10 najpogostejših napak, ki jih naredijo upokojenci pri svojih davkih

Rečeno je bilo o dveh življenjskih gotovostih – smrti in davkih – smrt se ne poslabša vsakič, ko se sestane kongres.

V zadnjih 35 letih sem videl, da so upokojenci plačevali sveženj davkov, ki jim ni bilo treba. Čeprav je v preteklih letih več kot sto primerov, sem ga zožil na 10 najpogostejših napak, ki jih upokojenci delajo pri svojih davkih.

1. Niso organizirani. To je številka ena. Ali daste svoje račune v škatlo za čevlje? Bodite organizirani! Razmislite o mapi z datotekami oboževalcev z nalepkami, povezanimi z davki, ali jih skenirajte in shranite v elektronski obliki. To bi pomagalo vašemu pripravljavcu in vam. Za organizacijo lahko plačate svoj CPA (drago) ali pa to storite sami.

2. Preplačilo davčnih odtegljajev ali četrtletnih davkov. V bistvu daje vladi brezobrestno posojilo. Preglejte svoj odtegljaj s svojim davčnim pripravljavcem in se posvetujte o davčnih strategijah. To lahko zmanjša vaša četrtletna plačila in poveča vaš denarni tok.

3. Ne dajati v dobrodelne namene, na pravi način. Če imate delnice s kapitalskimi dobički, razmislite o dajanju delnic namesto gotovine. S tem bi se izognili kapitalskim dobičkom in vam omogočili odbitek za polno pošteno tržno vrednost (veljajo nekatere omejitve), dobrodelna organizacija pa dobi prav toliko. To je win-win.

4. Nerazumevanje davčnih pasti za socialno varnost. Obstaja veliko pasti socialne varnosti. Na primer, občinske obveznice (včasih imenovane neobdavčene obveznice) lahko sprožijo več davkov zaradi tega, kako izračunajo obdavčitev socialne varnosti. Po obdavčitvi je lahko bolje imeti obdavčljive obveznice.

5. Ne jemljete dohodka iz pravih virov. To je lahko ogromno. Recimo, da imate sredstva, ki so sestavljena iz obdavčljivega portfelja vzajemnih skladov (ali delnic) in IRA. Z prejemanjem dohodka iz vzajemnih skladov v obliki sistematičnega umika namesto IRA-jev bi prejeli ugodnost »vračila osnove«, ki je neobdavčena. Dobički, če so dolgoročni, so obdavčeni po preferencialnih stopnjah. To je lahko tista strategija, ki vam prihrani kup.

6. Nepoznavanje in neuporaba davčno učinkovitih vzajemnih skladov. Vsi vzajemni skladi niso enaki. Še posebej, če je na davčnem računu. zakaj? Ker večina upravljavcev vzajemnih skladov ne upošteva davčnih posledic. Vzajemni skladi morajo svoje notranje kapitalske dobičke razdeliti svojim vlagateljem enkrat letno. Davčno učinkoviti upravljavci skladov pretehtajo davčni učinek, preden kaj prodajo.

7. Ne uporabljajte pravil 72(t), če se upokojite pred 59½. Večina ljudi verjame, da morate plačati 59-odstotno kazen, če ste mlajši od 10 ½ in prejemate dohodek za upokojitev. To ni nujno tako. Ena izjema je sistematično in periodično izplačilo, ki traja pet let ali do 59 ½, kar je daljše.

8. Starost 72 let (ali več) in neupoštevanje zahtevane minimalne distribucije (RMD). Ko dopolnite 72 let, morate, razen nekaterih izjem, vzeti določen odstotek od svojega denarja za upokojitev pred obdavčitvijo. Če tega ne storite, vas bo to stalo 50% kazni. Ja, prav ste prebrali, 50%.

9. Ne pobiranje davka ob koncu leta. To bi res morala biti naloga investicijskega svetovalca, vendar le redki to počnejo. To vključuje pregled obdavčljivega portfelja, poznavanje osnove vsake naložbe in prodajo tistih, ki se zmanjšajo. Preden greste v isto naložbo, morate počakati 30 dni, medtem pa ste lahko v nečem podobnem.

10. Če nimate svetovalca, vam pomaga pri davčnih strategijah. Bodite proaktivni. Pogovorite se s svojim svetovalcem o davčnih strategijah. Na splošno je najboljši čas poleti, po davčni sezoni in pred koncem leta. Če vam ne pomagajo pri strategijah, poiščite takšno, ki vam bo.

Upam, da vam bodo te informacije pomagale preprečiti te pogoste napake. Z uporabo teh informacij lahko sodelujete s svojim svetovalcem pri obvladovanju davčnega načrtovanja.