Plača, potrebna za plačevanje stanovanja v 15 največjih mestih v ZDA – izdaja 2022

Stanovanjski stroški za nove lastnike stanovanj so najvišji v zgodovini z dvomestno rastjo cen stanovanj v enoletnem obdobju od leta 2021. Vendar povprečni dohodek gospodinjstva ni sledil tempu, znižanje za 2.9 % v podobnem enoletnem obdobju. Zagotavljanje mesečnih plačil za stanovanje je v današnjem gospodarstvu izziv, zlasti če upoštevamo nehipotekarne dolgove, s katerimi se spopadajo številni bodoči kupci stanovanj, kot so študentska posojila in dolgovi po kreditnih karticah.

Da bi razumeli, kolikšen dohodek je potreben za plačevanje stanovanja, smo primerjali 15 največjih mest (kjer prebiva približno 30 milijonov ljudi) po teh petih meritvah: povprečna vrednost stanovanja, stopnja davka na nepremičnine, polog, zavarovanje lastnikov stanovanj in drugi mesečni nehipotekarni krediti. plačila dolga. Natančneje, ocenili smo, koliko denarja morate zaslužiti – in ne preseči priporočenega 36-odstotnega razmerja med dolgom in dohodkom –, da si privoščite mesečna plačila za dom.

Da bi upoštevali različne finančne situacije, smo upoštevali štiri scenarije: bodoče kupce stanovanj brez dodatnega dolga in tiste z mesečnimi plačili dolga v višini 500 USD, 750 USD in 1,000 USD. Za podrobnosti o naših virih podatkov in o tem, kako združimo vse informacije, da ustvarimo našo končno uvrstitev, preberite spodnji razdelek Podatki in metodologija.

To je peta študija SmartAsseta o plačah, potrebnih za plačevanje stanovanj v 15 največjih mestih. Oglejte si prejšnjo različico tukaj.

Ključne ugotovitve

• Mesta Bay Bay zahtevajo najvišje plače za plačilo stanovanj. San Francisco (št. 1) in San Jose (št. 2) zahtevata najvišje minimalne plače, da si lahko privoščita plačilo doma. Za scenarije brez dolga je ta številka 261,567 $ oziroma 230,633 $. Toda z mesečnim dolgom v višini 1,000 USD lahko zahtevana plača doseže 294,900 USD.

• Razlika med 1.2. in 1. mestom v povprečni prodajni ceni stanovanja znaša 15 milijona dolarjev. Povprečna prodajna cena stanovanja za San Francisco v Kaliforniji je približno 1.4 milijona dolarjev v primerjavi s približno 261,000 dolarjev v Filadelfiji v Pensilvaniji.

Scenarij brez dolgov

San Francisco v Kaliforniji je mesto, kjer je za plačevanje stanovanja potrebna najvišja plača. Celo lastniki stanovanj brez dolgov v San Franciscu bi morali zaslužiti vsaj 261,567 dolarjev, da bi si lahko privoščili mesečna plačila za dom s povprečno ceno 1.4 milijona dolarjev, ob predpostavki 20-odstotnega predplačila.

Zgodba se nadaljuje

San Francisco in San Jose sta edini kalifornijski mesti v naši študiji nad pragom 200,000 USD v scenariju brez dolga, pri čemer Los Angeles in San Diego zahtevata najmanj 180,800 USD oziroma 146,100 USD. Drugo večje mesto, New York City, New York, zahteva četrto najvišjo plačo, da si lahko privošči plačilo stanovanja (146,100 USD).

Mesto, ki zahteva najnižji dohodek, je Philadelphia v Pensilvaniji, kjer je potrebnih vsaj 49,100 $, da si lahko privoščite hišo s povprečno ceno 171,600 $. Obstajata še dve mesti, kjer bi plača, nižja od 50,000 dolarjev, lahko omogočila plačilo doma: Columbus v Ohiu (49,600 dolarjev) in Jacksonville na Floridi (49,533 dolarjev). Spodnja tabela prikazuje naše ugotovitve za scenarij brez dolga in dodatno situacijo, v kateri lastniki stanovanj mesečno odplačujejo tudi nehipotekarni dolg v višini 1,000 USD.

Privoščite si plačilo stanovanj z dolgom

Približno 80 % Američanov ima dolg v določeni obliki in se morajo poleg mesečnih plačil dolgov spopadati z naraščajočimi stanovanjskimi stroški. V tej študiji smo upoštevali tri scenarije dolga: posameznik z mesečnim plačilom dolga 500 USD, 750 USD in 1,000 USD. Ob predpostavki 36 % razmerje med dolgom in dohodkom, se plača, potrebna za plačilo stanovanja, poveča za 16,667 $ za vsakih 500 $ mesečnega dolga.

