Nikoli ni bilo enostavno varčevati – razmišljati o prihodnjih potrebah, ko so sedanje tako pereče. Američanom to desetletja ni uspelo, pravi finančna strokovnjakinja Suze Orman.
"Večina ljudi v Združenih državah nikoli ni imela več kot 400 dolarjev na varčevalnem računu na svoje ime," pravi Orman za MoneyWise. "Torej, če bi se kaj zgodilo, bi prišlo do izrednih razmer, tega denarja ne bi imeli."
PAZI ZDAJ: MoneyWise se pogovarja s Suze Orman in Devinom Millerjem iz SecureSave
Takrat trenutna kriza postane dolgoročna katastrofa: ljudje posegajo po svojih pokojninskih prihrankih in kreditnih karticah ter izgubijo še več denarja v obliki provizij, obresti in zamujenega zaslužka.
Ormanova je napisala več knjig o osebnih financah in vodi podcast Women & Money, zdaj pa pravi, da je čas, da gremo dlje od nasvetov.
»40 let sem poskušal spremeniti miselnost ljudi. Ljudje se spremenijo, ko so na to pripravljeni – ne naredijo tistega, kar jim je naročeno. To naredijo, ko vedo, da morajo to storiti."
Dva predloga pred kongresom bi omogočila nove možnosti varčevanja prek delodajalcev, vendar Orman noče čakati. Ustvarila je svoj sistem, za katerega pravi, da bo pomagal Američanom končno pospraviti denar – tako, da jim bo odločitev vzela iz rok.
Ne spreglejte
Kongres vstopi
Orman ima prav glede tega, kako krhke so finance večine Američanov: Lani, samo 32% rekli, da lahko prenesejo nenadne stroške v višini 400 dolarjev.
Letos postaja le še težje zaradi inflacije in višjih obrestnih mer, vendar Orman trdi, da to "ni nov pojav."
»Morda se zdi, kot da je nov zaradi inflacije – veliko ljudi, ki živijo danes, nikoli ni doživelo inflacije v 70. letih prejšnjega stoletja … in zdaj govorijo, 'O moj bog, inflacija žre naš denar,'« pravi Orman.
Torej, čeprav so Američani znano slabi varčevalci, to ni njihova krivda. Ker plače ne dohajajo stroškov, je tudi za delavce s srednjimi dohodki postalo težko izvleči dodaten denar – tako težko, da želi kongres zakonodajno uvesti nujne varčevalne račune.
Dva predloga sta junija odobrila ločena odbora senata kot del zakona o varnem upokojevanju, znanega tudi kot zakon o varnem upokojevanju 2.0.
Eden od predlogov – Zakon o vzponu in siju, ki je zdaj pred kongresom – bi delavcem dal možnost, da se odločijo za nujni varčevalni račun, ki bi samodejno zmanjšal 3 % njihove plače. Zaposleni bi lahko prihranili do 2,500 $ na računu, vsi presežni prihranki pa bi šli na njihov 401 (k).
Drugi predlog, v skladu z zakonom EARN, bi delavcem omogočil, da vsako leto vzamejo 1,000 $ od svojih 401 (k) za kritje nujnih primerov, ne da bi utrpeli običajne kazni za predčasni odvzem. Povrniti bi jih morali v treh letih.
Iskanje zasebne rešitve
Uspeh 401(k)s pri pripravi Američanov, da varčujejo za upokojitev, je postal navdih za Ormanov varčevalni podvig, SecureSave. Sistem, uveden leta 2020 med pandemijo, omogoča delavcem, da samodejno ustvarijo nujni varčevalni račun z dodatnimi finančnimi prispevki delodajalca.
»Prišli smo zraven in rekli: O, moj bog, če bi to delovalo za načrte 401(k), bi delovalo tudi za naše nujne varčevalne račune,« pravi Orman.
Ormanov soustanovitelj Devin Miller pravi, da je z uporabo delovnega mesta kot izhodišča za varčevanje veliko lažje dejansko ukrepati.
»Če spoznate način varčevanja in jim je dana lažja pot do tega z delom, smo z zdravstvenim varstvom in upokojitvijo dokazali, da bodo zaposleni na koncu v boljšem položaju, če se ta spodbuda zgodi na ta način ,« pravi Miller.
"Uspelo nam je močno vplivati na zdravstveno varstvo in upokojitev v tej državi, tako da smo to spremenili v pogovor na delovnem mestu in ustvarili varno mesto za to."
Avtomatizacija je ključ
Delodajalci lahko ponudijo SecureSave kot ugodnost za svoje delavce. Samodejno bo vzel majhen odstotek od vrha njihove plače in ga dal na lahko dostopen varčevalni račun. Delodajalec bo prispeval tudi nekaj sredstev - običajno le nekaj dolarjev na plačilo.
Čeprav lahko delavci denar dodajajo tudi ročno, Orman pravi, da je avtomatizacija tista, ki resnično vpliva.
"Ljudem bi lahko govorili od danes do sodnega dne, da bi morali nekaj narediti," pravi. "Zato jim moramo pomagati pri tem."
Po Ormanovih besedah deluje.
»Saj veste, kaj vsi pravijo: 'Zakaj tega nisem naredila že zdavnaj?',« pravi.
Ko se delodajalci nekoliko dvignejo na vrh, je to dodatna spodbuda za varčevanje, pravi Miller.
»Običajno vidimo približno 100 USD na zaposlenega na leto. Ampak to je narejeno kot kapljična kampanja. Torej, če vložite 25 dolarjev, bo vaš delodajalec vložil 5 dolarjev – torej to ni veliko denarja, vendar ustvarja spodbudo, da začnete in vztrajate pri tem.«
Varčevanje prinaša varnost
Orman in Miller pravita, da opažata rezultate podjetij, ki so uvedla SecureSave – da so ljudje navdušeni, ko vidijo, da njihovi računi rastejo, in to vpliva na boljšo kakovost življenja.
Zakaj bi delodajalce sploh moralo skrbeti? Ker, trdijo, boljša kakovost življenja pomeni boljše zaposlene.
»Ko imate finančni stres, se nekaj pojavi in nimate denarja, da bi to rešili. Misliš, da si osredotočen na delo?" pravi Orman. "Ali pa ste v Finančni deželi La La in poskušate ugotoviti, kaj bom naredil?"
Dramatičnih 90 % Američanov poudarja denar, pravi a študija Thriving Wallet, ki vpliva na duševno in fizično zdravje prek razpoloženja, spanja in odnosov.
»Torej, ko imajo kam iti, vedo, da delodajalca skrbi zanje, začnejo skrbeti zase,« pravi Orman.
»Ne pogrešajo niti 25 dolarjev na plačo. In potem se velikokrat vrnejo in rečejo, da bom zvišal na 30 $, nato na 40 $.«
Pri SecureSave in predlogih pred kongresom je poudarek na nizki vstopni oviri. Orman se je skozi desetletja naučil, ker je težji del vedno prepričati ljudi, naj začnejo.
»Običajno morajo ljudje doseči dno, preden naredijo spremembo,« pravi Orman.
PAZI ZDAJ: Celotna vprašanja in odgovori s Suze Orman in Devinom Millerjem
Kaj prebrati naslednje
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html