Ostati na pravi poti z upokojitvijo, kratkoročni cilji med nestabilnimi trgi

Najboljši in najslabši dnevi so ponavadi združeni, kažejo podatki JP Morgan. Če prodajate, boste morda zamudili prednost - in to vas bo stalo.

"Če poskušate določiti čas trga, boste verjetno zamudili nekaj res, res dobrih dni," je dejal Jordan Jackson, globalni tržni strateg pri JP Morgan.

29. aprila se je trg na dan znižal za 3.6 %. Potem, pet dni pozneje, 4. maja, se je trg dvignil za 2.99%.

Poleg tega se je 7. marca S&P 500 znižal za približno 2.95 %. Dva dni pozneje, 9. marca, se je indeks zvišal za 2.57 %.

Najboljši in najslabši dnevi so ponavadi združeni, je dejal Jackson. Poleg tega, če zamudite vzpon, je težko nadomestiti te izgubljene dobičke.

Ko načrtujete upokojitev, je pametno imeti zdravo mešanico delnic in obveznic, ki ustrezajo vašemu časovnemu obzorju.

V idealnem primeru vas bo vaša razpršena naložbena strategija izpostavila različnim področjem trga za pomoč pri upravljanju vašega celotnega portfeljskega tveganja, pravi Rita Assaf, podpredsednica vodstva pri upokojitvi pri Fidelity Investments. To vključuje ameriške delnice z majhno kapitalizacijo, veliko kapitalizacijo in mednarodne delnice ter obveznice investicijskega razreda.

Ker so delnice na splošno naraščale dalj časa, je pomembno tudi preveriti, ali se vaš portfelj ni premaknil na višjo dodelitev lastniškega kapitala, kot ste prvotno nameravali, je dejal Assaf.

"Želite se prepričati, da je vaš portfelj uravnotežen in da je vaš lastniški kapital v skladu z vašimi cilji," je dejal Assaf.

Medtem ko želijo dolgoročni upokojeni vlagatelji ostati pri tem, bi morali tisti s krajšimi časovnimi obdobji – recimo od treh do petih let – uporabiti drugačen pristop.

To lahko vključuje predplačilo za nakup doma ali nekaj letne potrebe po porabi, če ste že v pokoju.

Za te cilje bi moral biti vaš glavni cilj glavna ohranitev, pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate.com.

"Ne bodite v skušnjavi, da bi lovili donos na račun glavnega ohranjanja ali lahkega dostopa, ko je to potrebno," je dejal.

Z Federal Reserve je pripravljeni dvigniti obrestne mere, dobra novica je, da bodo varčevalci s kratkoročnimi cilji verjetno nagrajeni z višjimi donosi na svoj denar.

Spletni varčevalni računi so "absolutno" možnost, ki lahko zapolni potrebe teh varčevalcev, je dejal McBride. Še več, ti spletni računi bodo verjetno med prvimi, ki bodo zvišali svoje obrestne mere kot odgovor na ukrepe Fed.

Depozitna potrdila so lahko tudi druga primerna izbira. Vendar bi bilo pametno izbrati šestmesečni CD in nato prilagoditi svojo strategijo, namesto da bi v tem trenutku zaklenili večletno zgoščenko, je dejal McBride.

Podobno so bile obveznice I predstavljene kot varovanje pred inflacijo, saj bodo zagotovile 9.62-odstotna obrestna mera v prihodnjih mesecih.

Vendar pa obstajajo omejitve, je dejal McBride. Prvič, prvo leto ne morete unovčiti obveznice I. Poleg tega, če izplačate pred iztekom petih let, boste izgubili trimesečne obresti.