Ali bi morali začasno ustaviti prispevke 401(k) na medvedjem trgu? Morningstar primerja alternative

Morningstar je pred kratkim primerjal številke v različnih scenarijih za vlagatelje, ki morda razmišljajo o prekinitvi svojih prispevkov 401 (k). Rezultat ni bil ugoden za tiste, ki so se odločili, da bodo prenehali plačevati prispevke v svoje pokojninske načrte, in podatki so pokazali, da je redkokdaj.

Po primerjavi tistih, ki so nadaljevali z vlaganjem, z drugimi, ki so zadržali in preizkusili pristop »počakaj in poglej«, je bil končni donos precej drastičen v smislu zasluženih in izgubljenih dolarjev. Oglejmo si njihove rezultate in poglejmo primer, kaj bi lahko izgubili, če bi se odločili začasno ustaviti svojo pokojninsko naložbo.

Vlagatelji, ki potrebujejo navodila za ustvarjanje odpornega upokojitveni načrt lahko poišče pomoč prek a finančni svetovalec. Lahko brezplačno se povežite s finančnim svetovalcem in samo pet minut.

Ali naj vlagatelji kdaj ustavijo prispevke 401(k)?

Vlagatelji naj se izogibajo začasne zaustavitve 401(k) prispevki med medvedjim trgom, recesijo ali upadom trga. Izguba sestavljenega zaslužka običajno odtehta kakršen koli potencial za prihranke, za katere mislite, da jih dobite, če zadržite denar zunaj svojih pokojninskih prihrankov.

Primerjava Morningstarja: nadaljnji prispevki proti zaustavljenemu vlaganju

Morningstar je izvedel številke iz prejšnjih treh velikih tržnih pretresov; 2002, 2008 in 2020. Ustvaril je preprosto primerjavo, da bi ugotovil, kdo je na koncu vodil – (A) vlagatelj, ki je še naprej vplačeval 500 USD mesečnih prispevkov, ali (B) konzervativni vlagatelj, ki je začasno ustavil vsa pokojninska varčevanja.

Rezultati so bili trdni v vsakem scenariju – tisti, ki je nadaljeval, je bil vedno na vrhu. Zakaj? Predvsem zaradi učinka mešanja, ki se pojavi. Začetna naložba v višini 500 USD ni bila bistvena, toda obrestne mere z leti vzletelo.

Ali naj vlagatelji izplačajo denar med medvedjim trgom?

Vlagatelji nikoli ne bi smeli unovčiti svojih 401(k) samo z namenom, da bi se izognili izgubi med medvedjim trgom. Navsezadnje so posledice hude. Edini način, da zagotovite izgubo med medvedjim trgom, je, da umaknete svoje naložbe iz njihovih vozil. Tehnično gledano trg veliko bolj narašča kot pada. Tudi v "časih padca" trg ponavadi pravočasno povrne svoje izgube.

Zgodba se nadaljuje

Z odstranitvijo vaših prihrankov ali predčasnim "izplačilom" odpravite možnost povrnitve morebitnih izgub, ki ste jih utrpeli med recesijo. Najboljša možnost je, da ostanete trdni in zajahate val; izguba je resnična le, če odstranite svoje naložbe. Do takrat vaš portfelj običajno vsebuje a 75% možnost ohranjanje pozitivnega donosa na dolgi rok.

Zaščita vaših pokojninskih prihrankov med recesijo

Presenetljiv odgovor na varovanje vaših pokojninskih prihrankov je, da ni panike. Zavrnite željo, da bi recesija vplivala na vaše odločitve. Pokojninsko varčevanje je dolgoročna igra, ki ima čas na svoji strani.

Nekateri drugi načini za zaščito vaših naložb vključujejo

• Diverzifikacija portfelja: Kako si razporedite svoje premoženje lahko zmanjša tveganja in poveča donose vašega portfelja.

• Rebalans portfelja: Vrnitev vašega portfelja v prvotno obliko lahko pomaga tudi pri izpostavljenosti neželenim stopnjam tveganja in maksimiranju donosov.

• Nadaljujte s prispevanjem: Med premorom 401(k) prispevki niso tako slabe kot izplačilo, imajo svoje negativne posledice. Že kratek premor lahko pomeni na tisoče izgubljenih sredstev.

Bottom Line

Čas je odličen izenačevalnik, ko gre za pokojninsko varčevanje, delnice bodo še naprej nestanovitne, nihale in preizkušale vašo potrpežljivost, vendar tisti, ki se lahko držijo načrta, vidijo najboljše rezultate. Če vse drugo odpove, je najbolje, da ostanete na svoji trenutni naložbeni poti 401 (k). Prepričajte se, da se povežete z a finančni svetovalec da vam pomagamo ustrezno načrtovati.

Nasveti za zaščito vašega 401(k)

• Razmislite o pogovoru z a finančni svetovalec o naložbenih strategijah in zaščiti vašega 401(k). Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset ujema z do tremi finančni svetovalci ki služijo vašemu območju, in se lahko brezplačno pogovarjate s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• A sklad za ciljni datum se bo čez čas samodejno ponovno uravnotežil. To bo zagotovilo, da boste na začetku svoje kariere še naprej vlagali predvsem v delnice. Potem, ko se boste bližali upokojitvi, se bo preusmerilo k varnejšim, bolj konzervativnim naložbam.

Avtor fotografije: ©iStock.com/Sezeryadigar, Avtor fotografije: ©iStock.com/ AndreyPopov

Pošta Ali bi morali začasno ustaviti prispevke 401(k) na medvedjem trgu? Morningstar primerja alternative pojavil prvi na Blog SmartAsset.