Lov za donosom je v teku. Po več kot dveh letih zgodovinsko nizkih obrestnih mer varčevalci znova odkrivajo, da lahko s svojim denarjem zaslužijo tako, da ga pustijo ležati.
Med pandemijo je veliko varčevalcev opazilo, da njihov tekoči račun plačuje malo ali nič obresti. Tudi njihov varčevalni račun se ni veliko izplačal. Mogoče so denar prenesli na varčevalni račun z visokim donosom. Morda so jih spodbudili oglasi spletnih bank, zato so se odločili, da se splača potruditi z dodatnimi 0.5 % ali 1 % obresti.
V zadnjih šestih mesecih so nekateri skladi denarnega trga ponudili še boljši donos. Skladi denarnega trga so vrsta vzajemnih skladov, ki imajo mešanico kratkoročnih dolgov podjetij in občin, skupaj z ameriškimi zakladnimi menicami in drugimi nosilci. Večje borznoposredniške družbe, kot so Fidelity, Vanguard in Charles Schwab, jih ponujajo skupaj s podjetji za finančne storitve, kot je Wealthfront, in zdaj plačujejo nad 4 %.
Premikanje denarja z bančnega računa v sklad denarnega trga borznega posrednika (včasih označen kot račun za upravljanje gotovine ali račun za čiščenje) prinaša določeno tveganje in morebitne nevšečnosti. Skladi denarnega trga niso zavarovani s FDIC, čeprav je izguba glavnice izjemno redka. Običajno lahko napišete čeke na svoje stanje in prenesete sredstva elektronsko.
Če se vam zdijo višji donosi skladov denarnega trga privlačni, si zapomnite ti dve besedi: »črni labod«. To se nanaša na zelo nenavadne dogodke, ki jih je nemogoče predvideti in povzročijo opustošenje.
Christopher Lyman, pooblaščeni finančni načrtovalec v Newtownu, Pensilvanija, ugotavlja, da sta se v zadnjih 15 letih zgodila dva dogodka s črnimi labodi. V finančni krizi leta 2008 je čista vrednost sredstev Reserve Primary Fund, sklada denarnega trga, padla pod 1 USD na delnico. Marca 2020 so Federal Reserve ukrepale, da bi rešile sredstva denarnega trga sredi zgodnje pandemije, ko so zaskrbljeni vlagatelji hiteli prodajati svoje imetje skladov.
"Skladi denarnega trga bi lahko potencialno padli v vrednosti ali bi bili celo zamrznjeni zaradi ekstremnih tržnih nihanj," opozarja Lyman. "Ljudem rečem: 'Vaš denar lahko zaklenejo.'"
V poštev pridejo cilji vlagatelja. Če imate denar na stranskem tiru, medtem ko čakate na pravi čas za nakup delnic, vam svetovalci morda predlagajo, da denar položite v sklad denarnega trga. Če pa ga nameravate zapustiti za več let, lahko svojo odločitev obžalujete, če se zgodi še en dogodek s črnim labodom.
David Haas, pooblaščeni finančni načrtovalec v Franklin Lakes, NJ, priporoča, da imate denar na visoko donosnem računu, ki je zavarovan pri FDIC. "Strankam absolutno sporočamo, da bi morali svoj denar hraniti tam, kjer dobijo višje donose na računu, zavarovanem s FDIC," je dejal. Opozarja pa, da nekatere banke nove komitente pritegnejo z visoko dražilno stopnjo in jo nato znižajo.
Haas dodaja, da ima lahko preveč agresivno lovljenje donosa neželene posledice. Povezovanje vsakega na novo odprtega računa z vašim glavnim bančnim računom se lahko izkaže za težavno, počasna bančna nakazila pa lahko upočasnijo dostop do vaše gotovine.
»In če poskušate dobiti hipoteko, bodo posojilodajalci morda pregledali vsak vaš depozit in vas prosili, da to pojasnite,« pravi Haas. Če ste v zadnjih letih premaknili veliko denarja, lahko zagotovitev stanovanjskega posojila povzroči dodaten glavobol.
V davčnem času je zamudno zaokrožiti 1099 obrazcev iz več finančnih podjetij in slediti obrestim in dividendam. In vsakič, ko odprete račun pri novem podjetju, morate razkriti občutljive podatke, kot je vaša številka socialnega zavarovanja – s čimer se izpostavite kršitvi podatkov ali kraji identitete.
