Suze Orman pravi, da je to napaka od 1 do 2 USD, ki se lahko "prikrade" v preveč vaših finančnih odločitev - in vas lahko stane več deset tisoč dolarjev

Prihranek dolarja ali dveh tu in tam se morda zdi nepomembno, vendar finančna gurujka Suze Orman pravi, da ti majhni zneski niso tako nepomembni, kot se morda zdijo, ko poskušate izgradnjo finančna varnost v težkih časih. Pravzaprav priporoča, da si zastavite eno vprašanje: "Ali so vaše potrebe čim manj drage?"

Orman pravi, da se tudi majhne stvari seštejejo. »Ste v trgovini z živili in vzamete dražjo znamko ter si rečete, da je samo 1 dolar ali 2 dolarja več in si to zaslužite. Se strinjam, zaslužiš si. Če pa stojite za svojo resnico, jo potrebujete? Ta 1 ali 2 USD na artikel lahko prineseta do 20 USD ali več na nakupovalni izlet. V enem mesecu ali letu lahko to pomeni znatne prihranke, ki bi jih lahko uporabili za odplačilo dolga in varčevanje,« pravi Orman. (In dobre novice na področju varčevanja: številni varčevalni računi z visokim donosom plačujejo več, kot so v zadnjih 15 letih; tukaj si oglejte najvišje obrestne mere, ki jih lahko dobite na varčevalnih računih.) 

Vprašali smo profesionalce: Ali so ti majhni zneski res pomembni? Nekateri profesionalci pravijo da. »Če seštejete prihranke zaradi ponavljajočega se iskanja priložnosti za zmanjšanje stroškov na tedenski ali mesečni ravni, lahko ti majhni zneski nanesejo precejšen znesek,« pravi certificirani finančni načrtovalec Bruce Primeau pri Summit Wealth Advocates.

Številke to potrjujejo. Recimo, da vsak dan zapravite približno 2 USD – in na koncu vsakega meseca vložite 60 USD. Če vložite ta denar in dobite 6-odstotno obrestno mero, boste v 30 letih imeli več kot 56,000 $. Ne preveč zanikrno. Oglejte si najvišje stopnje, ki jih lahko dobite na varčevalnih računih tukaj.

Seveda ta zamisel o seštevanju majhnih stvari ni nova misel (to je govoril tudi finančni guru David Bach s svojim "latte faktorjem"), toda glede na to, da nekateri napovedujejo recesijo, se zdi pomembno, da to ponovno opozorimo . Torej, kako točno začeti pot varčevanja teh majhnih zneskov? 

Pooblaščeni finančni načrtovalec Chris Diodato pri WELLth pravi, da obožuje programe zaokroževanja, ki nalagajo majhne zneske na naložbeni ali varčevalni račun vsakič, ko opravite nakup. »Acorns je najbolj znana aplikacija za vlaganje drobiža, medtem ko imata Bank of America in Chime programe, ki so preprosti za uporabo, za ustvarjanje vaših prihrankov,« pravi Diodato.

Strokovnjaki pravijo, da je avtomatizacija čim večjega dela vaših prihrankov koristna. »Izven vidnega polja, brez misli (na primer usmerjanje dela vsake plače na ločen varčevalni račun) je lahko dober način za varčevanje denarja, ne da bi vam bilo treba storiti kar koli ali imeti občutek, da zamujate. Poleg tega poiščite načine, kako dati prednost temu, kar je za vas resnično pomembno,« pravi Ted Rossman, višji industrijski analitik pri Bankrate.

To pomeni, da si ogledate uhajanje denarja v vašem proračunu. »Stvari, ki jih počnemo ali se nanje naročimo ali zanje kako drugače porabimo denar, ki niso posebno pomembne, je dobro, da jih najprej zmanjšamo. Ne glede na to, ali gre za veselo uro, na katero greste bolj zaradi zaznane obveznosti kot iz resnične želje ali zaradi prekrivajočih se naročnin na pretakanje ali čezmernih voženj z Uberjem ali obrokov v restavraciji,« pravi Rossman. 

