kreditnih karticah, je zdaj morda čas, da se osredotočijo na odplačilo dolga, saj se lahko APR kreditne kartice povečajo kot odgovor na odločitev Fed. Enako velja pri nakupu stanovanja s hipoteko ali avtomobila z avto posojilom. Vzemite si čas za pregled svojih osebnih financ – vendar ne hitite s drastičnimi spremembami, opozarjajo strokovnjaki.