Preden položite denar na kateri koli bančni račun z visokim donosom ali v sklad denarnega trga, preverite najmanjšo velikost računa, največje število transakcij na mesec, zahteve za neposredni depozit in druge omejitve.
Glej: Najboljše obrestne mere za varčevalne račune, ki so zdaj na voljo
Upokojenci lahko uživajo v lovu na najvišje stopnje. Toda morda se ne zavedajo, da svojim dedičem zapuščajo zmešnjavo. Geoffrey Owen, pooblaščeni finančni načrtovalec iz Charlotte, NC, ima stranko, ki lovi donos v poznih 80-ih s 17 različnimi bančnimi računi. Sledenje vsem tem računom je izziv in lahko predstavlja še večji izziv za premoženje stranke.
Haas pravi, da je praviloma vredno razmisliti o premiku, če razlika v donosu presega 0.50 %. Če se sprašujete, ali se vam splača prenesti denar, da bi skočili s 3.75 % na 4.25 %, pravi, da dodatne obresti »niso tako pomembne«, saj lahko obrestne mere sčasoma nihajo.
»Vendar obstaja velika razlika med 4.25 % in 0.1 %, kolikor moja banka še vedno plačuje,« pravi. "Z računom, zavarovanim s strani FDIC, ki prinaša 4.25 %, bi sklad za nujne primere v vrednosti 50,000 USD v enem letu lahko ustvaril 2,125 USD namesto 50 USD."
Več: Reperka Nicki Minaj, vredna približno 100 milijonov dolarjev, pravi, da "ljudje, ki so res dobili", tega ne počnejo. Profesionalci pravijo, da bi lahko tudi sami postali bogatejši, če bi mnogi od nas prenehali s tem.
Preberite tudi: 'Ne uporabljam gotovine': imam 70 let in moj dom je odplačan. Živim od socialne varnosti in za vso svojo porabo uporabljam kreditno kartico. Je to tvegano?
Vas mika loviti mastne donose na računih denarnega trga? Zakaj se morda ne bi splačalo zamenjati.
Lov za donosom je v teku. Po več kot dveh letih zgodovinsko nizkih obrestnih mer varčevalci znova odkrivajo, da lahko s svojim denarjem zaslužijo tako, da ga pustijo ležati.
Med pandemijo je veliko varčevalcev opazilo, da njihov tekoči račun plačuje malo ali nič obresti. Tudi njihov varčevalni račun se ni veliko izplačal. Mogoče so denar prenesli na varčevalni račun z visokim donosom. Morda so jih spodbudili oglasi spletnih bank, zato so se odločili, da se splača potruditi z dodatnimi 0.5 % ali 1 % obresti.
V zadnjih šestih mesecih so nekateri skladi denarnega trga ponudili še boljši donos. Skladi denarnega trga so vrsta vzajemnih skladov, ki imajo mešanico kratkoročnih dolgov podjetij in občin, skupaj z ameriškimi zakladnimi menicami in drugimi nosilci. Večje borznoposredniške družbe, kot so Fidelity, Vanguard in Charles Schwab, jih ponujajo skupaj s podjetji za finančne storitve, kot je Wealthfront, in zdaj plačujejo nad 4 %.
Premikanje denarja z bančnega računa v sklad denarnega trga borznega posrednika (včasih označen kot račun za upravljanje gotovine ali račun za čiščenje) prinaša določeno tveganje in morebitne nevšečnosti. Skladi denarnega trga niso zavarovani s FDIC, čeprav je izguba glavnice izjemno redka. Običajno lahko napišete čeke na svoje stanje in prenesete sredstva elektronsko.
Če se vam zdijo višji donosi skladov denarnega trga privlačni, si zapomnite ti dve besedi: »črni labod«. To se nanaša na zelo nenavadne dogodke, ki jih je nemogoče predvideti in povzročijo opustošenje.
