Propad banke Silicon Valley Bank: Kaj storiti, če se vaša banka zapre?

FDIC je ameriška vladna korporacija, ki zavaruje denar, položen v poslovnih bankah in hranilnicah.

Matična skupina banke, finančna skupina SVB
SIVB,
-60.41%
je v četrtek izgubila rekordnih 60 % svoje vrednosti, potem ko je poročala o izgubah v višini 1.8 milijarde USD zaradi prodaje vrednostnih papirjev, zmanjšala celoletne smernice in objavila načrte za ponudbo delnic v vrednosti 2.25 milijarde USD.

Delnice so bile pred borzo ustavljene v petek zaradi poročil, da podjetje išče kupca.

Glej tudi: Kaj je ustavitev trgovanja z delnicami in zakaj jih borze odredijo?

Težave se na prvi pogled zdijo specifične za panogo. Silicon Valley Bank je bila posojilodajalka, osredotočena na tehnološko industrijo – in ne tipična banka za prebivalstvo. Še več, finančna kriza leta 2008 je privedla do velike regulativne prenove industrije finančnih storitev, zlasti v zvezi z drugorazrednimi posojili.

"'Ob zaključku je bila višina vlog, ki presegajo zavarovalne limite, nedoločena.'"

— Zvezna korporacija za zavarovanje depozitov

Kljub temu ostaja zaskrbljenost, da bi lahko druge banke tudi druge banke zaprle svoja vrata. Bill Ackman, milijarder, upravitelj hedge skladov petkom: "Tveganje propada in izgube depozitov tukaj je, da se naslednja, najmanj kapitalizirana banka sooči z begom in propade, domine pa še naprej padajo." Dejal je tudi, da bi "treba razmisliti o vladni intervenciji".

V petek zjutraj je ministrica za finance Janet Yellen povedala Kongres: "Nedavni dogodki zadevajo nekaj bank, ki jih zelo pozorno spremljam, in ko imajo banke finančne izgube, je to in bi moralo biti zaskrbljujoče."

Po podatkih FDIC je bilo od leta 561 do 2001 2022 propadov bank. To je bilo v obdobju dveh desetletij, vključno z veliko recesijo, ko je propadlo približno 465 bank. Trenutno v ZDA deluje približno 4,500 bank, zavarovanih s FDIC

Z 209 milijardami dolarjev sredstev do konca leta 2022 je Silicon Valley Bank druga največja propadla banka po propadu Washington Mutuala leta 2008. Washington Mutual Bank je imela 307 milijard dolarjev sredstev, po podatkih FDIC.

Kaj storite, če se vaša banka zapre?

Prvič, dobra novica: "Noben vlagatelj ni nikoli izgubil niti centa zavarovanih vlog, odkar je bila FDIC ustanovljena leta 1933," pravi FDIC. FDIC jamči 250,000 USD na vlagatelja na zavarovano banko. Za zneske nad tem zneskom morajo stranke običajno vložiti zahtevek za preostali znesek.

FDIC pravi, da ima v primeru propada banke dve vlogi: 1. FDIC zavaruje depozite banke. 2. Kot stečajni upravitelj FDIC prodaja in zbira premoženje zadevne propadle banke ter poravnava njene dolgove, "vključno z zahtevki za depozite, ki presegajo zavarovano mejo."

Vlagatelji banke Silicon Valley Bank bodo imeli "popoln dostop do svojih zavarovanih vlog najpozneje v ponedeljek zjutraj, 13. marca 2023," je dejal bančni regulator.  

"FDIC bo nezavarovanim vlagateljem izplačal predplačilo dividende v naslednjem tednu," je zapisano v izjavi. "Nezavarovani vlagatelji bodo prejeli potrdilo o stečaju za preostali znesek svojih nezavarovanih sredstev."

"V času zapiranja znesek depozitov, ki presega zavarovalne omejitve, ni bil določen," je dodal FDIC. "Znesek nezavarovanih depozitov bo določen, ko FDIC pridobi dodatne informacije od banke in strank."

SEC vložki iz SVB Financial Group, matične banke Silicon Valley Bank, pravijo, da je imela banka do konca leta 151.5 ocenjenih 2022 milijarde dolarjev nezavarovanih depozitov v ameriških uradih.

Medtem naj "posojilojemalci nadaljujejo s plačili kot običajno," je zapisano na spletnem mestu FDIC, ustvarjenem posebej za banko Silicon Valley Bank. vlagateljev. "Uradni pregledi banke Silicon Valley Bank bodo še naprej potrjeni," je še zapisano na spletni strani FDIC. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
ena od treh velikih agencij za poročanje o kreditih v ZDA, ponuja nekaj nasvetov za stranke ki se lahko znajdejo v položaju, kot so vlagatelji SVB, in tudi pomaga ublažiti njihove skrbi.  

"Ko banka propade, bo Zvezna korporacija za zavarovanje depozitov uredila prodajo premoženja bančne stranke zdravi banki ali, redkeje, bo FDIC bančne depozite neposredno vrnila," piše. »Resnica je, da je verjetnost izgube denarja izjemno majhna, dokler Institucija, zavarovana s FDIC drži.”

Zaprtje SVB je 'bujenje' za komitente banke

"Prvi propad banke po letu 2020 je opozorilo za ljudi, naj vedno poskrbijo, da bo njihov denar pri banki, zavarovani s strani FDIC, znotraj omejitev FDIC in v skladu s pravili FDIC," je dejal Matthew Goldberg, analitik pri spletnem mestu za osebne finance Bankrate. .com. 

»FDIC zagotavlja veliko sredstev s svojimi BankFind Suite in Elektronski cenilec zavarovanja depozitov (EDIE), ki bi jo ljudje morali uporabljati in se je zavedati,« je dodal.

"Tudi v času, ko ni propadov bank ali jih je malo, se morate vedno prepričati, da je vaš denar varen in v okviru omejitev in pravil FDIC v banki, zavarovani s FDIC," je dejal Goldberg. "Današnji dan je velik opomin za ljudi na to."

SVB je medtem navedel naraščajoče obrestne mere, ki povzročajo pritisk na javne in zasebne trge, saj se stranke soočajo z naraščajočo porabo denarja. 

Mark Haefele, glavni direktor za naložbe pri UBS Global Wealth Management, je v petek dejal, da bi lahko težave SVB služile kot opozorilo za ameriško centralno banko Federal Reserve, ki se je zavezala k nadaljnjemu zvišanju obrestnih mer, da bi ohladila inflacijo.

"Fed ima zdaj zelo jasne dokaze, da imajo vpliv na finančni sistem in gospodarstvo - zvišanje obrestnih mer se začenja gristi - in čeprav to ni dovolj, da bi se ustavili, je nekaj, kar bodo upoštevali," je dejal. je dejal v raziskovalnem zapisu.

(Ciara Linnane je prispevala k tej zgodbi.)