Zahvaljujoč izplačilim v višini 4 % ali več, se skromni CD vrača. Bi ga morali dobiti?

Iskanja zgoščenk v Googlu so v zadnjem letu močno poskočila. In ni čudno: ker Fed še naprej zvišuje obrestne mere, so izplačila na CD-jih naraščala in naraščala in še naraščala. »Če kupujete zgoščenke z največjim donosom, vidite donose od 4 % do 4.75 %, odvisno od zapadlosti, ki so na voljo po vsej državi. To so ravni, ki jih ni bilo od velike finančne krize leta 2008,« pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate. Oglejte si nekaj najboljših cen CD-jev, ki jih lahko dobite tukaj.

Potrdila o vlogah, znana tudi kot CD-ji, so vrsta varčevalnega sredstva, ki za določeno časovno obdobje izplačuje zajamčeno obrestno mero na fiksno vsoto denarja. Slaba stran? CD-ji učinkovito vežejo vaš denar od nekaj mesecev do let; dvignite gotovino, preden zgoščenka zapade, in prejmete kazen.

In če ne nakupujete naokoli, morda gledate na donos, ki se ne razlikuje tako zelo od ravni pred pandemijo. "Razlog za neskladje je v tem, da je večina bank, zlasti večjih bank, odlašala z dvigovanjem donosov CD na smiseln način, vendar so najbolj konkurenčne banke in kreditne zadruge držale tempo, saj je Fed nenehno zviševal referenčne obrestne mere," pravi. McBride. Oglejte si nekaj najboljših cen CD-jev, ki jih lahko dobite tukaj.

Najnovejše cene CD-jev

Spodaj so zadnje povprečne obrestne mere na CD-jih glede na podatke iz Bankrate, objavljene 1. februarja, nato pa s strokovnjaki klepetamo o tem, koliko bi morali privarčevati (ja, tudi v tem okolju z visoko inflacijo), kam dati denar, in več. 

Za kaj bi morali uporabljati CD-je? 

Ko gre za varčevanje, strokovnjaki pravijo, da morate verjetno razmisliti o nekaj vedrih. Potrebovali boste sklad za nujne primere, ki bo napolnjen s 3-12 meseci bistvena stroški. To postavite nekam na varno in lahko dostopno mesto, na primer na varčevalni račun z visokim donosom. Te zdaj plačujejo več kot v zadnjem desetletju in tukaj si lahko ogledate najboljše cene, ki jih lahko dobite.

Medtem pa za druge cilje, za katere boste morda potrebovali denar v 2-5 letih – kot je na primer nakup stanovanja – upoštevajte, da bi »nekaj, kot je CD ali zakladnica … lahko zagotovilo več donosa kot varčevalni račun, vendar ohranilo relativno varnost,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Zack Hhubbard pri Greenspring Advisors.

Vlagatelji, ki niso naklonjeni tveganju, ali vsi, ki želijo denar vložiti le kratkoročno, bi morali razmisliti tudi o CD-jih, saj so lahko koristni v smislu zaščite glavnice, hkrati pa omogočajo zaslužek z obrestmi. CD je pogosto ena najboljših varčevalnih taktik, če varčujete z določenim ciljem v mislih, saj boste zagotovo zaslužili donos. 

Za tiste z večjimi denarnimi varčevalnimi računi, ki želijo ostati konzervativni, vendar ne bi imeli nič proti, da bi zaslužili malo več obresti, Mamie Wheaton, finančna načrtovalka pri LearnLux, pravi, da je vredno razmisliti o tem, da bi del vložili v CD-je. »Stopnje CD-jev so običajno višje od varčevalnih računov z visokim donosom, ker zaklenete svoj denar za čas trajanja CD-ja. Razmislite o lestvici CD, kjer različni zneski zapadejo v plačilo ob različnih časih,« pravi Wheaton.

Oglejte si nekaj najboljših cen CD-jev, ki jih lahko dobite tukaj.

Kaj morate vedeti, preden odprete CD

Preden dobite zgoščenko, strokovnjaki pravijo, da je pomembno razumeti pogoje pologa in se prepričati, da vam ni dovolj, da se svojega denarja ne morete dotakniti v določenem časovnem obdobju, za katerega ste se dogovorili, da se izognete kazni. Prav tako je pametno, da se seznanite s provizijo za predčasni dvig, če ugotovite, da morate dvigniti sredstva, preden CD dozori.

»Nakupovanje najvišjih obrestnih mer za CD-je z zveznim zavarovanjem in varčevalne račune lahko vsaj zmanjša vpliv inflacije,« pravi Ken Tumin, ustanovitelj in urednik DepositAccounts.com. In, dodaja McBride, poskrbite, da boste "dobili neposredno od zvezne zavarovane banke ali kreditne unije in popolnoma razumeli kazni za predčasni dvig," pravi McBride.