Za tiste, ki imajo mesečni dolg v višini 500 USD, je najnižja plača, ki je potrebna za plačilo stanovanja, 65,767 USD v Philadelphiji v Pensilvaniji. Medtem pa lahko prebivalec tega mesta pričakuje, da bo potreboval nekaj manj kot 82,500 $, če ima 1,000 $ mesečnega dolga. Za primerjavo, prebivalec San Francisca v Kaliforniji s 500 USD mesečnega dolga bo moral zaslužiti vsaj 278,233 USD, da si bo udobno privoščil mesečna plačila za dom, ta številka pa se približa 300,000 USD, če mesečno plačilo dolga podvojite na 1,000 USD.

Stroški lastništva stanovanja

Lastnik stanovanja ima številne ponavljajoče se stroške, ki nastanejo z ustalitvijo, in za to študijo smo upoštevali davke na nepremičnine, zavarovanje stanovanja in mesečno plačilo stanovanja. Stopnja davka na nepremičnine se giblje med 0.60 % v Phoenixu v Arizoni in 2.03 % v Fort Worthu v Teksasu. San Francisco v Kaliforniji – mesto, ki zahteva najvišji dohodek – ima 0.64-odstotno stopnjo davka na nepremičnine. To pomeni, da se povprečni letni davki na nepremičnine razlikujejo za skoraj 6,000 dolarjev med Phoenixom v Arizoni (1,496 dolarjev) in San Franciscom v Kaliforniji (7,347 dolarjev).

Zavarovanje naložbe je bistvenega pomena in se običajno zahteva kot pogoj za hipoteko. Po poročanju Forbesa je nacionalno povprečje za stanovanjsko zavarovalno polico je 1,854 $. V tej študiji smo predpostavili letno plačilo zavarovanja lastnikov stanovanj v višini 0.35 %, kar pomeni, da so se povprečni stroški zavarovanja lastnikov stanovanj v 15 največjih mestih gibali od 914 USD do 5,117 USD.

Nazadnje so lahko mesečna plačila za stanovanje boleč opomin na današnji trg visokih cen stanovanj in naraščajočih obrestnih mer. Povprečje v največjih 15 mestih je 3,278 $, šest mest pa ima povprečje nad tem: štiri kalifornijska mesta (San Francisco, San Jose, Los Angeles in San Diego), New York City, New York (4,383 $) in Austin v Teksasu ( 3,558 dolarjev). V nasprotju s tem ima Philadelphia v Pensilvaniji najnižje povprečno mesečno plačilo za dom v višini 1,473 USD.

Podatki in metodologija

Da bi ugotovili najnižjo zahtevano plačo za plačevanje stanovanja v 15 največjih mestih v ZDA, smo uporabili povprečno prodajno ceno stanovanja v vsakem mestu za izračun stroškov 20 % polog. Ob predpostavki efektivne stopnje davka na nepremičnine in letne plačilo zavarovanja lastnikov stanovanj 0.35 %, smo uporabili našo hipotekarni kalkulator da bi našli povprečno mesečno plačilo za stanovanje za 30-letno hipoteko s 5.5-odstotno obrestno mero.

Ko smo ugotovili povprečno mesečno plačilo za dom, smo izračunali dohodek, ki je potreben za ta plačila, vendar ne presega 36 % razmerje med dolgom in dohodkom. Upoštevali smo tudi potreben dohodek za plačila stanovanj na podlagi ravni dolga bodočega kupca stanovanja, ki je segala od brez mesečnih plačil dolga do plačil dolga v skupnem znesku 1,000 USD na mesec.

Vsako mesto smo razvrstili od najvišjega minimalnega dohodka (brez dodatnega dolga), potrebnega za plačilo stanovanja, do najnižjega potrebnega minimalnega dohodka (brez dodatnega dolga). Podatki izhajajo iz 2020-letne raziskave ameriške skupnosti Census Bureau iz leta 5 in Redfin (februar 2021 do februar 2022).

Finančni nasveti za lastništvo stanovanja

• Postavite si oprijemljive finančne cilje. Morda se vam zdi, kot da stanovanjski stroški požrejo več vaše plače, kot lahko upravljate. Naučite se prevzeti nadzor nad svojo porabo z Priročnik SmartAsseta o tem, kako postaviti finančne cilje. Sledite korakom in se prilagodite svojim finančnim potrebam.

• Vedite, kakšne stroške lahko pričakujete pri nakupu stanovanja. SmartAsset ponuja brezplačna orodja za razumevanje koliko si lahko privoščiš porabiti, razumeti, kaj je vaš stroški zapiranja bi lahko in koliko lahko pričakujete za vplačilo davki na nepremičnine.

• Razmislite o sodelovanju s strokovnjakom. A finančni svetovalec vas lahko vodi skozi postopek nakupa stanovanja in vam pomaga pri upravljanju vašega premoženja. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

Imate vprašanja o naši študiji? Kontakt [e-pošta zaščitena].

Avtor fotografije: ©iStock/Nuthawut Somsuk

Pošta Plača, potrebna za plačevanje stanovanja v 15 največjih mestih v ZDA – izdaja 2022 pojavil prvi na Blog SmartAsset.