Nekaj dni po tem, ko je po pošti oddal majhen ček za 25 dolarjev, je Dave Wood na svojem bančnem izpisku odkril ne tako majhen dvig.
»Bil je isti ček; bilo je isto število. Toda namesto 25 dolarjev je bil ček na 1,900 dolarjev,« o novembrskem presenečenju pravi prebivalec Silver Springa v Marylandu.
»In namesto da bi ga poslali v zdravstveno ustanovo, za katero je bil namenjen, je bil [za nekoga], ki ga nismo poznali. In pisalo je, da je za izboljšave doma.
Wood je kmalu odkril, da je bil žrtev goljufanja s čeki, zločina, ki se po mnenju raziskovalcev hitro širi, saj tatovi postajajo vse bolj predrzni v svojih napadih na poštne nabiralnike in poštne uslužbence.
Ne spreglejte
Poštna inšpekcijska služba Združenih držav Amerike je med marcem 299,020 in februarjem 2020 prejela 2021 pritožb zaradi kraje pošte. povečanje vrednosti 161% primerjavi z enakim obdobjem leto prej.
Medtem ko papirni pregledi še naprej izgubljajo tla pod tlemi do digitalnih plačilnih metod, kot sta Venmo in PayPal, milijoni Američanov še vedno vzamejo čekovno knjižico za plačilo nekaterih ali vseh svojih računov.
In čeprav naj bi varnostne funkcije, kot so vodni žigi, preprečevale ponarejanje, presenetljivo nizkotehnološki triki kriminalcem omogočajo, da sami pišejo bianco čeke - in to ni najslabši možni scenarij.
Kako to počnejo goljufi?
Podpisane čeke je mogoče ukrasti na več načinov. Tatovi lahko vdrejo v poštni nabiralnik s surovo silo ali z ukradenim ali kopiranim ključem, vendar so poštne uslužbence oropali tudi med delom.
»Vse, kar morate storiti, je … odstraniti vsebino s čeka z odstranjevalcem laka za nohte,« pravi David Maimon, izredni profesor kazenskega pravosodja in kriminologije na državni univerzi Georgia. "Samo napišite gotovino na ček, pojdite v lokalni Walmart in unovčite ček."
Maimon je ustanovil in vodi Evidence Based Cybersecurity Research Group, ki si prizadeva izboljšati ukrepe kibernetske varnosti. Njegova ekipa podiplomskih študentov je zadnji dve leti spremljala 60 spletnih kanalov črnega trga, kot sta Whatsapp in ICQ.
Ukradene čeke so začeli spremljati avgusta, ko so opazili 1,639 čekov za prodajo na črnem trgu. Mesečne številke so od takrat dramatično naraščale in dosegle vrh januarja ob 8,021.
Maimon ocenjuje, da bi mesečne izgube zaradi teh tatvin lahko znašale od 10 do več kot 30 milijonov dolarjev, čeprav opozarja, da je goljufija, ki ji sledijo, le posnetek tega, kar je verjetno veliko večji kriminalni val.
Tatovi čeke pogosto prodajo drugim goljufom, saj ne morejo unovčiti na tisoče ukradenih čekov, ne da bi zbudili sum. Osebni čeki se običajno prodajajo na spletu za približno 175 $, medtem ko poslovni čeki stanejo približno 250 $, vendar so lahko cenejši, če jih kupite na veliko.
»Ko opravite nakup, običajno [prodajalci] raje, da pošljete bitcoin v njihovo denarnico za bitcoin. Od UPS-a bi morali pričakovati ovojnico – ti fantje verjetno ne zaupajo USPS-u – za dostavo pošte v dveh delovnih dneh,« pravi Maimon.
Povečanje števila tatvin čekov pripisuje USPS, ki črpa sredstva od poštnih policistov, podružnice poštne inšpekcijske službe Združenih držav, odgovorne za zaščito poštnih uslužbencev, strank in lastnine.
Sindikat častnikov je leta 2020 vložil tudi tožbo, v kateri se je pritoževal nad novimi ukazi, ki omejujejo njihove patrulje in preiskave samo na lastnino USPS.
