Ko borza pade, se uporablja strategija, znana kot pobiranje davčne izgube lahko srebrna podloga. A to ni smiselno za vse portfelje, pravijo finančni strokovnjaki.
Takole deluje zbiranje davčnih izgub: s svojega posredniškega računa lahko prodate upadajoče premoženje in izgube uporabite za izravnavo drugih dobičkov. Ko izgube presežejo dobičke, lahko od rednega dohodka odštejete do 3,000 $ na leto.
Zbiranje davčnih izgub je zdaj lahko privlačnejše z Indeks S&P 500 za skoraj 14 % manj od januarskega najvišjega doslej. Vendar pa obstajajo scenariji, ko se je bolje izogibati tej strategiji.
Več iz osebnih financ:
Davčno načrtovanje se začne pri oblikovanju vašega portfelja
Tukaj so možnosti za obravnavanje neplačanih posojil 401(k).
Colleg lahko stane veliko manj, kot si mislite
Ena priljubljena poteza vključuje prodajo izgubljenega sredstva in njegovo zamenjavo z nečim podobnim, da dosežete davčno olajšavo, hkrati pa ohranite prvotno izpostavljenost portfelja.
Vendar pa to tako imenovano pravilo za prodajo v pranju preprečuje to izgubo, če kupite »v bistvu identično« naložbo v 30-dnevnem roku pred prodajo ali po njej, navaja IRS.
Morda bi bilo bolje, da preskočite zbiranje davčnih izgub, če ne najdete "dobre enakovredne zamenjave," je dejal pooblaščeni finančni načrtovalec Matthew Boersen, poslovodni partner Straight Path Wealth Management v Jenisonu v Michiganu.
Čeprav je morda lažje najti alternativne sklade, s katerimi se trguje na borzi, ali vzajemne sklade, prodaja posameznih delnic zahteva, da »sedite na stranskem tiru naslednjih 30 dni,« je dejal.
"Trg se lahko v tem času zelo premakne," je dejala Kristin McKenna, CFP s sedežem v Bostonu in generalna direktorica pri Darrow Wealth Management. Po njenih besedah lahko potencialno "izbrišete davčne ugodnosti izgube pridelka" z izbiro druge delnice.
"Pomembno je razmisliti o vlogi skladov pri dodelitvi sredstev in o tem, kako lahko prodaja različnih vrednostnih papirjev vpliva na tveganje," je dodal McKenna.