Suze Orman je bila "tako razburjena, pošteno povedano", ko je vlada olajšala izkoriščanje vaših 401(k) v času stiske - ima en velik razlog, zakaj si nikoli ne bi smeli izposoditi od svoje upokojitve

Takrat se je to morda zdelo dobra ideja: dovoliti Američanom, da potegnejo s svojih računov 401(k) brez kazni, ko je izbruhnila pandemija COVID-19.

Mnogi ljudje so se soočali z negotovostjo, ko je šlo za njihove službe in finance, in zmožnost, da se potopijo v pokojninske sklade, je zagotovila potrebno kratkoročno stabilnost.

"Bila sem tako razburjena, pošteno povedano, ko je vlada dovolila ljudem dvigniti 100,000 dolarjev s svojih računov," je za MoneyWise povedala osebna finančna strokovnjakinja Suze Orman. nedavni intervju.

Avtorica in voditeljica oddaje Women & Money Podcast pravi, da je bila velika napaka, ki jo bodo mnogi obžalovali, ko se bodo upokojili, to, da so ljudem dovolili, da jemljejo od svoje prihodnosti.

"Če ne morete plačati svojih računov, medtem ko imate plačo, kako boste plačali te iste račune kasneje v življenju, ko ne boste več imeli plače?"

Ne spreglejte

• Črni petek je prišel zgodaj! Prihranite pri darilih zdaj s temi 20 Amazonovih ponudb nočeš zamuditi

• Več kot 65 % Američanov ne nakupuje za boljše zavarovanje avtomobila — in to bi vas lahko stalo 500 $ na mesec

• TikToker je odplačal 17,000 $ dolga po kreditni kartici denarno polnjenje — vam lahko deluje?

PAZI ZDAJ: Suze Orman opozarja Američane, ki nimajo denarja, naj ne izkoriščajo svojih 401 (k)

Kaj se je zgodilo

Zakon CARES Act, zakon o pomoči zaradi COVID-a, ki je bil sprejet marca 2020, je olajšal črpanje denarja iz 401 (k) ali IRA.

Ljudem je omogočila, da s svojih računov vzamejo do 100,000 dolarjev in imajo tri leta časa, da jih vrnejo brez običajne 10-odstotne kazni za predčasni dvig in plačila davka.

Za Američane, ki so hitro potrebovali denar, je bil njihov 401(k) mamljiv vodnjak, ki sicer ne bi bil na voljo.

Spomladi 2020 je bilo skoraj 20 % vseh dvigov iz 401(k) med 6. aprilom in 26. junijem povezanih s COVID, glede na CNBC.

CNBC je poročal, da je pri Fidelity Investments, največjem ponudniku načrtov 401(k) v ZDA, več kot 700,000 ljudi uporabilo njihov načrt 401(k) ali 403(b). Povprečni znesek je bil približno 5,000 dolarjev, medtem ko je več kot 18,000 ljudi zahtevalo celoten znesek 100,000 dolarjev.

Zgodba se nadaljuje

In Vanguardov How America Saves poročilo iz leta 2021 je ugotovilo, da je več kot 7 % ljudi leta 401 odstopilo od svojega 401(k) ali 401(b) — podobnega 2020(k), vendar na voljo neprofitnim podjetjem.

Toda Orman pravi, da je takratno črpanje denarja s teh pokojninskih računov ljudi dolgoročno stalo veliko več.

"To vam pove, da ljudje niso imeli nujnega varčevalnega računa," pravi.

Orman upa, da bo ljudem pomagal preprečiti to v prihodnosti. Soustanovila je podjetje SecureSave, katerega cilj je ljudem pomagati pri varčevanju na način, ki deluje podobno kot 401(k).

Nevidni stroški potopitve v vaš 401 (k)

Ljudje, ki so takrat vzeli denar s svojih računov, so zamudili, da bi ta denar delal zanje med zgodovinskimi dobički trga, ki so prišli po globokih padcih leta 2020, pravi Orman.

"To so jim dovolili točno v času, ko je borza skokovito naraščala - skokovito naraščala, kajne, zato so zamudili ogromno rasti, še posebej, če so bili takrat blizu upokojitve."

In zdaj, ko je borza na medvedjem območju in je v gospodarstvu veliko več negotovosti, vračanje tega denarja v vaš 401(k) ni videti tako privlačno.

Preberi več: Trgujte navzgor, medtem ko trg pada: tukaj so najboljše aplikacije za vlaganje, s katerimi lahko izkoristite enkratne priložnosti (tudi če ste začetnik)

Pravzaprav je Fidelity objavil novo poročilo, ki je pokazalo povprečno stanje 401 (k). zmanjšal za 23 % medletno zaradi nestanovitnosti trga.

»Ljudje, ki danes delajo, opazujejo, kako se njihov 401(k) zniža za 10%, 20%, 50%,« pravi Orman. "Lahko označite moj zadnji dolar, da bodo prenehali prispevati k svojim 401 (k), ker so prestrašeni do smrti."

Ne potopite se zdaj v svoj 401(k).

Orman pravi, da ne boste izgubili zgodovinskih dobičkov, temveč boste zaradi jemanja 401(k) lahko ranljivi, če boste kdaj morali razglasiti stečaj, saj so 401(k) zaščiteni pred bankrotom in se jih ni mogoče dotakniti, če boste kdaj morali razglasi.

"Torej, če ste res v grozljivi situaciji in imate ves ta dolg, ste pod vodo z vsem in morate zahtevati stečaj, da se tega znebite, imate še vedno svoje pokojninske račune."

S tem, ko je olajšalo črpanje s teh računov, je zakonodajalec dovolil številnim ljudem, da ogrozijo svojo finančno prihodnost, pravi Orman.

»Če začnete jemati denar s svojih pokojninskih računov zgolj za plačilo računov in ga porabite za kar koli drugega kot za upokojitev, boste ves denar, ki je bil zaščiten pred bankrotom, porabili za plačilo računov,« pravi Orman. "Zdaj nimate denarja za to."

Toda Orman tudi priznava strah, ki ga prinaša negotovost, in kako lahko ti strahovi vplivajo na to, kaj počnete s svojim denarjem, in trenutno je veliko negotovosti.

»Imam sočutje do njih,« pravi. »Gojim čustva do njih. Imam razumevanje za strah, ki ga preživljajo.”

Kaj prebrati naslednje

• Ko kupujete prek spleta, verjetno plačate preveč — dobite to brezplačno orodje pred črnim petkom

• Mitt Romney pravi, da bo davek milijarderjev sprožil povpraševanje po ta dva sredstva — vstopi zdaj pred superbogatim rojem

• Bogati mladi Američani so izgubili zaupanje v borzo – in stavijo nanjo namesto teh 3 sredstev

PAZI ZDAJ: Celotna vprašanja in odgovori s Suze Orman in Devinom Millerjem iz SecureSave

Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.