Suze Orman pravi, da lahko v nujnih primerih "400 dolarjev veliko spremeni", a tretjina Američanov nima toliko - tukaj je, kako preprečiti, da bi deževen dan postal finančna katastrofa

Vsi vemo, da bi morali varčevati in vsako plačo dati malo stran za deževen dan.

Toda glede na visoke stroške hrane, goriva in stanovanja ni presenetljivo, da mnogim Američanom od plače ostane zelo malo, da bi jih dali v sklad za deževne dni.

Toda če nimate varčevalnega računa – tudi majhnega – se lahko soočate z dolgoročnimi težavami, kot je dolg, pravi strokovnjakinja za osebne finance Suze Orman.

Ta učinek snežne kepe je nekaj, kar je Ormanova v svoji karieri videla znova in znova.

Orman, ki je napisal več knjig o osebnih financah in je voditelj oddaje Women & Money Podcast, je pred kratkim sedel z MoneyWise in govoril o pomen varčevanja v sili.

"Vaš je in včasih se v življenju zgodijo stvari in morali bi imeti majhen račun, ki je samo vaš in ga nihče ne more dobiti ... samo zato, da ostanete varni."

Ne spreglejte

PAZI ZDAJ: Suze Orman pripoveduje opozorilno zgodbo o tem, kaj se zgodi, ko ne morete pokriti svoje naslednje finančne krize

Če ne varčujete, niste sami

Ko gre za to, kako se ljudje v ZDA soočajo s finančnimi težavami, je nekaj šokantnih statistik.

Po podatkih leta 2021 tretjina Američanov ni mogla pokriti 400 dolarjev nujnih stroškov Federal Reserve.

In brez tega majhnega sklada se bo veliko ljudi zadolžilo, da bi poskušalo pokriti stroške.

Orman pravi, da se lahko velike težave zgodijo, ko morate poseči po svojih kreditnih karticah oz dotaknite se svojega 401(k) za kritje teh nepričakovanih stroškov.

To je del razloga, zaradi katerega je soustanovila SecureSave, podjetje, ki želi pomagati ljudem ustvariti varčevalni račun prek delodajalca, podobno kot 401 (k).

PAZI ZDAJ: Celotna 30-minutna vprašanja in odgovori s Suze Orman in Devinom Millerjem iz SecureSave

Eden od petih Američanov se je potopil v 401(k)s ali IRAs, da bi pokril nujne stroške, glede na Raziskava z NY Sports Day.

Zgodba se nadaljuje

Orman pravi, da je poseganje v te račune ali prenos teh stroškov na kreditne kartice "tvegano", zlasti ker obrestne mere naraščajo.

"Ni neverjetno, da bi aprila prihodnje leto obrestna mera Fedovih sredstev lahko bila zelo blizu 5%, kar pomeni, da bi se obrestne mere za kreditne kartice lahko močno dvignile," pravi Orman.

"In čeprav obrestne mere na varčevalnih računih rastejo, če nimate denarja za varčevanje, ni pomembno, kaj vam plačajo na varčevalnem računu."

Učinek snežne kepe v akciji

Če na kreditno kartico naložite nujne stroške, lahko to pomeni, da boste na koncu zanjo plačali veliko več, kot bi, če bi jo najprej plačali v gotovini – in takrat vas doseže učinek snežne kepe.

Orman navaja primer, kaj se lahko zgodi, ko se izprazni nekaj tako preprostega, kot je vaš avtomobilski akumulator.

»Zdaj tvoj avto ne more nikamor in moraš v službo. In nimate denarja za to.«

Orman pravi, da je ženska, ki jo je poznala, padla v to težavo, da se ji je izpraznil akumulator in da se ji je pokvaril avto, zato je vozila Uberja, da bi se premikala.

"In rekel sem," in koliko te to stane? Rekla je: 'No, to bom dala na svojo kreditno kartico.'”

Preberite več: Trgujte navzgor, medtem ko trg pada: tukaj so najboljše aplikacije za vlaganje, s katerimi lahko izkoristite enkratne priložnosti (tudi če ste začetnik)

Orman pravi, da so ženski avto odvlekli in da je morala plačati prometne kazni, preden ga je lahko dobila nazaj. Ženska je imela 1,100 dolarjev dolgov in še vedno ni dobila nazaj svojega avta in dela.

»In tudi zanjo bo še slabše. Rekel sem: 'Zakaj nisi plačal vstopnic, ko si jih dobil?' Rekla je: 'Nisem imela denarja, da bi plačala vstopnice.'

Kar se začne kot dokaj neškodljiva težava, lahko hitro postane finančna luknja, iz katere lahko traja leta, da se izkopate.

Prihranite, kar lahko

Ker je inflacija na najvišji točki v zadnjih desetletjih, nihče ne oporeka, kako težko je zdaj varčevati – a je tudi potrebno.

Strokovnjaki na splošno priporočajo, da si v normalnih okoliščinah na stran vzamete tri do šest mesecev vredne življenjske stroške.

Čeprav to za mnoge Američane morda ni mogoče, Orman pravi, da je začeti z majhnim veliko bolje kot sploh ne varčevati.

»Poslušaj, 10 dolarjev je bolje kot nič. 50 $ je bolje kot 10 $, 100 $ je bolje kot 50 $. Kajti včasih lahko 200, 400 $ resnično spremeni vašo situacijo.«

Pravi, da nikoli ni prepozno, da začnete svoj "freedom account".

»Ko enkrat začneš varčevati in pogledaš na to, je kot 'O moj bog, všeč mi je. Všeč mi je. Ne samo, da je enostavno, tega tudi ne pogrešam.”

Kaj prebrati naslednje

Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.