Račun denarnega trga ali MMA vam ponuja prostor, kjer lahko skrijete nekaj denarja in zaslužite nekoliko višje obresti - kar je pravi plus v teh dneh.
Račun denarnega trga si predstavljajte kot enega od več bratrancev v družini varčevalnih računov – vključno s potrdili o vlogah, varčevalnimi računi z visokim donosom in osnovnimi varčevalni računi ki jih pogosto odpirate ob svojem preverjanje računa.
V tej družini obstajajo situacije, ko se MMA uvršča visoko v vrstnem redu med bratranci. Včasih bi bilo bolje, če bi svoj denar zaupali enemu od drugih bratrancev.
Najprej se naučite osnov o računih denarnega trga.
Ne spreglejte
Kaj je račun denarnega trga?
Kreditne unije in banke ponujajo te obrestonosne račune. Računi denarnega trga običajno vključujejo debetno kartico, omejene pravice do pisanja čekov in šest brezplačnih dvigov na mesec.
MMA-ji pogosto zahtevajo minimalni depozit in dobroimetje za vzdrževanje, ki lahko znaša od 0 do več sto tisoč dolarjev. Nekateri računi nagrajujejo večja stanja z višjimi obrestnimi merami.
Upoštevajte, da se varčevalni računi denarnega trga razlikujejo od podobno imenovanih skladov denarnega trga, ki jih ponujajo investicijska podjetja. Z varčevalnimi računi denarnega trga je vaš denar zavarovan s strani zvezne vlade, in ne morete izgubiti denarja, kot bi ga lahko izgubili z investicijskim skladom denarnega trga.
Ker so varčevalni računi denarnega trga v preteklosti ponujali višje obrestne mere kot tradicionalni varčevalni računi, jih lahko uporabite v boju proti inflaciji.
Na primer, če bi bila letna stopnja inflacije 5 % in bi pod žimnico skrili 10,000 $ prihrankov, bi po enem letu izgubili 5 % svoje kupne moči. Toda če bi teh 10,000 dolarjev vložili v obrestovano MMA, bi ohranili več svoje kupne moči, ker bi zaslužili nekaj obresti na denar.
Vendar obstaja ulov.
Banke običajno plačujejo višje obrestne mere, ko je inflacija visoka, vendar to ni vedno tako. Če inflacija raste hitreje od obrestnih mer, računi denarnega trga izgubijo nekaj svojega sijaja.
Na primer, indeks cen življenjskih potrebščin – merilo, ki meri inflacijo – rose 7% leta 2021, vendar je povprečni račun denarnega trga v bankah nabral le 0.09 % obresti in 0.13 % v kreditnih zadrugah. To pomeni, da so imetniki MMA lani še vedno izgubili več kot 6 % kupne moči zaradi denarja na teh računih.
Primerjajte to z letom 2018, ko je bila inflacija 1.9 %, MMA z najvišjimi plačami pa je ponujal 2.01 %. Če bi imeli v tem obdobju svoj denar parkiran v MMA, bi vrednost vaših prihrankov ostala skoraj enaka.
Računi denarnega trga proti potrdilom o vlogah proti varčevanju
Dva bratranca računov denarnega trga sta potrdila o vlogi in varčevalni računi. Razumevanje, kako se trije seštevajo, vam lahko pomaga ugotoviti, kateri je pravi za vas.
Ko primerjaš MMA in varčevalni računi, oba vam omogočata enostaven dostop do vašega denarja – običajno s šestimi brezplačnimi dvigi ali prenosi z računa na mesec.
Varčevalni računi pogosto zahtevajo nizko ali nič minimalno stanje, tako da vam ni treba toliko skrbeti za stroške vzdrževanja. Toda ta dodatna prilagodljivost prihaja s št preverjanje pisnih sposobnosti in nižje obrestne mere.
To pomeni, da ponujajo spletne banke varčevalni računi z visokim donosom ki se ujemajo in včasih presegajo obrestne mere računa denarnega trga. To še posebej velja, če so splošne obrestne mere nizke in med prihranki in obrestnimi merami na denarnem trgu ni velike razlike.
Za razliko od denarnega trga in varčevalnih računov, CD-ji zahtevajo, da svoj denar zaklenete za nekaj mesecev ali let. Dlje ko ga zaklenete, boljše cene boste prejeli. Slaba stran je, da vam banka naloži kazni, če morate denar dvigniti predčasno.
Kako najti najboljše račune denarnega trga
Spletne banke običajno plačujejo višje obresti na račune denarnega trga in imajo nižje minimalne zneske kot tradicionalnejše banke.
Na primer, spletna banka Vio Bank je ponujala MMA z 0.66 % letni odstotek donosa (APY) od aprila 2022 z minimalnim depozitom 100 USD odprite račun in brez mesečne pristojbine za vzdrževanje.
Kompromis je, da bo dostop do vaših sredstev nekoliko omejen. Spletne banke nimajo omrežij bankomatov in fizičnih poslovalnic. Če lahko živite s tem, potem so spletni računi denarnega trga lahko odlična stvar. Do denarja v spletni banki lahko dostopate tako prenašanje na vaš tradicionalni bančni račun.
na manjša banka ali kreditno zadrugo na vašem območju, boste morda našli sladko točko udobja in dostojnih donosov računa denarnega trga – vsaj če so razmere na trgu prave.
Ali se račun denarnega trga splača?
Račun denarnega trga je lahko vaša najboljša možnost, če izpolnjujete ta tri merila:
Varčevanje denarja je vaš glavni cilj.
Ne želite vezati svojih sredstev na CD.
Želite biti boljši od obresti na tradicionalnih varčevalnih računih.
Kljub temu boste morda želeli primerjati stopnje z varčevalnimi računi z visokim donosom, da vidite, ali lahko najdete boljšo ponudbo.
Če se odločite za račun denarnega trga, se izogibajte možnostim, ki vas bodo udarile z rednimi mesečnimi stroški. Te provizije bodo le zmanjšale vaš donos – kar vas je sploh pomagalo privabiti k tej vrsti računa.
Kljub temu, če inflacija močno presega ponujene obrestne mere, boste morda našli boljši donos svojega denarja z a raznolik naložbeni portfelj.
Kaj prebrati naslednje
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html