Poleg tega, da postanete bolj zavesten zapravljalec, lahko spremenite tudi druga vedenja, da prihranite denar. »Prihranite denar pri vsaki plači. Začnite z 1 % svojega dohodka, ki ga neposredno položite na varčevalni račun z vsako plačo. Ko se navadite na to, ga poskusite povečati za 1 %, dokler ne prihranite, kolikor lahko. Delajte v smeri cilja prihranka od 12 % do 15 % vašega bruto dohodka,” pravi Kenneth Robinson, certificirani finančni načrtovalec pri Practical Financial Planning. Oglejte si najvišje stopnje, ki jih lahko dobite na varčevalnih računih tukaj.

Tako kot Ormanovo priporočilo o varčevanju zelo majhnih zneskov tudi Robinson pravi, da če so 1-odstotni prirastki preveliki, začnite s prihrankom 5 USD, ne 50 USD. »Potem povečajte svoje prihranke za 5 $ naenkrat. Ko ste navajeni varčevati denar z vsako plačo, je čas, da razmislite o davčno ugodnem pristopu, kot je 401(k) vašega delodajalca ali Roth IRA,« pravi Robinson. 

Včasih se lahko usmerjanje denarja v prihranke zgodi bolj naravno. Mladi odrasli, tako kot tisti, ki so morda obremenjeni z odplačevanjem študentskih posojil, lahko izkoristijo priložnost za varčevanje, ko je njihov dolg odplačan, in ta denar lahko vložijo v prihranke. »Všeč mi je, da je najboljše merilo za to, koliko prihrankov bi morali imeti, dejavniki vaših stroškov. Pomembno je, da ljudje razmislijo o ciljih varčevanja, ki so lahko ločeni od varčevanja v sili. Nekdo, ki si želi kupiti hišo v naslednjem letu ali dveh, bi moral razmisliti o odprtju ločenega varčevalnega računa za ta polog za dom,« pravi Rossman.

Koliko bi morali imeti prihrankov? 

Celo v inflacijskem okolju, kakršnega trenutno doživljamo, strokovnjaki priporočajo nujni varčevalni račun za 3 do 12 mesecev. »Ljudje bi morali poskušati ustvariti večjo denarno rezervo ali sklad za nujne primere v težkih gospodarskih časih. To je lažje reči kot narediti, toda če bo gospodarstvo zdrsnilo v recesijo, se lahko začne izguba delovnih mest in vrednost sklada za nujne primere bo ogromna,« pravi Diodato. Oglejte si najvišje stopnje, ki jih lahko dobite na varčevalnih računih tukaj.

Vendar je to, koliko potrebujete, odvisno od številnih dejavnikov, vključno z vašim družinskim položajem, kariero, ali imate dom ali ne in več. "Nekdo v svojih 20-ih brez zakonca ali otrok, ki najame javni prevoz in se vozi z njim, ima verjetno zelo drugačne potrebe po varčevanju kot nekdo v svojih 30-ih ali 40-ih z dvema otrokoma in zakoncem, ki ostane doma, plača 2 avtomobila in hipoteko," pravi. Rossman. 

Profesionalci pravijo, da začnite varčevati čim prej in povečujte, koliko privarčujete. »Mnogi morda odmislijo svoja 20-a, vendar je to vznemirljiv čas, da začnete svojo finančno pot na trdnih temeljih. Če ne razmišljate o svojih pokojninskih prihrankih v svojih 30-ih ali 40-ih, se osredotočite, ker ste takrat bolj uveljavljeni v svoji karieri in lahko močneje vplivate na svojo finančno prihodnost. V svojih srednjih in poznih letih boste morda morali biti bolj strateški, da boste nadoknadili izgubljeni čas, če nimate trdnih temeljev,« pravi Gabe Krajicek, izvršni direktor Kasasa, fintech podjetja, ki bankam skupnosti zagotavlja finančne produkte.