Christopher Lyman, pooblaščeni finančni načrtovalec v Newtownu, Pensilvanija, ugotavlja, da sta se v zadnjih 15 letih zgodila dva dogodka s črnimi labodi. V finančni krizi leta 2008 je čista vrednost sredstev Reserve Primary Fund, sklada denarnega trga, padla pod 1 USD na delnico. Marca 2020 so Federal Reserve ukrepale, da bi rešile sredstva denarnega trga sredi zgodnje pandemije, ko so zaskrbljeni vlagatelji hiteli prodajati svoje imetje skladov.
"Skladi denarnega trga bi lahko potencialno padli v vrednosti ali bi bili celo zamrznjeni zaradi ekstremnih tržnih nihanj," opozarja Lyman. "Ljudem rečem: 'Vaš denar lahko zaklenejo.'"
V poštev pridejo cilji vlagatelja. Če imate denar na stranskem tiru, medtem ko čakate na pravi čas za nakup delnic, vam svetovalci morda predlagajo, da denar položite v sklad denarnega trga. Če pa ga nameravate zapustiti za več let, lahko svojo odločitev obžalujete, če se zgodi še en dogodek s črnim labodom.
David Haas, pooblaščeni finančni načrtovalec v Franklin Lakes, NJ, priporoča, da imate denar na visoko donosnem računu, ki je zavarovan pri FDIC. "Strankam absolutno sporočamo, da bi morali svoj denar hraniti tam, kjer dobijo višje donose na računu, zavarovanem s FDIC," je dejal. Opozarja pa, da nekatere banke nove komitente pritegnejo z visoko dražilno stopnjo in jo nato znižajo.
Haas dodaja, da ima lahko preveč agresivno lovljenje donosa neželene posledice. Povezovanje vsakega na novo odprtega računa z vašim glavnim bančnim računom se lahko izkaže za težavno, počasna bančna nakazila pa lahko upočasnijo dostop do vaše gotovine.
»In če poskušate dobiti hipoteko, bodo posojilodajalci morda pregledali vsak vaš depozit in vas prosili, da to pojasnite,« pravi Haas. Če ste v zadnjih letih premaknili veliko denarja, lahko zagotovitev stanovanjskega posojila povzroči dodaten glavobol.
V davčnem času je zamudno zaokrožiti 1099 obrazcev iz več finančnih podjetij in slediti obrestim in dividendam. In vsakič, ko odprete račun pri novem podjetju, morate razkriti občutljive podatke, kot je vaša številka socialnega zavarovanja – s čimer se izpostavite kršitvi podatkov ali kraji identitete.
Preden položite denar na kateri koli bančni račun z visokim donosom ali v sklad denarnega trga, preverite najmanjšo velikost računa, največje število transakcij na mesec, zahteve za neposredni depozit in druge omejitve.
Glej: Najboljše obrestne mere za varčevalne račune, ki so zdaj na voljo
Upokojenci lahko uživajo v lovu na najvišje stopnje. Toda morda se ne zavedajo, da svojim dedičem zapuščajo zmešnjavo. Geoffrey Owen, pooblaščeni finančni načrtovalec iz Charlotte, NC, ima stranko, ki lovi donos v poznih 80-ih s 17 različnimi bančnimi računi. Sledenje vsem tem računom je izziv in lahko predstavlja še večji izziv za premoženje stranke.
Haas pravi, da je praviloma vredno razmisliti o premiku, če razlika v donosu presega 0.50 %. Če se sprašujete, ali se vam splača prenesti denar, da bi skočili s 3.75 % na 4.25 %, pravi, da dodatne obresti »niso tako pomembne«, saj lahko obrestne mere sčasoma nihajo.
»Vendar obstaja velika razlika med 4.25 % in 0.1 %, kolikor moja banka še vedno plačuje,« pravi. "Z računom, zavarovanim s strani FDIC, ki prinaša 4.25 %, bi sklad za nujne primere v vrednosti 50,000 USD v enem letu lahko ustvaril 2,125 USD namesto 50 USD."
Več: Reperka Nicki Minaj, vredna približno 100 milijonov dolarjev, pravi, da "ljudje, ki so res dobili", tega ne počnejo. Profesionalci pravijo, da bi lahko tudi sami postali bogatejši, če bi mnogi od nas prenehali s tem.
Preberite tudi: 'Ne uporabljam gotovine': imam 70 let in moj dom je odplačan. Živim od socialne varnosti in za vso svojo porabo uporabljam kreditno kartico. Je to tvegano?
Vir: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo