Starejši sprejmejo ukrepe za zaščito prihrankov pred padcem delnic

Upokojenci in tisti, ki so tik pred upokojitvijo, se po trenutnih gospodarskih in tržnih turbulencah premikajo drugače kot tisti, ki imajo na svoji strani čas, da čakajo na mirnejše razmere.

Glede na vrsto prihrankov in stanja na svojih računih nekateri bolj kot drugi čutijo stisk in uporabljajo različne taktike, da preživijo nemir.

Delniški trg se je v četrtek približal svojemu prvemu medvedjemu trgu od začetka pandemije, le dan po tem, ko sta Dow in S&P 500 dosegla največji enodnevni padec po letu 2020.

A zdi se, da je starejšim skupen občutek deja vuja.

»Veliko starejših počne iste stvari, kot smo jih vedno počeli, dokler se ne vrnemo v razumne čase,« je dejal Cliff Rumsey, 82-letni upokojenec v Južni Karolini, ki skrbi za svojo upokojeno ženo z Alzheimerjevo boleznijo.

Spominja se, ko je srčni napad predsednika Dwighta Eisenhowerja leta 1955 spodbudil borzo, da je začasno padla. Starejši so preživeli tudi stagflacijo iz sedemdesetih let prejšnjega stoletja, balon dot-com in nešteto drugih gospodarskih bolečin v desetletjih.

Tokrat ne bo nič drugače, pravijo.

Kaj počnejo starejši z medvedi, ki se bližajo?

Rumsey je dejal, da so on in drugi starejši zmanjšali stroške, kjer koli so lahko, dokler se inflacija ne vrne na "razumno stopnjo" in trgi ne odskočijo.

"Spominjam se nekaterih stvari, ki bi jih moji starši naredili samo zato, da bi prihranili denar," je dejal in nekaj podobnega počne tudi zdaj.

Rumsey je dejal, da kupuje na veliko, zmanjša obroke in izdelke priljubljenih blagovnih znamk, zmanjša porabo električne energije tako, da nastavi termostat na 75 stopinj namesto na 70, manj gleda televizijo in ugasne luči. Prav tako je zmanjšal porabo vode na dvorišču.

Rumsey priznava, da počne tudi nekaj, na kar bi se večina finančnih svetovalcev zgrozila: povečal je davčni odtegljaj za svojo socialno varnost, tako da je zagotovil velik ček vračila, ko bo prijavil svoje davke. Ta denar porabi kot varčevalno blazino za leto.

"Vem, da vam bodo finančni svetovalci rekli, da tega ne storite, ker lahko vzamete ta denar in ga usmerite v delo, vendar vem," je dejal. »Če je v mojem preverjanju, ga zlahka pridem in porabim. Ni tako lahko, ko je s stricem Samom.«

Zgodba se nadaljuje

Kaj naj počnejo?

Upokojenci z razpršenim naložbenim načrtom ne bi smeli paničariti, pravijo svetovalci. Namesto tega ostanite osredotočeni na svoje dolgoročne cilje in vedite, da če pride do recesije, so ponavadi kratki.

Od leta 1945 do 2009 so recesije v povprečju trajale 11 mesecev. Nacionalni urad za ekonomska raziskovanja, uradni arbiter recesije in okrevanja. To je v primerjavi s povprečjem 59 mesecev za gospodarsko širitev.

"Najpomembnejše je, kam gremo z naložbami," je dejal Sean Pearson, finančni svetovalec pri Ameriprise v Conshohocknu v Pensilvaniji.

Dnevni naslovi kričijo borzni padci, naraščajoča inflacija, obeti za močno višje stopnjeIn celo bližajoče se recesije so kot gradnja in promet na cesti do vašega cilja.

"Še vedno boste prišli tja, vendar bo morda le majhen ovinek in bo morda trajalo malo dlje, da pridete do tja," je dejal. »Najpomembneje je, da pridemo tja. Promet ni pomemben."

Čeprav vas upadi na trgu lahko panično zamikajo k prodaji, poskusite zadržati, tudi če boste morali za nekaj časa zmanjšati diskrecijsko porabo.

"Razpršene naložbe v ZDA in svetovno gospodarstvo se sčasoma bolj dvignejo kot navzdol in si po določenem času opomorejo," je dejal Rob Williams, generalni direktor finančnega načrtovanja in dohodka pri upokojitvi pri Schwabu.

Če vas nestanovitnost skrbi, razmislite o majhnih prilagoditvah svojega portfelja, pravijo svetovalci.

UPOKOJEVANJE: Ali se je varno upokojiti zdaj, ko je trg tako nestanoviten in je inflacija tako visoka?

NAČIN PREŽIVETJA: Preživetje nestanovitnosti borze: diverzificirajte, potegnite kratkoročna gotovina, ne preverjajte svojega računa vsak dan

"Lahko popravite robove," je dejal Pearson. »Če imate naložbe s fiksnim donosom, so kratkoročne boljše kot dolgoročne, če obrestne mere rastejo leto ali dve. Če se ukvarjate s tehnologijo, si oglejte nekaj varnejših delnic, ki izplačujejo dividende v določenih sektorjih. Toda diverzifikacija je ključna."

Zaloge dividend pritegnil Mary Johnson, politično analitiko v The Senior Citizens League, ki se prav tako približuje starosti (običajno 72 let) za zahtevano minimalno razdelitev ali znesek denarja, ki ga morate vsako leto dvigniti s skoraj vseh davčno ugodnih upokojenskih računov.

"Večina mojih računov za upokojitev je v delnicah za izplačilo dividend," je dejala. »Ne vlagam v druge vrste delnic, saj ti delnice z dividendami vsaj plačajo, da jih zadržiš, ko so slabi časi. Prav tako ponavadi premagajo inflacijo v rutinskih inflacijskih časih – sedanji inflacijski časi niso vključeni.

Počakaj in ne špekuliraj

Če nimate sreče, da bi imeli veliko gnezdno jajce, stvari so morda težje, vendar lahko še vedno ublažite udarec glede naložb, ki jih imate.

"Če imate omejene prihranke in so padli v vrednosti, ne prodajajte, da bi financirali porabo zdaj," je dejal Williams.

Namesto tega poskusite zmanjšati diskrecijsko porabo.

POČASNEJŠA POTROŠNJA: Ali bo potrošniška poraba spet zavirala? PayPal tako misli

PROGRAM ZA ZALOGE: Dow in Nasdaq sta zabeležila največjo enodnevno izgubo po letu 2020 pri dvigu obrestne mere in ponovni oceni inflacije

Previdnost pri nakupu: ne glede na to, da bi vas morda mikalo, da bi prihranke, ki jih imate, uporabili za »kupovanje nizko« in ujeli »naslednjo veliko stvar« po ugodni ceni, je ne storite.

"Če nimate veliko prihrankov, ne stavite na trende," je dejal Williams. "Trendi so pogosto privlačni, a pogosto tudi močno padejo."

Plačila socialne varnosti in pokojnine

Izkoristite kar največ dohodka, ki ga dobite, pa naj gre za pokojnino ali socialno varnost. Plačila socialne varnosti se letno prilagodijo inflaciji, letos zrasel za 5.9 %. za največje povečanje od leta 1982, ko je prilagoditev življenjskih stroškov (COLA) dosegla 7.4 %.

Povečanje COLA je verjetno pomagalo, vendar ni v celoti izravnalo naraščajoče inflacije letos. V 12 mesecih do aprila so se cene življenjskih potrebščin pospešile za 8.3 %, kar je nekoliko nižje od marca 8.5-odstotna hitrost a še vedno blizu 40-letnega vrha.

"To je inflacija pri 65 milj na uro namesto 90 milj na uro," je dejal Johnson. "To je še vedno čez omejitev hitrosti."

Glede na dosedanje cene življenjskih potrebščin v letošnjem letu, preverjanja socialne varnosti bi lahko opazili 8.6-odstotno povečanje leta 2023, kar bi bilo največje povečanje od leta 1981, je dejal Johnson. Tudi to verjetno ne bo dovolj, saj se kupna moč starejših zaradi pregledov socialne varnosti že leta znižuje, je dejala.

VLAGANJE V RECESIJO: Ko se povečajo možnosti za recesijo, kakšna je vaša naložbena strategija?

Zvišane cene: Povprečna cena plina je nad 4 $ v vsaki državi. Kako dolgo bodo še naraščali?

»Ne glede na to, kako težko se trudimo načrtovati, kdo bi to sploh načrtoval najvišja inflacija v zadnjih 40 letih bi se vrnil od mrtvih kot vampir, da bi posrkal prihranke kar iz nas?« je rekel Johnson.

Medora Lee je poročevalka o denarju, trgih in osebnih financah pri USA TODAY. Dobite jo na [e-pošta zaščitena] in se naročite na naše brezplačne novice Daily Money za nasvete o osebnih financah in poslovne novice vsak ponedeljek do petka zjutraj.

Ta članek se je prvotno pojavil v ZDA Danes: Medvedji trg in upokojenci: kako lahko starejši preživijo padce borze?