»Nihče ne hodi po ulicah in ščiti pošto, ščiti poštarje. To vodi do tega, da so številni poštarji oropani,« pravi Maimon.
USPS je zanikal zavrnitev financiranja poštne policije v a Izjava za KTRK-TV v Houstonu lani, rekoč: "Ni bilo nobenega zmanjšanja veljavnosti javnih naročil in to ni vplivalo na njihovo nadomestilo in financiranje."
Kakšna so tveganja?
Jerry Mayer, ki je decembra postal žrtev goljufije, je po pošti poslal okoli ducat čekov za svoje videoprodukcijsko podjetje v Baton Rougeu v Louisiani. Odložil jih je pri modri škatli pred poštno pisarno v središču mesta le 30 minut pred prevzemom.
"Prejel sem klic iz Wells Farga in povedal, da vam je nekdo ukradel čeke," pravi Mayer, ki se je odzval tako, da je zaprl svoj stari bančni račun in postavitev novega.
»Banka mi je vrnila denar, a to je bilo po treh tednih. In kot lastnik malega podjetja sem moral vstopiti v novo leto s 4,000 $ izgube.«
Goljufi lahko unovčijo čeke pri prodajalcu s ponarejeno osebno izkaznico ali spremenijo prejemnika plačila in denarni znesek, da ukradejo tisoče z bančnega računa žrtve.
Banke svojim strankam običajno povrnejo stroške za ponarejene čeke; morda boste morali izpolniti zapriseženo izjavo, ki navaja, da niste odobrili preverjanja, in vložiti policijsko poročilo. Lahko pa se tudi odločijo raziskati, ali so bili ponaredki posledica malomarnosti strank.
Urad za finančno zaščito potrošnikov pravi, da denarja ne boste mogli dobiti nazaj, če ste podpisali prazen ček, vendar lahko poskusite ustaviti plačilo, preden se obdela.
Vendar pa ni problem samo ukradeni denar. Vaši čeki vključujejo vaše ime, naslov in bančne podatke – vsi dragoceni podatki, ki jih kriminalci lahko uporabijo za krajo vaše identitete.
S pravimi informacijami lahko goljufi uporabijo vaše ime za ustvarjanje ponarejenih osebnih dokumentov, storitve kaznivih dejanj in zaprosijo za posojila, rušenje vaš kredit. Postopek obnovitve vaše identitete lahko traja več sto ur v razponu mesecev, zlasti če vaše podatke uporablja več kot en kriminalec.
Kako se lahko zaščitite?
Za zdaj se Maimon še vedno zanaša na USPS in svoje račune plačuje s papirnatimi čeki. Ni prepričan, kako dolgo bo to počel.
"Glede na to, kar zdaj vidim, obstaja možnost, da se spremenim," pravi.
Seveda tudi prenos elektronskega denarja ni brez tveganja. Nedavni New York Times preiskava ugotovil, da so se goljufije izvajale prek priljubljene aplikacije za prenos denarja Zelle.
Za tiste, ki so pripravljeni plačati za dodatno varnost, številne storitve za zaščito pred krajo identitete ponujajo spremljanje dejavnosti na spletnih mestih črnega trga in vas opozorijo, ko se pojavijo vaši osebni podatki. Naročnine običajno vključujejo zavarovanje proti kraji identitete in pomoč strokovnjakov za obnovitev identitete.
Vsaj redno preverjanje vašega kreditnega poročila in bančnih izpiskov – z ali brez pomoči nadzorne storitve tretje osebe – vam lahko pomaga odkriti sumljivo dejavnost, vendar boste goljufijo odkrili šele, ko se zgodi.
Ker je Wood pozorno spremljal svoje bančne izpiske, mu je uspelo ujeti dvig v višini 1,900 dolarjev, medtem ko je bil še v obdelavi, in hitro dobiti svoj denar nazaj.
Vendar je to navado prevzel šele zaradi prejšnjega odkritja junija – ko je poslal več čekov in prejel nepooblaščen dvig za skoraj 5,000 dolarjev.
"Po junijskem incidentu smo se naučili, da nekako samo preverjamo vsak dan," pravi.
Kaj prebrati naslednje
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html