Vlaganje v nepremičnine je področje, ki privlači veliko vlagateljev z raznolikimi portfelji. Investicijski skladi za nepremičnine (REIT) so odličen način za vlaganje v nepremičnine, ne da bi morali imeti v lasti in upravljati fizično lastnino. Lahko pa pridejo tudi s tveganji. Razčlenimo, kaj morate vedeti, preden investirate v REITs v svoj Roth IRA.
Razmislite o pogovoru z a finančni svetovalec o tem, ali so REIT-ji pravi za vaš naložbeni portfelj.
Davčne ugodnosti REITs in Roth IRAs
REIT so družbe, ki kotirajo na borzi in imajo v lasti naložbene nepremičnine. Del njihove strukture zahteva, da prenesejo 90 % svojega obdavčljivega dohodka delničarjem kot dividende. Čeprav na splošno ni zanesljiva stava, dividende REIT slovijo po boljših dividendah na borzi.
Roth IRAs se financirajo z dolarji po obdavčitvi. Posledično vam ni treba plačati davkov na vaše dvige, vključno z dividendami REIT. Če bi vložili v REIT zunaj vaše Roth IRA, bi bile dividende obdavčene kot dohodek.
Na več načinov je vlaganje v REIT v vaš Roth IRA idealen način za vlaganje v REIT. Njihove dividende se sčasoma močno povečajo in ko dosežete upokojitveno starost, vam nanje ne bo treba plačati davka.
Zakaj so REIT-ji lahko dobre naložbe za upokojitev
Kot ste morda slišali, diverzifikacija je ključna sestavina uspešnega naložbenega portfelja. REIT-i so lahko pomemben del mešanice, ker so preprost način, da svoj portfelj izpostavite nepremičninam.
Prej, ko je večina ljudi razmišljala o naložbi v nepremičnino, je to pomenilo lastništvo fizične lastnine. Večina ljudi nima kapitala za takšne naložbe, in tudi če bi ga imeli, to ne pomeni, da bi si želeli denar vezan na nepremičnino.
REITs so v veliki meri rešili ta problem. Povprečni Američani lahko vanje vlagajo za veliko manj denarja, kot bi pri nakupu nepremičnine. Zaradi tega so odlični za tiste, ki načrtujejo svojo upokojitev, saj se bodo dividende sčasoma povečevale postopoma. Leta 2022 so se dividende REIT gibale od 3.08 % do 4.37 %. po podatkih Nareita.
Na primer, recimo, da vložite 10,000 $ v sklad REIT, ki letno prinese 4.37 % dividend. To storite na svojem računu Roth IRA in ponovno vložite vse dividende. Po 30 letih rasti pri tej stopnji bi vaših 10,000 $ zraslo na več kot 36,000 $. In ker ste ga vložili v svoj Roth IRA, vam ob dvigu ne bo treba plačati davka.
Tveganja vlaganja v REIT
Vendar obstajajo tveganja pri vlaganju v REIT. Ker tukaj govorimo o vaši upokojitvi, boste morali upoštevati ta tveganja in se pravilno odločiti, kam boste vlagali, da bo vaš denar zrasel do točke, ko se boste lahko upokojili.
Eno veliko tveganje REIT-ov je, da so neposredno povezani z zdravjem nepremičninski trg. Čeprav je to v nekaterih letih lahko dobro, lahko pomeni tudi, da v drugih letih izgubijo vrednost. Ko se obrestne mere zvišajo, je naložbenega kapitala v nepremičnine manj, zaradi česar lahko REIT izgubijo vrednost.
Drugo tveganje je, da bi lahko izbrali napačen REIT. REIT-i so podjetja in tako kot delnice trgovskih podjetij tvegate, da se bodo trendi spremenili ali da bo podjetje neuspešno. Na primer, če vaš REIT vlaga v stanovanjske zgradbe z visoko gostoto v središču mesta in se nenadoma pojavi trend selitve iz mesta, bi to lahko vplivalo na vrednost REIT.
Kjer imajo REIT največje tveganje, ko nimajo raznolikih naložb v nepremičnine. Če vaš REIT ozko vlaga v letoviške hotele in je recesija, ki vpliva na sposobnost ljudi za dopust, bo to verjetno vplivalo na uspešnost REIT. Če vas skrbijo tveganja, raziščite vlaganje v REIT, tj varovan proti tveganju.
Spodnja črta
Vlaganje v REIT v vašem Roth IRA ima nekaj večjih prednosti. Glavna stvar je, da vam ne bo treba plačati davkov na dividende REIT. Poleg tega se bodo vaši deleži sčasoma povečevali in povečevali, tako da bi lahko imeli, ko dosežete upokojitveno starost, bistveno več od tistega, s čimer ste začeli. Seveda pa vsaka naložba prinaša tveganje. Zato morate izbrati prave REIT-e za svoj portfelj.
Nasveti za vlaganje v vašo upokojitev
Finančni svetovalec vam lahko pomaga zgraditi raznolik naložbeni portfelj za upokojitev. Brezplačno orodje SmartAsset vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Koliko denarja boste potrebovali za upokojitev? Če niste prepričani, dajte SmartAssetov upokojitveni kalkulator poskusiti. Naše orodje vam lahko pomaga oceniti, koliko boste morali privarčevati za življenjski slog ob upokojitvi, ki ga želite.
REITs so lahko dober način za diverzifikacijo vaših sredstev. Niso pa edini način za to. Lahko tudi vlagati v blago kot plemenite kovine, energetskih virov ali celo živine.
Avtor fotografije: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries
Pošta Ali bi morali kupiti REIT v svoji Roth IRA? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/buy-reits-roth-ira-140043821.html