Vsi upajo, da se bodo po desetletjih trdega dela upokojili dovolj bogati, da bodo desetletja več uživali v sadovih svojega dela.
Toda če vprašate finančno gurujo Suze Orman, povprečen Američan ni niti približno pripravljen. Njihovo prihranki ne bodo trajali desetletja — trajajo približno tri leta.
Najnovejša študija Northwestern Mutual kaže, da so povprečni prihranki pri upokojitvi leta 13 poskočili za 2021 % na razpon od 87,500 do 98,800 $. Kljub povečanju prihrankov je realnost takšna, da starejši, stari 65 let in več, porabijo povprečno 46,000 dolarjev na leto, pravi urad za statistiko dela.
Če hočeš več kot tri dobra leta, Ormanova knjiga Ultimate upokojitveni vodnik za 50+ ponuja pet ključnih potez, ki jih lahko naredite danes, da se pripravite na srečno upokojitev. Tukaj je opisano, kako začeti.
Pozorno si oglejte svoje finance
Če tega še niste storili, Orman pravi, da je čas, da se sprostite in natančno pogledate svoj proračun.
Primerjajte porabljeno porabo s prihrankom. Obrežite maščobo, kjer je le mogoče, in zmanjšajte nepotrebne izdatke, da boste lahko več dodali v stolpec za pokojnine.
Ste lastnik doma in nameravate v njem ostati do upokojitve? Potem Orman pravi, da morate zdaj pripraviti načrt, s katerim boste zagotovili, da vam bo hipoteka v celoti odplačana pred upokojitvijo.
Zmanjšajte svoj dom
Morda imate veliko sentimentalnih razlogov, da želite ostati v svojem trenutnem domu, če pa imate več prostora, kot ga potrebujete, in lahko s tem zaslužite, boste morda želeli razmisliti o prodaji zdaj.
Ne čakanje, da boste morali prodati hišo, je smiselno, pravi Orman, saj če boste zdaj vložili dobiček, boste ustvarili veliko več obresti, kot če bi čakali še 10 ali 15 let.
"Nočem, da počakate do 60. ali 70. leta, da prodate ta dom," pravi. "Želim, da se zdaj zmanjšate, da boste lahko takoj prihranili več denarja."
Povečajte svoj nujni sklad
Finančni strokovnjaki običajno priporočajo, da imate nujni sklad, ki znaša vsaj tri do šest mesecev življenjskih stroškov, Orman pa dejansko priporoča, da to določite za dve ali tri leta.
Da, tri leta stroški v nujnem skladu. Njeno razmišljanje je, da če bo trg kdaj upadel, ne boste želeli, da se umikate s svojih pokojninskih računov, dokler se ta ne vrne nazaj.
Z znatnim skladom za nujne primere boste lahko preživeli, dokler ne boste spet varno pobrali sredstev s svojega pokojninskega računa. Če potrebujete malo pomoči pri ustanovitvi sklada za nujne primere, se lahko obrnete na fiduciarnega finančnega svetovalca.
Vlagajte v Roth IRA
Orman priporoča, da se izognete plačilu davka, ko vzamete denar s svojega računa za upokojitev Račun Roth IRA.
"Kasneje v življenju si želite, da bi ta denar lahko umaknili neobdavčeno," pojasnjuje.
Ker so vaši prispevki na račun Roth po plačilu davkov, vam ob umiku ne bo treba obravnavati odbitkov. Tradicionalni IRA po drugi strani niso obdavčeni, ko plačujete prispevke, zato na koncu plačate pozneje.
Vendar IRS določa omejitve, koliko lahko prispevate in kdo lahko prispeva. Za poročene ali skupne prijavitelje boste morali imeti prilagojen bruto dohodek pod 139,000 USD ali 206,000 USD.
Večina bank in borznoposredniških družb ponuja te račune. In če ne želite sami sprejemati velikih naložbenih odločitev, lahko vedno odprete IRA prek a robo svetovalca ki bo namesto vas upravljal vaš račun za upokojitev.
Posodobite svoj naložbeni portfelj
Pristop "nastavite in pozabite" za svoj naložbeni portfelj se le redko obrestuje. Redno morate obiskovati svoj portfelj in se prepričati, da je še vedno v skladu z vašimi finančnimi cilji in roki.
Posvetujte se s svojim finančnim svetovalcem in se prepričajte, da je stanje denarja, delnic in obveznic, ki ga imate pravi znesek za vaše upokojitvene cilje. . Orman priporoča bodisi delnice bodisi ETF skladov, s katerimi se trguje na borzi izplačati dividende. Torej, tudi če trg opazi upad, vam bodo vaše naložbe še vedno prinesle nekaj dohodka.
"Če naletite na obliž, kjer trg začne upadati, želite, da te zaloge še vedno zagotavljajo dohodek," pravi.
Morala zgodbe
Ko gre za to, največja grožnja vašemu udobju pri upokojitvi ni borza, koliko ste prihranili ali pretirana poraba - to ste vi.
Orman pravi, da je normalno, da na tej poti narediš nekaj napačnih korakov, a če se želiš nekega dne udobno upokojiti, je čas, da se učiš. Ne glede na to, ali raziskavo izvajate sami ali sodelujete z a strokovni finančni svetovalec, več finančne izobrazbe iščete, manjša je verjetnost, da boste zamočili.
"Največja napaka, ki jo boste naredili v svojem finančnem življenju, so napake, za katere sploh ne veste, da jih počnete," pravi Orman.
Kaj prebrati naslednje
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html